银行对公存款周计划操作管理办法(暂行版).doc

xxxx银行“对公存款周计划”操作管理办法（暂行版）总则为规范“对公存款周计划”（以下简称“周计划”）业务的操作和内部管理，规避和防范风险，根据监管机构相关法律法规及我行支付结算办法以及相关通知存款的有关规定，特制定本办法。本办法所描述“周计划”是指xxxx银行以7天为一个周期，为对公签约客户循环存款的人民币存款业务。业务描述“周计划”为循环存款，最低存款金额为500万元（含），与客户签定《xxxx银行对公“周计划”存款协议》（以下简称“《协议》”）后，只要客户对公主账户资金符合协议签订的金额，则自签约当日起系统自动每天按协议约定方式及金额扣划一次存款资金到相关账户（主账户的子账户）。如果客户主账户资金不足协议签订的金额，导致扣款不成功，则转存不成功。“周计划”存款账户以7天为一个存款周期，从起息日起7天后存款资金到期。根据人民银行关于通知存款“客户提前通知金融机构约定支取通知存款的方式由金融机构与存款人自行约定”的规定，本“周计划”在开户日，客户即选定“七天通知存款的约定转存”，银行与存款人双方协议约定每个七天存款周期的起息日即为客户的通知支取日，到期客户不办理支取手续，则银行根据协议约定自动将该笔存款金额按照当日挂牌“七天通知存款利率”结息，并将本息合计金额转存入客户主账户。业务流程客户与xx银行签订《协议》，并选择7天存款期限，同时约定签约客户主账户保留余额。自签约当日起，只要签约客户主账户资金符合存款协议约定金额，则系统自动每天进行转存。如客户签约主账户资金不足协议约定金额，导致扣款不成功，则存款不成功，利息按结息日挂牌公告的活期存款利率结计利息。如遇签约客户主账户不足以满足支付要求时，系统自动将相应金额从周计划存款账户转回主账户，以保证客户的支付需要。“周计划”主账户最低保留余额为10万元，且为10万元的整数倍。以500万元为最低存款起存金额，即系统自动转入存款明细账户的金额单笔最低为500万元，且为100万元的整数倍。“周计划”存款账户以7天为一个存款周期，在存款金额存入当日算起的第八天，该笔存款的全部金额将自动按当日的“七天通知存款利率”结息，并将本息合计金额转入签约客户主账户，如果客户主账户资金仍符合存款协议约定金额，则我行又按7天循环自动进行转存。客户主账户不足以满足支付要求时，系统自动将存款账户的相应金额转入主账户，待主账户结息时，按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。转出存款账户顺序以开户时间距支付当日最近的账户开始往前类推。当某笔存款账户留存金额不足50万元时，则该账户自动清户，本金及积数转回活期主账户，待主账户结息时，按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。客户取消存款协议时，未到期存款账户本金及积数全部一次性转回活期账户。协议变更或终止“周计划”是以7天为一周期，循环自动存款，客户如需终止，须提交终止申请并加盖预留印鉴到开户行办理终止手续。第五章特殊交易签约客户“周计划”账户若处于冻结状态，凡冻结在存款账户内的资金，如未到期资金则继续按约定时间存款，到期资金则留在存款账户内，并于解冻日当日日终将存款子账户资金转回活期账户，到期日至解冻日次日按照解冻日次日挂牌公告的活期存款利率结息。解冻后自动继续执行周计划存款。第六章凭证管理“周计划”只与客户签定《协议》，不为客户出具“单位定期存款开户证实书”，仅为客户出具本金及利息的记账凭证。《协议》一式三份，一份随当日传票装订，一份给客户，一份随客户开户资料一同保管。《协议》签订后，5个工作日内，须报总行公司业务部备案。附则本办法由总行公司业务部制定，修改和解释。本办法自发文之日起开始执行。公司业务部