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风险管理第一章风险管理导论第二章风险分析第三章企业损失风险分析第四章风险统计和概率分布第五章对付风险的方法第六章保险第七章保险经纪人第八章专业自保公司随着技术进步与经济发展，人们的生活水平日益提高。但无论如何，人类都不能完全避免自然灾害、意外事故等各种威胁。保险学绪论1986年乌克兰切尔诺贝利核电站事故几天后的基辅，大家对此一无所知，“5.1”节的时候，父母们还都把孩子带到阳光明媚的户外，直到环境部门检查空气质量时，才发现恐怖的异常。3个月后，31名工人死亡。在倾颓的4号核反应堆上建起了混凝土遮蔽所，而此后2年里另3座核反应堆依然工作。1991年，1号反应堆起火，一年后遮蔽所也开始破损，政府花费了1亿600万美元修补破损的遮蔽所。2000年12月，迫于国际压力，切尔诺贝利核电站永久关闭。至今已有15000人因此事件死亡，5万余人终生残疾，500万人因辐射而致病。一、风险的概念(Risk)某种事件发生的不确定性实际结果与预期结果的偏差－统计学损失的机会和损失的可能性－经济学损失的不确定性－决策理论1、损失频率用于度量事件是否经常发生2、损失程度用于度量每一事故造成的损害二、风险的特征（一）客观性。这决定了保险经济的必要性。（二）损害性。损害是风险发生的后果。无风险则无保险。（三）不确定性。１、空间上的不确定性２、时间上的不确定性３、损失程度的不确定性风险因素。也称风险条件，是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。３、心理风险因素（moralehazard）无形风险因素，与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为第一节风险的定义及有关概念道德风险风险事故，也称风险事件，是造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风险事故意味着风险由可能转变为现实。风险因素是损害的间接原因；风险事故是损害的直接原因；风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。（1)直接损失（PhysicalLoss)风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果（2)间接损失（ConsequentialLoss)由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果包括：额外费用损失（ExtraExpenseLoss)收入损失(IncomeLoss)责任损失(LiabilityLoss)风险第二节风险的分类一、风险管理的概念风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。其对象为风险，20世纪50年代美国兴起。经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。1.风险管理的主体—–经济单位，包括社会、企业、家庭项目风险管理模式目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。控制型风险管理技术总的说来，风险控制的目的是为了降低损失频率和减轻损失程度，将损失减到最低限度。财务型风险管理技术风险管理技术风险转移；风险抑制；案例:风险管理的重要性风险VS保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。2002年10月12日，印度尼西亚旅游胜地巴厘岛连续发生两起炸弹爆炸事件。造成近200人死亡、300余人受伤的惨剧。死者中包括了来自新加坡的四名橄榄球运动员，他们生前都购买了保险，然而，不幸的是，他们的保险单都不包括恐怖活动这种风险责任。1、某种事件发生的不确定性，通常被称为（）。a、风险事件b、风险因素c、风险损失d、风险（d）2、对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类并对风险性质进行鉴定的行为过程属于（）。a、风险识别b、风险估测c、风险评价d、风险感知3、按风险的性质分类，风险通常被划分为（）两类。a、静态风险与动态风险b、纯粹风险与投机风险c、动态风险与纯粹风险d、静态风险与投保风险（b）4、汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，其中，刹车失灵是（）。a、