我国农村民间借贷问题研究.doc

--东北财经大学网络教育本科毕业论文我国农村民间借贷问题研究作者谢美珍学籍批次201503学习中心厦门学习中心层次专升本专业金融学指导教师王晓枫内容摘要农村民间借贷是正规借贷的有益补充，但目前还没有任何一条法律和国家政策对其进行正式确定。农村民间借贷是一个“双刃剑”。一方面，它是不包括在正规借贷部门的领域，但对市场经济的运作和企业的发展有一定的贡献，所以在很大程度上影响了经济发展。在我国许多地方农村民间借贷非常活跃，但是由于农村民间借贷本身具有复杂的特点，它的规范已经成为中国借贷改革的瓶颈。关键词：农村民间借贷；风险防范目录TOC\*MERGEFORMAT一、农村民间借贷概述PAGEREF_Toc18311（一）农村民间借贷的含义PAGEREF_Toc295681（二）农村民间借贷的特点PAGEREF_Toc162711.获取资金快PAGEREF_Toc3213212.借贷条件低PAGEREF_Toc884313.使用效率高PAGEREF_Toc17651二、我国农村民间借贷机构及小微企业融资的现状及问题PAGEREF_Toc181011（一）我国农村借贷现状PAGEREF_Toc192221（二）我国农村小微企业融资问题PAGEREF_Toc491521.融资渠道窄PAGEREF_Toc641522.融资难度大PAGEREF_Toc488133.融资成本高PAGEREF_Toc204113（三）农村借贷存在的问题PAGEREF_Toc2901531.严重扰乱国家借贷管理秩序PAGEREF_Toc1603832.容易引发刑事案件和社会矛盾PAGEREF_Toc2188743、非法利益驱使PAGEREF_Toc539744、与黑恶势力勾结PAGEREF_Toc221245、刑民交错，引发隐患PAGEREF_Toc690046、法律意识淡薄PAGEREF_Toc207904三、如何合理引导农村民间资本解决小微企业的融资困境PAGEREF_Toc26344（一）从小微企业来看PAGEREF_Toc84984（二）从民间资本来看PAGEREF_Toc217624（三）从社会机制来看PAGEREF_Toc212915四、规范我国农村民间借贷管理建议PAGEREF_Toc169755（一）健全法规，保障合法化PAGEREF_Toc216855（二）完善监管，提供良好环境PAGEREF_Toc266225（三）加大政策支持PAGEREF_Toc207075五、结论PAGEREF_Toc264716参考文献PAGEREF_Toc173997PAGE\*MERGEFORMAT6一、农村民间借贷概述（一）农村民间借贷的含义农村民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。[1]（二）农村民间借贷的特点1.获取资金快按银行的正常贷款程序，企业从向银行申请贷款到获得贷款，期间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右;而农村民间借贷放款一般仅需要3至5天甚至更短的时间即可获得所需资金。[2]2.借贷条件低中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高，银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而农村民间借贷普遍门槛低，显然更加适合于及需用钱的个人和中小企业。[3]3.使用效率高银行贷款期限一般以定期形式出现，而农村民间借贷对借款人而言，可以即借即还，适合于个人和中小企业，资金使用频率高的特点。二、我国农村民间借贷机构及小微企业融资的现状及问题（一）我国农村借贷现状从总体情况来看，利率和农村民间借贷的发展水平在一定程度上也影响着相关市场经济的