中外资商业银行竞争力差异比较分析.docx

中外资商业银行竞争力差异比较分析比较国内商业银行与国外商业银行的治理结构，可以看出，目前我国商业银行治理结构的缺陷突出体现在1、形式上不完善，委托人不明确。一般公司中，股东是通过其公司内部的股权代表——董事会来建立与公司经理层的委托代理关系的。我国商业银行形式上基本都建立了“股东大会——董事会“监事会——经营者”的治理结构，但绝大多数是国有股占控股地位，或者大股东为国家，或者成立时有政府背景，银行董事和高级管理人员的人选很大程度上由政府决定或受其影响，董事会缺乏保护股东权益的手段和激励，形同虚设的情况普遍存在。2、对管理层缺乏有效的考核监督和激励机制。国家作为所有者和社会经济调控者的双重角色，对国有商业银行提出的经济目标在事实上也是双重的，这使得对国有商业银行的实际经营状况难以进行清晰有效的考核和评估。国有商业银行尚未建立针对管理层的股票期权制度，员工持股计划等，因而从激励机制上引致银行的管理人员只注重短期利益而忽视了对长远利益的追求，造成国有商业银行普遍缺乏实质性的长期发展规划。3、存在明显的“内部人控制”问题。如前所述，我国商业银行决策层和管理层，包括监事会成员并不是银行的股份，而在国家产权缺位的情况下，商业银行的最终经营绩效只能依赖管理层自身的约束。因此，政府作为所有者同国有商业银行之间，国有商业银行上级行与下级行之间，都普遍存在明显的“内部人控制”问题，即基本上无需承担财产风险的经理人员和下级行员工共同取得了对国有银行资产的事实上控制权和支配权，这种控制权和支配权使得经理层和员工有机会合谋运用银行的资产为局部和个人牟取利益。4、缺乏经营发展的战略目标和企业文化。经营机制良好的银行应首先建立一个清晰的具有比较竞争优势的战略目标或指导性的公司价值文化和道德行为操守，为此，BIS准则要求在银行公司治理机制中建立可以指导银行持续开展经营活动的战略，并应当率先垂范。而我国银行的管理体制中则没有明确要求商业银行在其章程中规定董事会要建立指导银行开展经营活动的战略，重大行动计划及其特有的企业文化。这导致了我国商业银行经营管理有一定的粗放性和盲目性，科学性和效率性比较差；同时，管理层的行为也往往缺乏必要的约束。5、信息披露透明度低。我国商业银行信息披露目前几乎没有适当的规范可遵循,缺乏可比性。会计、统计制度基础薄弱以及信息系统的低标准使得银行经营业绩和风险评估缺乏科学性。在披露中的权责规定过于简单,对利害关系人和非确定性公众了解披露的信息缺乏有效的保障机制,造成银行公司信息对股东和利益相关者不透明;同时,对于银行的消极披露或隐瞒披露缺乏有效的监督制约机制,难以做到全面、准确、及时地将公司信息送达所有相关者。银行经营状况差异外资银行在我国设置分支机构没有历史包袱而是轻装上阵，完全游刃自如地同我国金融业开展竞争；但由于我国金融业存在历史上的体制缺陷，这就造成了大量信贷资金的流失。这就好比运动员登山，外资银行不负重就轻而易举地登上山顶，而我国金融业身负沉重包袱，处于劣势，其速度与质量远远落后于外资银行，在竞争中就必然处于劣势。不仅如此，外资银行信贷资金流失程度低，可用资金雄厚，当进入我国境内允许经营人民币业务时，就享受与我国金融业同等的“国民待遇”，这就有可能从我国金融业手中夺走优良客户，其客户群体逐步壮大，市场份额亦会逾来逾高。而我国金融业市场份额将会相应下降。因此，我国金融业必须审慎对待这种充满变数的挑战。组织管理体系的差异西方商业银行普遍采用扁平式、矩阵式、网络型等新的组织形式替代传统的科层组织。这种组织管理体系优点在于：成本费用大幅度降低，工作效率、服务质量、客户满意度大为提高，市场竞争力得到提高。我国国有商业银行组织管理体系的现状：自20世纪90年代以来，虽然进行了一系列卓有成效的改革，但这些改革往往只是对部门职责的平面调整，缺乏对银行组织架构的立体思考，国有商业银行“三级管理、一级经营”的“金字塔”式组织结构并未得到根本性的改变。这直接导致了国有商业银行组织效率的低下。因此必须按照市场原则和经济原则对国有商业银行的组织架构进行重组和再造。业务拓展能力的差异随着2006年中国银行业对外资全面开放的日益临近，外资银行加快了在中国市场的布局。中外资银行业的竞争态势将由彼此相安无事向更多的正面交锋演化，双方在许多领域尤其是零售业务方面围绕客户、产品、渠道和人才展开的竞争将更加激烈。在客户方面，外资银行目前的客户群体主要是在华外籍人员、港澳台华人，今后会把重心扩展到中国富裕城市的高收入阶层，如私人企业主、高级管理人员等。在产品方面，目前外资银行公司业务的重心主要放在融资、国际结算、存贷款、担保、汇款等业务方面。近几年外资银行已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务，相当于国内商业银行投放品种的3倍以上，显示出外资银行在产品研发和创新