融资担保的状况与前景.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑融资担保的状况与前景一、融资性担保行业现状近年来，大量民间资金不断进入担保业，担保行业市场化进程明显加快，在推动市场经济进展方面发挥了重要作用，成为市场经济中的重要参与力气。2022年3月，银监会、工信部等7部委联合了?融资性担保公司管理暂行方法?。确定程度上保证了融资性担保公司的标准运行，降低了融资性担保公司的门槛，并拓宽了中小企业的融资渠道。但我国民营融资性担保行业在进展过程中存在着一些问题也不容无视。这些问题如下：1.资本实力差，抗风险力量低。众所周知，融资担保行业是一个对资本金高度依靠的行业，资本金的多寡直接确定了其业务规模的大小和风险抵制力量的强弱。以河南为例，截止到2022年6月，河南省工业和信息化厅公布了首批初审合格的融资性担保机构名单，河南省第一批共计246家担保机构经营资格经过初审合格，注册资本均在3000万元以上。这246家公司数量不到河南担保公司数量的一个零头，而众多中小担保公司没有被审核通过的缘由就是资金达不到要求。2.经营管理不标准。目前局部担保公司脱离主业违法经营，还有局部公司是打着担保的名义，实为高息揽存或发放高利贷从事与担保无关的高风险业务，资本金过度流淌，管理粗放。这些违法业务，不仅扰乱了正常的金融秩序，而且造成不良的社会影响。2022年河南省拨付8.5亿元资金支持信誉担保体系建立，此后三年时间，当地担保公司的数量在大量的民间资本借贷的促进下到达数千家，同时也消灭了虚假注资、高息吸储、违规放贷、超额担保等问题。3.风险意识差。目前很多中小规模担保公司并未建立起风险评估系统，对企业风险的评估主要依靠主观推断，实际运作中不按规定要求提取风险预备金。担保业务没有完善的再担保机制来躲避风险，缺乏后续资金补充。实际操作中，不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％的规定，增加了风险。4.银行与担保公司利益风险共担机制不健全。目前，担保公司在与银行的合作中处于弱势地位，在担保风险的分担上，合作银行往往只要求权利而不愿担当义务，即要求担保机构担当100%的风险，而且要求的保证方式通常也是坚持有利于自身的保证方式，这样做，从长远来看，不利于双方长期的合作进展。5.担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广，因此担保行业需要具有担保专业学问和信贷管理学问的复合型人才来实现担保业务的设计和开发、担保风险的把握。但目前局部从业人员素养不高。绝大多数仅具有公司财务从业阅历，复合型人才极少。这种从业素养明显无法满足行业进展的需要，不行避开地给公司的担保业务带来人为风险。二、融资性担保公司主要业务形式中小企业在我国市场经济的进展中起着不行或缺的作用,而由于企业自身在财务和信誉等方面存在缺乏,再加上宏观政策的随时转变、资本市场的过高门槛、间接融资进展滞后以及银行信贷政策对中小企业的排斥等缘由,融资难成为制约其进展的瓶颈。一般来讲，融资性担保公司的主要效劳对象是中小企业，主要业务形式可以分为：担保业务、托付贷款、创业投资、中介效劳。其中担保业务又分为银行贷款担保业务和民间借贷担保业务，目前担保公司在操作担保业务时存在着一些共性问题，比方少数担保机构注册资本金不实，资本挪用、抽逃问题时有发生，无法以资本提升信誉力量。违规操作担保业务，存在“人情保〞现象等。本文将从银保和民保这两种业务形式来具体协商 ：1.融资性担保公司银行贷款担保业务的问题。在银保业务中，银行向企业供应贷款，担保公司为贷款供应资信担保，两者应当相互支持。但实际状况是商业银行对担保公司有自己的评价系统，评级相对较低的担保机构会受到很多门槛限制。商业银行的信贷政策壁垒，也限制了民营担保业的进展，造本钱就有限的担保资源被铺张。商业银行在实际操作中，经常要求担保机构担当全部的风险，把风险完全转嫁给了担保公司。银行过多过高苛刻的合作条件限制了民营担保公司与银行的合作。今年6月河南省工信厅公布的担保公司容许证认定条件的第三条：去年以来与银行开展有融资性担保业务1亿元以上或银行授信1亿元以上。这一条款使得众多中小担保公司被容许证拒之门外。7月，河南省又出台了?河南省融资性担保公司管理暂行方法?，要求在省内设立的融资性担保公司的注册资本金以及省外融资性担保公司在河南设立的分支机构的运营资金，都要实行所在地银行托管。托管资金暂定为注册资本金或分支机构运营资金的40%。这一要求引起了业内人士的争议，但融资性担保机构今后要加强与银行的联系，强化银保业务，争取银行的支持，已是特殊明确的业务方向。2.融资性担保行业民间借贷担保业务的问题。民保业务是担保公司的一种重要经营模式，融资担保行业是公认的高风险、低收益行业，利用民间资本，也能有效增加担保公司的担保业务和担保收益。当前，很多担保公司