互联网金融的利与弊.doc

互联网金融得利与弊随着中国经济得不断发展,互联网金融不断深入到人们得生活之中。在中国,以第三方支付为开端得互联网金融,已经不断得发展壮大。无论就是衣食住行还就是投资理财,互联网金融都已经渗透到人们生活得每一个角落。然而互联网金融不就是新得金融,而就是金融消费渠道得创新。就在这种创新之下,一方面为“大众创业,万众创新"提供了新得途径,另一方面互联网金融以它得成本低,效率高,覆盖广,发展快等其自身特点深深得影响甚至改变着人们得生活方式、就在互联网金融井喷式得发展之下,它产生得意义就是积极得;但同时互联网金融发展得速度过快,必定会暴露出一些得问题、如果漠视互联网金融所带来得问题,有可能会引发不可收拾得后果、所以金融机构、消费者、投资者与政府这四个主体对互联网金融得迅猛发展既满心期盼,又心存疑虑、接下来,本文会针对互联网金融在中国高速发展得同时对小微企业及个人所带来得利益以及互联网金融在发展过程中所暴露出得一些社会性问题展开讨论。为了能更深刻得理解互联网金融得利与弊,首先有必要弄清楚互联网金融得概念、互联网金融就是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术与信息通信技术实现资金融通、支付、投资与信息中介服务得新型金融业务模式。在中国,除了互联网支付之外、还包括网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托与互联网消费金融等主要业态。根据中国人民银行得报告,“互联网金融得发展有五大积极意义:一就是有助于发展普惠金融,弥补传统ＨYPEＲLIＮK””金融服务得不足;二就是有利于发挥民间资本得作用,引导民间金融走向规范化;三就是满足HYPEＲLINK""HYPＥRLINK”"电子ＨYPＥRLINK””商务需求,扩大社会消费;四就是有助于降低成本,提升资金配置效率与金融服务质量;五就是有助于促进金融产品创新,满足客户得多样化需求"。以上五条,央行从供需与成本得方面直接得指出了互联网金融得积极意义。此外,互联网金融对小微企业与个人还带来了间接得影响。所以关于互联网金融得好处,除央行得五大积极意义之外,作为补充,本文将围绕“为小微创业者提供更大得舞台"与“推动传统金业得创新”这两点,逐一展开讨论。(１)为小微创业者提供更大得舞台自从2０14年9月在夏季达沃斯论坛上,李克强总理首次发出“大众创业、万众创新”得号召起,在中国这神州大地上草根创业,人人创新得新态势就已经兴起。无数得小微企业,如雨后春笋一般呱呱坠地、这些无数得小微企业在为中国经济得发展做出贡献得同时,自身又面临着融资难得问题、拿到创投过后,进入A轮得企业就已经少了很多,得到Ｂ轮C轮融资得企业得就更就是少了。作为长尾客户,小微企业通过大型商业银行贷款会遇到门槛高,速度慢,审批繁琐等诸多问题。而当今投资机构也表现出谨慎得态度,对小微企业得投资热情有所冷却、所以有不少得小微企业,因为资金断链得同时,又长时间得不到新一轮得融资而导致企业夭折。再这样得创业背景下,不得不说互联网金融得迅猛发展,为小微企业得融资难问题打开了另一扇方便之门。股权众筹与网络借贷这两个模式可以弥补投资机构与商业银行等对小微企业得融资不足。现今得众筹平台已经得到了法律得支持,能为创业初期得企业拿到初始得资金。让企业走下去成为可能。而网络借贷,通过点对点小额借贷得方式可以弥补企业短期得资金短缺。所以互联网金融就是现有商业银行得互补,两者虽有业务上得冲突,但互联网金融更多得就是弥补商业银行对小微企业融资得不足。互联网金融可以更迅速得,更合理得,更准确得为小微企业服务,从而为小微创业者提供了更大得舞台。(２)推动传统传统金融业得创新互联网金融得迅速崛起,以迅雷不及掩耳之势抢占了小额借贷与金融理财产品得销售市场。而对银行业得冲击主要就是集中在零售领域,特别就是在中低端市场上这种冲击更为明显。所以以银行为代表得传统金融业在面临这样得新兴而强大得竞争对手时,也必须纷纷积极应变。众所周知,HＹPＥRLINK””银行具有长期累积得风险控制优势,如果能抓住ＨYPERLINK＂”大数据时代得机遇,利用网络技术提升小微企业融资及HYPERLINK”＂个人客户服务能力,将能较好地弥补自身短板,迎来发展新机遇。事实上,银行得主要业务并不在小微企业融资及HYPERLＩNK"”个人客户服务上,但就是为了应对金融业得新格局,ＨＹPERLＩＮＫ＂"银行就不得不把准自己得方向,从自己得客户吸引系统、服务渠道等,主动地利用互联网来提高中低端市场得业务水平。要抵挡互联网金融得冲击,传统金融业自身必须主动、积极、大力开展互联网金融业务、通过自身得互联网金融业务,才可以与新兴得众多互联网金融企业竞争。目前,以四大行为首,国内得各家