我国商业银行个人理财业务发展策略研究.doc

湖南大学HUNANUNIVERSITY毕业论文题目：学生姓名学号年级专业指导老师二0一一年四月十日对湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务的发展分析摘要：本文试运用SWOT法来分析湖南省城郊农村信用合作社的金融理财业务，剖析开展农村金融理财业务的潜在优势和劣势，分析当前湖南省农村居民金融理财面临的机会和威胁，进而为政府及金融机构如何拓展湖南省农村金融理财市场提出相关建议。关键词：农村信用合作社；个人理财业务；SWOT法目录绪论1（一）研究目的及意义1（二）本文研究思路1一、湖南省城郊农村信用合作社发展现状1（一）湖南省城郊农村信用合作社当前情况1（二）湖南省城郊农村信用合作社的主要个人理财业务及其特征2二、对湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务的SWOT分析2（一）优势分析2（二）劣势分析3（三）机会分析4（四）威胁分析4三、对湖南省城郊农村信用合作社发展个人理财业务的建议5（一）加大理财业务专业人员培养力度，努力拓展个人理财市场。5（二）建立健全规章制度，构建风脸管理体系。5（三）要加大对湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务的科技投入。5（四）加强对对湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务宣传和营销。6结论6致谢7参考文献88绪论（一）研究目的及意义随着农村居民收入水平的与货币化程度的提高，农村居民储蓄保值增值的传统观念突变，金融理财需求愈加强烈。因此，培养农村居民金融理财意识，拓展农村居民理财渠道，发掘和占领农村金融理财市场，是金融机构急待解决的问题。湖南省城郊农村信用合作社作为江苏省湖南省农村金融市场的主力军，其在农村经济建设中挥了重要的作用。随着农村信用改革的不断深化，湖南省城郊农村信用合作社管理模式逐渐向规范化、精细化发展，产权进一步明确，经营产品也在不断开拓创新。个人理财产品成为湖南省城郊农村信用合作社产品创新的重要发展方向，个人理财市场也成为了湖南省城郊农村信用合作社需开拓的市场。（二）本文研究思路首先，本文介绍了湖南省城郊农村信用合作社当前的状况，着重分析其现有的个人理财业务。然后，运用态势分析法，分析了锡市城郊农村信用合作社发展个人理财业务优势、劣势、机会和威胁。最后，在SWOT分析的基础上，从多种角度对湖南省城郊农村信用合作社发展个人理财业务提出建议。一、湖南省城郊农村信用合作社发展现状（一）湖南省城郊农村信用合作社当前情况湖南省城郊农村信用合作社营业网点遍布湖南省城乡，在理财产品种类方面，目前湖南省城郊农村信用合作社的个人理财服务已经逐步从保障安全的储蓄存款向综合性服务模式探索。现阶段湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务科主要集中在三个方面：一是信用社本身的业务品种，包括存贷款、个人外汇业务、信用社恒通卡；二是信用社代销的金融产品，如保险、开放式基金等；三是通过“银证通”、“基金通”等渠道，实现客户资金住银行及股市账户之间的流通。但总体而言，顺湖南省城郊农村信用合作社提供的服务仅局限于理财咨询方面，还算不上真正意义上的理财业务。（二）湖南省城郊农村信用合作社的主要个人理财业务及其特征1、本币活期存款。本币活期存款具有流动性最高、风险较低、回报率最低的特点。2、本币定期存款。与本币活期存款同样，本币定期存款也具有流动性较高、风险较低、回报率最低的特点。3、外币定期存款。其特点是流动性较低，风险较高。同时，因为外币存款业务的风险性及操作复杂性，当前湖南省城郊农村信用合作社只有几个网点开通了外币存款业务，而且业务量也较小。4、债券。债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚取差价。随着利率的升降投资人如果能适时地买进卖出就可获取巨大收益。它具有安全性高、收益高于银行存款、流动性强的特点。5、保险。保险作为投资工具其特征有：流动性一般、风险较低、回报率低。6、证券投资基金。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，具有收益高、风险相对较低、流动性强的特点。二、对湖南省城郊农村信用合作社个人理财业务的SWOT分析SWOT分析法义称态势分析法，用来确定企本身的竞争优势，竞争劣势，机会和威胁，从而将公司的战略与公司内部资源、外部环境有机结合起来。湖南省城郊农村信用合作社作为一个商业化运作的金融企业，必须正确而对其他银行业金融机构的竞争带来的影响，客观地认识自身才能有针对性地开展个人理财业务，以适应当激烈的金融市场竞争。（一）优势分析1、地缘性优势及客户优势。一方面，湖南省城郊农村信用合作社是“无锡人自己的银行”，长期以来通过传统的存款储蓄业务，积累下了大量个人客户资信信息，拥有着牢同的客户基础。另一方面，湖南省城郊农村信用合作社与当地政府和企业有着密切的关系，在获取信息上具有地缘优势和时效优势，因此在发展个人理财业务时其有得天独厚的优势。2、良好的社会形象优势。湖南省城郊农村信用合作社坚持以“服务更