区块链技术中小企业供应链融资研究.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑第PAGE\*MERGEFORMAT6页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT6页区块链技术中小企业供应链融资争辩企业进展离不开金融业的支撑，作为中小企业其融资过程困难重重，而基于互联网的区块链技术那么可以在很大程度上缓解这一现状。为此，本文在分析当前中小企业融资现状和融资模式根底上，引入区块链技术这一“新变量〞，深化探讨了“区块链+供应链金融〞在转变中小企业传统融资模式、促进中小企业安康进展方面的特殊优势和主动作用，并提出了建立性意见。1中小企业进呈现状及融资逆境自20世纪80年月中后期，我国中小企业迎来了快速进展的黄金阶段，数量和质量均实现了较大增长，截止2022年底，我国中小企业数量占注册登记企业总数的90%以上，奉献了60%以上的出口贸易总额，制造了60%以上的制造专利，吸纳了超过80%的就业，在我国经济进展中发挥了重要作用。但由于中小企业普遍管理不标准、经营规模偏小、投入资金较少，经济波动对其影响较为明显，因此普遍具有猛烈的融资需求，但同时融资难融资贵问题也较为突出，其主要缘由在于：1.1融资本钱高当前我国银行贷款平均本钱为6.6%，企业融资平均本钱为7.16%，除此之外，还有很多其它隐性费用，企业利润空间不断缩小。1.2融资渠道窄以银行为主体的金融机构出于自身风险把握考量，向其放贷的意愿不强，而通过股权上市融资更是困难重重，通过互联网融资也很难获得所需要的资金。1.3进展不均衡不同地区间中小企业进展状况和融资环境有很大区分，东南沿海兴盛地区相对于中西部地区，融资途径和优势较为明显；而在经济进展薄弱地区，中小企业一般规模偏小，融资机构持慎重看法，融资相对困难。近年来，国家连续出台多项政策促进中小企业的进展，虽然在确定程度上缓解了资金缺口，但并未从根本上解决中小企业融资难融资贵问题。特殊是2022年疫情期间，中小企业的生产经营受到了较大冲击，现金流吃紧，一局部中小企业面临资金链断裂的逆境，如何解决中小企业的融资问题再次成为社会和学界所关注的热点。2供应链金融及区块链技术2.1供应链金融及其进展随着供应链理论的完善和现代物流仓储技术的进展，供应链金融应运而生，银行等金融机构通过对核心企业供应链中上下游企业的资金流和物流进展整合，以核心企业信誉为背书，将单个中小企业不行控的风险转化为以供应链中全部企业为整体的可控风险，为供应链中的企业供应资金支持。传统信贷模式中，银行以某一个企业为信誉授权主体，企业的信誉无法辐射到上下游企业中去。在供应链金融模式下，金融机构可以通过核心企业的信誉外溢，向供应链上的中小企业供应信贷资金支持，促进供应链体系的安康运行。2.2区块链技术及其特点2022年，中本聪提出了区块链概念，并对该技术下的时间戳技术、加密技术等进展了阐述。依据中本聪的定义，区块链是由含有交易记录的区块依据时间有序链接所构成的分布式数据库，每个区块体中包含多个交易记录，以加密的形式进展储存。每一个区块头中都包含时间戳、随机数、本区块标识以及父区块的标识等信息，每一个区块封装后与上一个区块相链接，以此来保证链条上数据的真实性、平安性和完好性。相比较其它计算机技术，区块链具有去中心化、不行篡改、公开透亮等显著特征。当前，在理论层面，关于区块链技术在票据、电子商务等领域的商量   较为深化，在实践层面，区块链与跨境支付、股权融资等领域均有着不少的典型应用，而在解决中小企业融资逆境方面那么相对较少。3基于供应链金融的中小企业融资3.1供应链金融融资模式当前我国中小企业通过供应链金融进展融资的主要模式包括应收账款融资模式、融通仓融资模式、保兑仓融资模式：3.1.1应收账款融资以生产阶段为例，作为供应商的中小企业以赊销的形式将原材料销售给核心企业，但核心企业并未准时支付货款，仅出具相应的应收账款凭证，供应商将应收账款的全部权抵押转让给银行以获得贷款融资。3.1.2融通仓融资供应链中有贷款需求的中小企业与银行签订以融通仓货物为质押的合同，同时与物流企业、银行签定仓库存储的三方协议，第三方物流平台代表银行对质押于融通仓的货物进展估值和监管，出具相关文件作为银行发放贷款的依据，融通仓出具入库与出库证明，并确保仓内货物有足够的信誉担保。3.1.3保兑仓融资作为买方的中小企业向银行交纳确定的保证金后开出承兑汇票，供应链中的上游供货商在收到银行承兑汇票后向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，假设融资企业无法到期归还，那么上游供应商负责回购质押货物。3.2供应