粤港澳大湾区银行业报告-管控篇.docx

粤港澳大湾区银行业报告管控篇87粤港澳大湾区银行业报告粤热港点澳课大题湾研区讨管控篇989901大挑湾战区和中应小对银措行施风险管理的主要大湾区银行业机构种类齐全，网点密布，从业人员众多，业务种类丰富，且在《纲要》出台背景下又作为银行业开放与创新的桥头堡，因此在风险管理方面也应有匹配性的特殊考虑。一作的、背大景湾特区征中小银行风险管理工《纲要》所倡导的开放与创新，不只会增强区域内经济和金融业的活力，提供更多机遇，同时也会增加银行业经营环境的复杂性，从而使中小银行面临更多的方向或政策抉择，在风险管理领域需要考虑更多的因素。（一）外部经营环境趋于复杂。《纲要》提出的“建设国际金融枢纽”、“大力发展特色金融产业”、“有序推进金融市场互联互通”这三条直接与金融相关的规划，涉及新的金融机构和特色银行的设立，同时有利于混业经营优势的金融控股集团的发展，中小银行将面临竞争对手、交易对手、业务类型等方面的各种挑战。（二）外部监管环境有宽有严。监管一方面会采取开放态度对待大湾区的机构设立和金融创新，但同时会提高对风险监管的敏感性，特别是对大湾区规划实施中的市场信心可能产生负面影响的较大风险事件，监管容忍度会进一步降低，严守大湾区银行业系统性、区域性风险底线的重要性进一步提高。（三）内部管理环境更加复杂。除了客户、业务品种可能更加丰富，更重要的是经营管理理念面临一定的冲击和诱惑，需要在提高竞争广度深度近年来，外部监管力度不断加强，监管要求的和日益增加，而很多中小银行内部资产规模和业务复杂程度也快速发展，相形之下，风险管理中的部分薄弱领域越来越成为限制风险管理发展持续保驾护航的阻力。能力匹配性提升，为业务快速稳健粤港澳大湾区银行业报告力，争取在大湾区发展大潮中赢得更好地位，实现新一轮业务扩张的经营目标与持续提升风控能力，在保持稳健经营的风控目标之间取得新的平衡。同时，由于大湾区整体经济实力强劲，经济结构转型起步较早，区域内中小银行也呈现出单体资产规模相对较大，资产质量相对较好的特点，这对于集中力量提升风险管理水平，适应未来风险管控需要是十分有利的。二、中小银行风险管理的主要挑战近年来，外部监管力度不断加强，监管要求的广度和深度日益增加，而很多中小银行内部资产规模和业务复杂程度也快速发展，相形之下，风险管理中的部分薄弱领域越来越成为限制风险管理能力匹配性提升，为业务快速稳健发展持续保驾护航的阻力。（一）风险治理和全面风险管理架构有待进一步完善。中小银行本地法人机构的风险治理结构是监管长期关注的问题。很多中小银行虽已建立“两会一层”的架构以及配套的专业委员会制度，解决了股东与职业经理人委托代理关系的基本问题，却远未从现代企业制度的“形似”达到“神似”；风险管理委员会、首席风险官、风险管理部的地位和职责边界还在试错调整，内部审计的独立性未必有切实的路径能够给予充分保障。其结果是长期投资者与短期投资者、职业投入者的利益、长期目标与短期目标、业务增长及盈利目标与风控目标之间的调和比较困难。全面风险管理的“全覆盖原则”执行也未完全到位，很多中小银行的表外业务、同业业务、金融市场业务、资金业务或者一些投资业务未能全部纳入规范的风险管控体系，对主要风险识别不清、计量不准、掌握不全、控制不严，支持体系的保障不足。（二）统一授信和大额风险暴露管控尚未完全满足监管要求和内部管理需要。有的中小银行尚未建立完善的统一授信管理机制；有的虽然制定了基本制度，具备了基本理念，但具体规则的完备性和细致程度却未能达到标准，只是实现了客户层传统授信的统一管理，或者在一些业务的限额管控方面覆盖不全、进退失据。大额风险暴露的管控作为新出台的监管政策，其执行对很多银行来讲仍比较困难，监管报表需要手工汇总，监控的及时性更难保证。随着大湾区经济金融朝向更开放、创新的道路迈进，市场主体和交易对手相互关联的复杂程度将进一步加深，以客户为中心的综合授信、大额集中度控制机制若不完善，将潜藏较大的集中度风险及合规风险。率标准、恢复计划及处置计划的大湾区的本地银行也有一些排名在全国同类机构前列，可能面临资本充足制定等方面的更高监管要求。（三）个别银行将面临针对系统重要性银行的更高监管要求。根据2018年11月一行两会发布的《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，将有约30家银行被列入国内系统重要性金融机构名单，其中可能包括规模和复杂程度较高的个别股份制银行、城商行、农商行；此外，新设民营银行也将参照有关制定恢复与处置计划的要求进行准入。大湾区的本地银行也有一些排名在全国同类机构前列，可能面临资本充足率标准、恢复计划及处置计划的制定等方面的更高监管要求。（四）对风险管控有效工具需求的满足存在较大缺口。很多银行已经认识到现代风险管理技术工具的引入对于提升风险管理能力和效率具有重要意义，已经进行了大量有