入世后央行监管体系如何应对挑战.doc

PAGE\*MERGEFORMAT122020年4月19日入世后央行监管体系如何应对挑战文档仅供参考，不当之处，请联系改正。入世后央行监管体系如何应对挑战经过的不懈努力中国加入WTO终于变成现实入世后人民银行金融监管的对象、内容增加了监管中将遇到更多的新情况、新问题这对人民银行的监管标准、监管水平提出了挑战迫切要求人民银行大力提高监管水平本文试就WTO对中国金融监管提出的挑战及应对之策作一探讨加入WTO对中国金融监管体系的挑战(一)金融全球化、综合化对中国现行金融监管体制的挑战随着经济金融的全球化银行业加快调整、兼并、合并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡金融业由分业经营向混业经营的趋势进一步加强加入WTO后尽管对进入中国的外资银行仍可限制其经营业务让其只能从事一个行业的经营但由于外资银行能够利用境外的后援体系发展综合运营的优势其业务的国际性、金融交易的复杂性将使中国银行监管中惯用的行政手段不再适用同时随着中国金融业与国际金融业日趋融合走混业经营的路子已是必然趋势这些都对中国当前实行的分业经营、分业监管的金融监管体制提出了挑战(二)监管内容标准化对中国现行金融监管内容的挑战在金融国际化不断发展的趋势下不同国家金融监管的内容出现趋同趋势如逐步统一的资本充分性的国际标准等在金融监管内容方面发达国家监管当局均实行以风险为基础的监管并经过反馈和沟通等方式修正监管策略和工具而中国金融监管虽正在向风险性监管转变但总体上仍以合规性监管为主要内容同时随着金融创新和计算机网络技术的发展自助银行、电话银行、网上银行以及其它金融新业务层出不穷金融业经营范围日益扩大使应纳入监管的内容扩大这对加入WTO后中国金融监管当局如何合理界定金融监管内容扩大金融监管范围提出了挑战(三)金融监管手段现代化对中国现行金融监管方式的挑战金融监管的内容决定金融监管的方式发达国家金融监管的内容以风险监管为重点因此监管方式以非现场监管为主现场监管为辅同时充分利用审计师事务所对金融机构实施外部监管在监管技术手段方面有些国家的监管当局已实现了经过电子联网进行业务实时监管加入WTO后外资银行进入中国中资银行也将增加海外分支机构必然要求中国金融监管方式向国际看齐采用国际通行的监管准则(四)金融监管对象复杂化对央行监管队伍的挑战随着中国商业银行逐渐与国际金融业接轨其经营范围将逐步扩大金融创新加快这对监管人员的金融理论和业务知识、法律知识、外语和计算机技能提出了更高要求；同时加入WTO后国内金融机构的经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素中承受更多的风险客观上要求加强对金融机构经营风险的识别、预警和防范这也对监管人员的素质提出了更高要求当前中国金融监管存在的问题一、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间也使金融监管不能适应现代金融发展的需要当前中国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”防范金融风险方面起到了很大作用但其局限性也是明显的其一降低了监管效率提高了监管成本中国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理其外汇业务也由外汇管理局监管在业务上有一定交叉由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决往往造成有的金融业务得不到有效监管出现监管“真空”或有的金融创新得不到监管当局的认可阻碍了金融业的发展；其二限制了中国银行业的发展空间全球金融正呈一体化、综合化发展趋势分业经营使中国银行不能开展综合业务今后很难与国外银行平等竞争制约了国内银行的发展步伐；其三不符合国际金融业发展和监管趋势当前许多国家为适应金融一体化趋势纷纷对过去的多元化监管体制进行改革建立了单一的监管机构如英国、澳大利亚、日本和韩国等事实表明这种做法提高了监管效率降低了监管成本在中国已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购以股票质押从商业银行取得贷款；允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易允许保险资金经过证券投资基金进入股市等能够预见加入WTO后中国金融业将进一步融合分业经营的局面不会持续太久分业监管将失去存在的基础成为制约中国金融业发展的障碍二、金融监管内容重点不突出监管内容不全面一是对商业银行的监管偏重于合规性监管忽视风险性监管二是对商业银行的监管内容过窄仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后一些新的金融业务未及时纳入监管视线三是金融监管范围缩小一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其它部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等