我国村镇银行发展现状问题及对策研究应用.doc

浅谈国内村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为本地农户或公司提供服务银行机构。区别于银行分支机构，村镇银行属一级法人机构。当前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷邮政储蓄，农村金融市场还处在垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民贷款需求也无法得到满足。改革出路，就是引进新金融机构。建立村镇银行是为理解决国内既有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供应局限性、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好建设农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在某些新问题，本文从村镇银行存在问题入手，提浮现阶段增进村镇银行发展一系列办法，但愿能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出某些有益建议。一、引言中华人民共和国经济最大问题是城乡经济构造二元化，在金融领域，则突出地体现为城乡金融二元化，农村地区金融服务匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等各种理论流派。前者实质是一种政府主导思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前两者折衷。其中“不完全竞争市场论”以为发展中华人民共和国家金融市场是一种不完全竞争市场，贷款方对借款人状况无法充分掌握，完全依托市场机制无法哺育出社会所需金融市场，这一理论更适合国内国情，是咱们发展农村金融理论基本，有学者研究表白，要以农村金融需求为导向，从整体角度调节农村金融组织区域布局，构建需求型为导向农村金融组织构造体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实钞票融组织多元化是增进农村金融深化有效途径（何广文，）。村镇银行成立正是实现农村金融组织多元化一种有效途径，村镇银行成立对于农村金融改革将会起到一定推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行自身缺陷，村镇银行能在多大限度上增进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化一种进步是需要咱们庇护和勉励，二、国内村镇银行发展基本现状l2月20日，为解决某些农村地区“金融真空”和农村金融服务局限性等问题，银监会出台《关于调节放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设若干意见》[1](如下简称《意见》)，调节和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》(如下简称《暂行规定》)，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律根据，通过设立村镇银行改革农村金融市场思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增长了农村金融供应，对农村金融发展具备里程碑意义。国内村镇银行从3月1号开始试点，全国首家村镇银行——惠民村镇银行成立，截至末，共有148家为村镇银行成立。，新型农村金融机构数量持续增长，资产负债规模稳步增长，支农力度不断加大，在弥补农村金融服务局限性、支持“三农”经济发展等方面发挥了日益明显积极作用，逐渐成为支持“三农”和小微公司发展生力军。截止末，全国共组建新型农村金融机构939家（开业863家，筹建76家）已开业机构中，村镇银行800家，占比92.7%，农村资金互助社49家，占比5.7%；贷款公司14家，占比1.6%，村镇银行占比较大，规模明显。村镇银行扩张速度较快，距离银监会《新型农村金融机构-工作安排》设立1027家村镇银行目的已不远。三、国内村镇银行在发展动态分析3.1服务三农，永远是村镇银行市场定位。农村金融机构事关“三农”发展全局，村镇银行作为“三农”金融服务主力军，必要贯彻好金融服务尸体经济规定，加大对本地“三农”发展金融支持。依照《暂行规定》，“村镇银行”本质上属于“银行业金融机构”，因而它与其她银行类机构从本质上是没有区别，其是独立公司法人；以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。但“村镇”一词同步也刻画了其设立区域、服务对象，即“在农村地区设立，重要为本地农民、农业和农村经济发展提供金融服务”，由于农户具备某些“天然弱点”：抵押物局限性、农业弱质性隐含还贷风险和非生产性借贷等，并且农业具备投资回报周期长、赚钱能力有限、抗风险能力弱等缺陷，因此从来各种金融机构都不乐意与农民打交道，村镇银行成立之初，必定会严格执行关于政策和法规，以服务“三农”为己任开展金融服务工作，但村镇银行在利益驱使下很难实现“从一而终”经营理念，它们会逐渐偏离服务“三农”和支持新农村建设办行宗旨，谋求新市场定位。针对此问题，银监在2月9日监管工作会议上指出：此后一种时期，农村金融机构监管改革服务工作必要以“三农”科学发展为主题，全面提高农村金融服务质量和水平。详细工作中要强化“三农市场”定位，贯穿各项工作始终，努力做到“四个牢固坚持”坚决不把农村金融