中小企业国际贸易融资问题探究.docx

中小企业国际贸易融资问题探究许广志（天津物产国际贸易有限公司）摘要：在进入二十一世纪以来，我国的经济快速的发展，中小型企业的国际贸易已经成为了现实。然而现今我国的中小型企业的国际贸易融资环境并不理想，中小型企业国际贸易融资困难已经成为了影响中小型企业发展的重要问题。就此本文结合实际，探究我国中小型企业国际贸易融资问题以及解决方案。关键词：中小型企业国际贸易融资问题0.引言我国的国家贸易融资的发展与国际上的发达国家相比，尚处于初级的阶段，在这个阶段我国的中小型企业面临着许许多多的国际贸易融资问题。这些问题包括国际贸易形势单一、国际贸易融资的对象集中、国际贸易防范措施建设不完善等等。中小型企业的国际贸易融资问题需要中小型企业自身和商业银行等金融机构的努力才能解决，我国的政府也应当积极的推动相关法律的建设，保证中小型企业拥有完善的国际贸易融资环境。1.中小企业国际贸易融资存在的问题现状探究1.1形式单一的国际贸易融资现今我国当前的货币市场尚未的成熟，这促使我国的中小企业的国际贸易融资形式单一。现今中小企业的国际贸易融资主要有两种方式，一种是间接融资的方式，主要是通过商业银行等各种的金融机构提供专门的金融服务或者是有中介机构提供各种中介服务[1]。还有一种融资的方式是直接融资，指的是通过货币市场发行的商业票据等等货币工具进行融资，这属于是资本融资。然而我国尚未建立完善的货币系统，并不能为直接融资提供土壤，这就造成了我国中小企业的国际贸易融资局限于间接融资，形成融资形式单一的现状。1.2对象集中的国际贸易融资我国的商业银行为了自身的发展考虑，将自身的目标受众定位于大众型企业。对于中小型企业的贷款诉求，商业银行由于考虑他们的偿债能力，往往并不同意他们的贷款诉求。现今的中小型企业在国际市场上，进行融资的时候由于对象的集中，使它们对于资金的需求更为迫切，然而商业银行对于它们的融资要求不予理会造成它们发展缓慢，影响了它们的市场竞争力。1.3有效的国际贸易融资风险防范措施的缺乏现今中小企业的国际贸易融资的特点导致了它们在融资的时候面临了许许多多的风险，这些风险需要有效的防范措施进行预防，然而现今的中小企业缺乏科学有效的防范措施。它们在进行风险防范的时候依旧使用传统的5C法进行预防。这种预防方式并没有考虑到现今国际贸易融资特点，这对于中小型企业的发展是极为不利的。1.4国际贸易融资市场存在着缺陷现今我国中小型企业面对的国际融资市场是一个存在着许多不足的市场。中小企业在进行贸易融资的时候，资产在没有约束的贸易环境下进行流通。融资的双方基于网络的环境在进行融资，这种融资的形式是整个市场缺乏竞争机制，现今的国际贸易融资的市场是一个透明度不高的贸易市场。2.我国中小型企业国际贸易融资困难的原因分析2.1银行方面存在的问题原因分析现今我国的商业银行存在着许多的问题制约了中小企业国际贸易融资的发展。首先现今我国的商业银行的信息化建设尚未完善，金融信息化的建设尚处于初级的阶段，完善的信息化金融可以在网上建立资本市场和营销的渠道，形成网上融资市场，网上融资市场在开展融资活动的时候风险性就会降低[2]。其次，商业银行对于发展国际贸易融资的重要性的认识不足，商业银行认为国际贸易融资是零风险的业务，只需要开出信用证和单据就可以从客户手中赚取融资利息和手续费，这种认知将会导致大量的不良资产的诞生。还有就是当问题出现的时候，调整方式上又走向另外一个极端，它们认为国际贸易融资的风险性大，因此在进行贷款审批的时候时间长，影响了业务的发展。2.2中小企业存在的问题原因分析中小企业在进行贸易融资的时候，缺少高素质的专业人才。现今中小企业的经营者和外贸人员并没有专业的外贸融资的能力，它们的专业知识不足，不能认识到金融融资的重要性，对于国际保理和出口信用保险等新时代的国际金融贸易融资工具不了解。现今的中小企业在进行国际贸易融资的时候还缺乏合理的财务支持，中小企业由于自身的规模小，还款压力大难以取得商业银行的贷款，使中小型企业在进行国际贸易融资的时候面临着许许多多的困难。中小型企业缺乏合适的抵押品，现今我国多数中小型企业的土地属于非有偿占有，并不能作为抵押的条件之一，企业的设备虽然可以作为抵押的条件之一，但是所需要的费用极高，需要的时间长，并不符合现今中小企业贸易融资方便快捷的特点。这就造成中小型企业为了可以进行担保，采取企业联合的担保方式，这种担保方式对于企业的长远发展不利。3.解决我国中小企业国际贸易融资问题的方略3.1商业银行高级管理人员和有关部门的观念需要改变商业银行作为我国中小型企业国际贸易的支持者，商业银行的管理部门应当积极的转变陈旧的思想观念[3]。首先要对银行的业务人员进行培训，要使他们具有国际金融、国际贸易、金融法律等知识。要使他们了解与国际贸易有关的产品，要使他们拥有