融资与贷款的区别.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑融资与贷款的区分融资融券又称证券信誉交易，是指投资者向具有证券交易所会员资格的证券公司供应担保物，借入资金买入本所上市证券或借入本所上市证券并卖出的行为。下面跟我一起来看看关于融资融券的介绍吧!贷款和融资的区分在哪里?当企业消灭资金缺乏状况的时候，就需要注入资金维持企业的正常运转了，那么，选择融资的方式还是贷款的方式呢?融资跟贷款存在什么区分呢?一般来讲，贷款是融资方式的一种途径，而融资那么是贷款资金出让的其中一种形式。融资是企业进展资金筹集的行为。也就是说，融资有很多种方式，而贷款是融资众多方式之一。贷款有多种方式，常见的是以下四种：银行贷款。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池〞，在创业者中很有“群众根底〞。信誉贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行供应抵押物。担保贷款，指以担保人的信誉为担保而发放的贷款。贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。贷款的特点：需要有确定的物质根底、财产证明、信誉评价的，只有过了这道坎，根本上就很简洁拿到融资了。一般会有期限以及确定比例的利息。不会转变公司的股权构造和运营方向。融资的话，除了贷款这种方式外，还可以从一些非贷款的渠道进展融资，包括但不限于债券、上市、私募股权融资等形式。常见的是股权融资和债券融资。1.股权投资股权融资是指企业的股东情愿让出局部企业全部权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样共享企业的赢利与增长。特点是：a、长期性,股权融资筹措的资金具有永久性，无到期日，不需归还。b、不行逆性企业接受股权融资勿须还本，投资人欲收回本金，需借助于流通市场。c、无负担性股权融资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少视公司的经营需要而定。2.债券融资债权融资是指企业通过借钱的方式进展融资，债权融资所获得的资金，企业首先要担当资金的利息，另外在借款到期后要向债权人归还资金的本金。债券投资的方式很多，主要有银行借款、公司债券、信托融资、工程融资、商业信誉、融资租赁、杠杆收购融资等。特点是：a、获得的只是资金的使用权而不是全部权，负债资金的使用是有本钱的，企业必需支付利息，并且债务到期时须归还本金。b、能够提高企业全部权资金的资金回报率，具有财务杠杆作用。c、与股权融资相比，除了在一些特定的状况下可能带来债权人对企业的把握和干预问题，一般不会产生对企业的把握权问题。与股权融资相比，债权融资本钱较低、融资的速度也较快，并且方式也较为隐蔽。与债券融资相比，股权融资无需归还本金、支付利息，且筹措的资金具有永久性。融资租赁与贷款之间的区分?融资租赁行业进展快速，很多人都不了解融资租赁到底是干嘛的，我缺设备去银行贷款买来不就行了吗，还要通过什么融资租赁公司，这样思考就错了，融资租赁是国家支持、培育的重点行业之一，下面我就告知大家融资租赁与银行间贷款的区分。1、融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率根本相像。都是在人民银行基准贷款利率的根底之上，依据各自银行(公司)的实际状况，实行确定幅度的浮动。2、融资租赁与银行贷款一样，都是实行“利随本清〞的利息计算方式。这种方式就是依据客户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。也就是说，客户归还局部资金后，随着实际占用银行(公司)资金的削减，客户所支付的利息也会随之削减。从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。3、融资租赁要收取30%左右的保证金(按“整存整取定期存款利率〞计息，一般在2.25~3.6%)，这使很多客户深感压力。其实，银行在贷款之前，依据“存一贷三〞的原那么，同样也要变相收取客户30%左右的存款(按0.36%的活期利率计息)。两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款本钱，要远高于融资租赁的保证金本钱。4、融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了效劳费与名义货价。效劳费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。效劳费，是在工程实施初期一次性收取的。融资租赁与银行贷款两种融资方式的优劣势?融资租赁本质上是一种金融交易支配，是融资(目的)+租赁(手段)，融资性售后回租与抵押贷款特殊类似。但从企业角度动身，选择融资租赁还是银行贷款有着特殊大的差异。1.对融资人资质要求而言，融资租赁更为灵敏与宽松。从银行的实务操作角度来看，银行对于贷款人的资质要求相对严格，贷款时会综合评价企业的资金实力、财务指标、工程收益、第一还款来源以及担保抵押等征信手段。特殊是对于企业单纯以机械设备作为抵押品的贷款申请，往往持保守审慎看法，由于设备属于动产，具有可移动性，且旧设备折损率很高，抵押品价值往往难以掩盖贷款担保需求，因此往往要求