中国国有商业银行竞争力排名与比较.docx

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第页共NUMPAGES11页第PAGE\*MERGEFORMAT11页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT11页中国国有商业银行竞争力排名与比较焦瑾璞、王振营、李萱、李妍联系人：焦瑾璞，重庆市经济委员会，电话：[phone]。邮编400015，重庆市渝中区人民路232号，EMAIL：[e-mail]。李萱，中国人民银行研究局(邮编100800)，66194205;13020076829。Email:[e-mail]。本文是根据2002年国家社会科学基金项目《中国银行业国际竞争力研究》课题该课题系2002年国家社会科学基金项目，课题组组长：焦瑾璞，成员：李萱、李妍、王振营。的部分内容修改而成。文章通过定量分析模型计算了中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行在1998年至2001年的总体竞争力排名以及一些单项排名，比较了与美国花旗银行的竞争力差距，以期较为全面地衡量和分析中国国有商业银行的竞争态势。一、衡量银行竞争力的四个方面和主要指标体系银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和，其分析框架应包括以下四个方面内容和一系列相应的比较指标体系，详见表1。1、银行现实竞争能力。指银行在当前条件下的生存能力，代表着该银行在报告期时间点上的竞争力，是一个时间剖面的显示性指标集，主要包括市场占有率、盈利能力、经营能力、资产质量、资本充足率等财务会计指标。2、银行潜在竞争力。它代表了一个时间点内银行内部因素影响未来竞争力的隐性指标集，它主要是基于对现实竞争力分析的基础上，重点分析构成银行竞争力的主要制度性影响因素，如银行的组织结构、法人治理结构、业务体系和业务创新能力、银行监管的有效性等，以测度竞争力的后续能力。3、银行竞争力的环境因素。它代表的是报告期时间点上外部因素影响未来竞争力的隐性指标集，主要是指社会发展环境、宏观经济环境、社会信用环境、银行体系环境等，以衡量外部环境对银行竞争力的影响状况。4、银行的竞争态势和竞争力的定量评价。它代表了上述显示性、隐性指标集中的相关指标随着时间的变化趋势，并通过归纳汇总，分析银行竞争力的基本竞争态势。表1银行竞争力的基本要素项目指标定义现实竞争力流动性竞争力指标备付金比率准备金率流动性比率流动资产/流动负债贷存款比率各项贷款余额/各项存款余额其它因素流动性管理、在市场上融资能力等盈利能力竞争力指标资产利润率税前利润总额/资产总额资本利润率税前利润总额/资本总额利息回收率本期实收利息/到期应收利息总额应付利息充足率已提应付利息/到期应付利息总额资产质量竞争力指标逾期贷款率逾期贷款/贷款总额呆滞贷款率呆滞贷款/贷款总额呆帐贷款率呆帐贷款/贷款总额加权风险资产抵补率加权风险资产/资产总额资本金充足率和发展能力竞争力指标资本金充足率资本净额/加权风险资产核心资本充足率核心资本/加权风险资产潜在竞争力组织结构和法人治理结构指标内部组织内部机构设置、内控能力外部组织外部机构设置、经营管理能力业务体系及创新指标人力资源人才储备水平业务创新业务创新能力监管有效性指标监管有效性法律、法规、监管能力环境因素社会发展和宏观运行指标运行稳定性增长方差金融政策效应指标增长速度增长速度相关产业指标信用制度和信用风险信用环境二、构建衡量银行竞争力定量分析模型的方法构成银行竞争力的指标体系,可以分为上、中、下三个层次，每个层次由下级层按权重合成：首先是比例指标层次，比如流动性比例、不良贷款比例、资本充足率比例、盈利指标比例等。根据这些指标的特点，确定与单个比例指标相联系的竞争力函数。其次是单要素指标层次，包括流动性、盈利能力、资产质量、发展能力、法人治理结构、业务体系、业务创新能力，金融监管有效性、宏观经济稳健性、经济增长速度、信用制度和信用风险共10个方面。每个单要素竞争力评价模型由若干个比例指标竞争力函数按权重相加而成。在这些单要素指标中，又合成现实竞争力、潜在竞争力和竞争态势的竞争力模型。这个层次的指标具有一定的综合性，但主要集中反映银行竞争力的某一个侧面。第三个层次是银行竞争