农户信贷需求及其影响因素探讨.docx

第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT7页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT7页农户信贷需求及其影响因素探讨摘要。本文从贵州农户经济行为的特征入手，从家庭方面和借款主体方面分别分析影响贵州农户信贷需求的主要因素，提出满足XX省农户信贷需求的建议，以提高贵州农户信贷需求的满足度。关键词：农户信贷需；金融中介贵州自然资源丰富，民族文化多样。但是由于自然条件的制约，贵州农村贫困人口依然较多，打赢扶贫攻坚战是贵州重大的民生工程。随着贵州扶贫工作的深入，农户在脱贫过程中亟需资金支持，信贷需求逐渐增加。故而对贵州农户信贷需求及其影响因素进行分析，具有一定的现实意义。1贵州农户经济行为特征1.1贵州农户经营生产活动多样化随着农村经济发展，农户的经营活动已不限于传统的农业产业，农民的生产模式发生了深刻的变化，农户产业活动呈现多样化发展趋势。如，在贵州旅游资源丰富的少数民族区域，诸多农业从事民族手工艺品制作和销售、民族文化演艺、农家乐及旅游相关行业的生产经营。再如，在贵州中药、苗药种植区域，诸多农户从事相关的中药及苗药等经济作物的种植。1.2农户收入来源多样化，农户收入水平明显提高2015年，XX省根据本省自然环境，立足本省山地自然资源禀赋，继续大力发展现代山地特色高效农业、继续推动农村剩余劳动力就地转移和外出务工，多渠道增加农民收入，农民收入来源多样化。2015年，XX省农民人均可支配收入为7386.87元，增长10.7%。农民收入主要来源于工资性收入、家庭经营性收入、财产性收入和转移性收入四个部分。从农户工资性收入来看，2015年XX省农民人均工资性净收入为2897.14元，同比增加375.66元，增长14.9%，对增收的贡献率为52.49%；占可支配收入的比例为39.22%。农民工资性收入主要是指农民的劳务收入。从农户经营性收入来看，2015年，贵州农民人均经营净收入2878.71元，同比增加235.65元，增长8.92%，对增收的贡献率为32.93%；占可支配收入的比例为38.97%。农民的经营性收入主要是指从事农业种植、养殖等农业生产的收入。从数据来看，贵州农户的收入结构已发生了根本性变化，其工资性收入比例已高于经营性收入。从农户财产性收入来看，2015年，贵州农民人均财产性净收入83.7元，同比增加12.7元，增长17.88%，对增收的贡献率为1.77%；占可支配收入的比例为1.13%。农民财产性收入主要是指农民通过对外投资和财产租赁等途径所获取的收入。从农户转移性收入来看，2015年，贵州农民人均转移性净收入1527.32元，同比增加91.63元，增长6.38%，对增收的贡献率为12.81%；占可支配收入的比例为20.68%。农户转移性收入主要是指国家各种支农政策所发放的财政补贴。1.3农户信贷需求的特征从信贷需求程度来看，目前贵州农户的财产性收入仅占可支配收入的1.13%，随着贵州的发展、农村经济结构的转型，农户对财产性收入的提高有强烈需求，进而带动农户对资金的需求。银行信贷相对于其它诸如民间融资而言的资金来源，利率相对较低，故而农户对银行资金的需求比较迫切。从信贷需求用途来看，农户的信贷需求主要分为生产性信贷需求和生活性信贷需求。生产性信贷需求主要是为发展农业生产（如扩大农产品种植规模）或非农业性生产（如发展农家乐）而产生的信贷需求。生活性信贷需求主要是为了生活消费性支出而产生的需求，如子女教育、修建房屋、人情往来、医疗费用等。由于目前贵州农民人均可支配收入为仅7386.87元，仍然较为贫穷，农民在生产经营发展和生活中需要支出大额资金时，主要采取借贷的方式。从信贷需求规模来看，由于贵州农户信贷需求用途主要为小额生产性需求和生活性需求，故而所需要的资金规模通常较小，为10万以内的小额信贷。随着贵州经济的发展，农户对信贷需求的规模显现逐渐上升的趋势。从信贷需求期限来看，由于传统农业生产具有季节性、农户生活性需求具有短期性，故而农户信贷需求主要显现短期、中短期的特点。随着贵州扶贫攻坚的深化，农户的生产性信贷需求不断增加，所以中长期信贷需求也不断增加。从信贷需求满足程度来来看，由于贵州农村农户普遍存在农户家庭较贫穷、还款能力不足、信贷抵押物不够或无抵押物，信贷资金需求有短、小、频的特点，所以信贷需求满足程度较低。2影响贵州农户信贷需求的主要因素2.1借款主体情况从农户家庭总资产和家庭年收入来看，农民的家庭家庭总资产越多、家庭年收入越高，农户获得授信的可能性越大。农户的耕地面积越大，说明其还款能力可能越强，农