大数据推动零售银行转型.docx

第页共NUMPAGES2页大数据推动零售银行转型目前，众多零售银行业正处于转型之中。由于银行业的利率市场化以及金融业整体走向开放，零售银行市场的竞争日趋激烈。SAS大中华区总裁吴辅世在日前由中国银行业协会和SAS公司联合举办的“2012年零售银行业务转型最佳实践报告会”上表示：“零售银行正在从传统式的粗放式管理转向以数据分析为基础的精细化管理，这一转型有因市场竞争压力而产生的业务驱动力，也有像大数据这样的技术驱动力。”吴辅世所说的这种精细化的管理，主要体现在银行要以客户为中心来进行各种分析，去了解客户的需求，并且在第一时间掌握到客户的一些变化、需求，去满足客户，而这一切都是以数据分析为前提开展的。实际上，不少银行的零售银行部门也都先后开展了对大数据的探索，实现客户精准营销、探索创新服务模式等。比如，过去对客户的评价主要是基于客户的静态资产，而现在更为通行的办法是建立一个以客户综合贡献为基础的价值评价体系，这个价值评价体系不仅包括个人客户的存款、贷款，还包括客户风险接受程度（比如说是保守型、平衡型、激进型）等；不仅包括客户的行为特征（比如客户的交易行为），还包括客户的社会特征（比如客户的职业、年龄、性别），来最终决定为之提供何种服务。不过，在SAS大中华区客户智能咨询总监张婉琪看来这还远远不够。“在精细化管理方面，很多银行目前已经做了一些数据分析，但是这个分析主要集中在客户细分上。”张婉琪说，要做精准营销，就是要进行有针对性的推荐和营销，需要通过多渠道的方式跟客户沟通，或者是当客户上门的时候做接触营销，同时，还要把营销结果反馈回来，对分析结果进行验证和修正。整个分析过程，不仅有来自传统数据库中保存的交易数据，还应该有来自互联网社交媒体上的数据，包括客户对某些服务的好恶评价等，综合所有的数据就形成了所谓的大数据。“如今，对于大多数银行而言，要真正利用好来自社交媒体的各种数据还有难度，而更现实一些的则是利用好用户通过电话和邮件反馈回来的信息，特别是那些抱怨和投诉的数据，传统数据再结合这些数据就能帮助我们更好地把握用户需求，推出更符合用户需求的服务，让我们的管理更精准、更精细。”张婉琪表示。