农村金融支持的制度完善综述.docx

农村金融支持的制度完善综述摘要。改革开放以来我国农村地区对金融服务的需求日益多样化和高度化但目前的农村金融体系所提供的金融支持与金融服务远远不能适应其要求出现农村金融的缺失。农村金融缺失的原因很多制度经济学认为农村金融的制度缺陷是农村金融缺失的一个重要根源因而可以采取一系列的制度安排以构建一个功能完善分工合理产权明晰监管有力的农村金融体系。关键词：农村金融金融缺失制度安排我国是一个人口众多农村人口占大多数的发展中国家农业在我国是安天下、稳民心的基础产业和战略产业。随着农村工商业的迅速发展和农村经济产业化、市场化程度的提高资金需求呈现刚性增长态势对金融服务的要求也趋向多样化。但是在现阶段农村金融体系所提供的金融支持与金融服务远远不能适应农村经济和社会发展的要求农村金融体制的改革相对落后于农村经济结构和产业结构的调整步伐社会主义新农村建设受到严重的资金“瓶颈”。这种农村金融支持的缺失使农村陷入了一种“资金少——效益差——农村贫困——资金更少——效益更差——农村更贫困”的恶性循环当中严重制约着农业生产的发展和农民的增收使得许多地区尤其是中西部地区社会主义新农村建设因缺乏金融支持而无法正常启动。一般认为农村金融支持的缺失与农村经济的发展水平和市场化程度不高密切相关但从理论上讲相关的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引导也是不容忽视的因素。制度经济学认为金融制度是一种节约交易费用与增进资源配置效率的制度安排其产生与变迁既不是随意的也不是按照某种意志与外来模式人为安排的它并不仅仅是一种有形的框架而是一系列相互关联的演进过程的结晶。也就是说我国农村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此中央连续5年的1号文件都提出要加快改革和创新农村金融体制提出要针对农村金融需求的特点按照建设社会主义新农村的要求建立一种既能弥补“市场失灵”又能避免“政府失灵”的充满生机和活力的融资机制引导社会资金回流农村建立健全功能齐全、结构优化、产权明晰、机制完善、监管有力、具有可持续发展能力的农村金融体系加强和改善农村金融服务促进农村社会经济全面发展满足农业和农村经济发展的合理资金需要。具体而言可以从以下几个方面来完善农村金融支持的制度安排。一、国家或政府层面首先应该完善农村金融的法律法规建设强化农村金融支持的制度环境。-_一方面根据农村金融的特点加强农村金融的立法工作。一是在《商业银行法》的基础上针对农村金融发展实际尽快制定出台专门的农村金融服务法、农村金融监管法如《农村金融法》或《农村合作金融法》等就农村金融性质、法定存款准备金、市场准入退出机制等方面作出明确规定使各种合法资金放心进入农村金融组织结束农村金融机构长期以来参照《公司法》和《商业银行法》经营管理的无序局面；二是借鉴国外的实践制定有关支持或鼓励农村金融发展的法律法规如《农村金融服务促进法》、《农业保险法》等支持农村金融的发展；三是要尽快修订完善《破产法》、《刑法》、《担保法》、《物权法》等法律法规为农村金融的良性运转提供法律支持。另一方面大力推行依法行政。在处理和协调农村经济金融事务中要真正做到有法必依；执法必严地方政府要自觉克服地方保护主义大力支持司法公正保障政府信用杜绝不应有的行政干预。其次国家和政府应该大力推进农村信用体系建设完善农村信用担保和失信惩罚机制。一个良好的农村信用环境是农村金融和农村经济健康发展的重要保证因而要着眼长远突出重点注重实效建立起有效的农村信用体系改善农村信用环境。在这方面应该充分发挥国家和政府的主导作用。一方面是政府要带头讲诚信提高行政的公信力；另一方面政府和司法机关要把农村信用体系建设列为政绩考核指标以形成齐抓共管、综合治理的农村信用环境工作机制。此外工商、税收、金融、司法、新闻媒体等有关部门要联手打击逃废债务行为运用行政、经济、法律等多种手段对失信者进行严厉惩罚为农村信用体系建设创造良好的外部环境。另外国家还应该要大力推进农村金融体系的配套改革包括农村土地产权政策、财政金融政策、农村社会保障政策等改革比如构建农村金融财政补偿机制和税收优惠机制等。二、金融机构层面（一）正规性金融层面我国农村地区的正规性金融机构主要包括四个部分。农村信用社、四大国有商业银行、邮政储蓄和政策性农村金融机构即农业发展银行。由于他们各自的立足点不同因而应该根据各自的业务重点进行相应的体制创新以促进农村金融的发展。第一继续深化农村信用社改革坚持农村信用社支农地位不动摇。农村信用社改革的根本目的就是激活其作为农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用真正成为服务“三农”发展的社区性金融机构但目前的农村信用社改革已经出现了“去农化”倾向有着强烈的商业化趋向主要表现在“合