清原农商行不良贷款成因及对策研究.docx

硕士研究生学位论文题目：清原农商行不良贷款成因及对策研究姓名：学号：院系：专业：研究方向：导师：2015年10月PAGEIV摘要清源农村商业银行在国家现行金融政策指导下实现了快速发展，但是由于前两届管理者的经营不善，以及内控体系不健全、约束奖励机制不完善、不良贷款清收力度不足以及金融产品创新力度不足等因素影响，导致清源农村商业银行2014年的不良贷款总额已经达到了5982万元。2009年清源农村商业银行新一轮经营管理体制改革后，在政府的帮助下积极采取多种措施来集中处置大量不良贷款，并且初见成效。然而，由于清源农村商业银行在不良贷款处置中依旧存在内控制度不完善引起的操作风险、保证人贷款保证流于形式、信贷人员人为风险、关系贷款仍然存在、业务操作引起的操作风险、行业风险加剧、抵押物贬值以及单户大额贷款清收难度大等问题，在不良贷款处置上依旧存在很大的改进空间。农村商业银行存在的金融风险已经不容小觑，但是由于目前国内对农村商业银行不良贷款的研究还很好，多数文献主要是借鉴国外不良贷款经验，这对我国研究商业银行不良贷款有很大的制约性。通过以清原农村商业银行分行为例，分析了分行不良贷款的现状，从外部和内部因素方面对不良贷款问题的成因进行研究分析，并结合我国商业银行的发展实际情况提出了防范不良贷款的对策，从根源上避免不良贷款的发生，对于银行基层分行具有较强的操作性和针对性，对提高我国商业银行的核心竞争力有着非常重要的指导意义。但是鉴于自身知识旳浅薄和工作经验的欠缺，对不良呆看的研究还存在很多片面之处和不足，敬请各位老师给予批评与指正，本人将会在以后的工作中继续学习、继续探索！关键词：农村商业银行，贷款风险，防范对策ABSTRACTQingyuanruralcommercialbanksinthecurrentnationalfinancialpolicyundertheguidanceoftherapiddevelopment,butduetothepoormanagementofthetwopreviousmanagers,andtheinternalcontrolsystemisnotperfect,constraintincentivemechanismisnotperfect,non-performingloansreceivedclearanceisinsufficientandthefinancialproductinnovationinsufficientfactors,resultinginQingyuanruralcommercialbankin2014non-performingloanstotalhasreached5982millionyuan.Afterthe2009Qingyuanruralcommercialbankanewroundofreformofsystemofmanagementof,underthehelpofthegovernmentactivelytakevariousmeasurestocentralizeddisposalofnon-performingloans,andachievedinitialsuccess.However,duetotheruralcommercialbankinQingyuaninthedisposalofnon-performingloansstillexistinternalcontrolsystemisnotperfectduetooperationalrisk,guaranteetheloanguaranteebecomesamereformality,creditpersonnelman-maderisk,relationshiplendingisstillthere,causedbytheoperationofthebusinessoperationrisk,windindustryriskintensifies,collateraldevaluationandsinglefamilylargeloansreceivedcl