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基本情况介绍：中国工商银行（S银行）是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。2015年年报如下：目前S银行的主要利润来源于存贷利差，因而信贷业务一直是S银行发展的重中之重，但是随着利差的不断缩小，和近几年经济的持续下行，中小企业纷纷破产甚至不少当地的龙头企业都面临资金链紧张的还款困境，导致S银行的不良资产急剧上升，经营压力加大。错综的经营环境，对于S银行的信贷业务发展来说既是机遇又是挑战，如何更好的调整信贷结构，把控风险是现在急需解决的问题。目前S银行的主要做法有：1、调整信贷结构。对于产能过剩行业压缩贷款，大力发展国家重点扶持的绿色产业，调整贷款方向；积极进行信贷产品创新，积极发展风险更小的贷款品种。2、调整贷款担保方式占比。S银行目前正逐步压缩保证类贷款，分解指标，要求各支行至2015年底将保证类贷款占比压缩至该行全部贷款的40%，提高抵质押类贷款占比，同时调整了部分抵押物的抵押率，进一步降低信贷风险。3、不良资产的打包处置。受到经济环境影响，S银行的不良资产大幅上升，对于这部分资产，S银行通过法律途径积极减少损失，同时为充分利用市场化手段处置不良资产，S银行通过网站“资产处置”栏目发布该行待处置资产信息，尽快实现资金回收。另外，S银行与资产管理公司紧密合作，进行不良资产的打包处置，减少资金占用。4、发展新型信贷方式。将信贷业务与电子银行相结合，部分贷款方式可以直接在网银上实现，如使用S银行的定期存款或者保本理财质押申请贷款，可直接在网银上办理。我的想法：通过各种分析方式，最后得出商业银行应如何在错综复杂的市场逆境中，保证信贷业务的健康发展，保业绩与控风险两手抓的结论。