农村金融体系对农村经济发展的作用.docx

农村金融体系对农村经济发展的作用一、农村金融发展存在的问题1、缺乏良好的农村金融环境现阶段农村经济的发展缺乏良好的农村金融运行环境。一是我省目前的农村金融机构还都缺乏明确的法律规范；二是缺乏有效的宏观政策支持；三是缺乏对农村进行教育、医疗、法律等公共产品充分供应；四是应加强农村社会保险等方面的配套改革。2、四大国有商业银行退出农村金融市场从2000年开始在我省农村中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继撤出县级及县级以下地区。从而导致农村金融供应机构以及资金供应出现严重缺口与当时农村经济机制改革产生重大矛盾随着矛盾的日益尖锐我省农村经济发展面临着积重难返的威胁。3、存款保险体系不健全存款保险制度作为金融稳定的重要保障因素增强金融机构抗风险能力、防止挤兑危机方面起到了重要作用。而现行我省农村金融体系缺乏相关的存款保险制度从而为农村经济的发展埋下了隐患。4、农村非正规金融行业冲击金融市场在农村私人借贷极为普遍构成了农村借贷的主要方面。农户的支出比例从大到小依次为教育、生活、医疗和生产当入不敷出时农户往往更倾向于通过私人借贷的方式获得资金。有数据显示农户从正规金融获得的借款占全部借款的比重不到1/3。这主要是因为通过正规农村金融机构获得借款非常困难。调查显示农民借贷的问题并不在于利率的高低而是根本借不到钱。非正规金融的存在显然有其必要性但问题是非正规金融游离于法律之外可能蕴含着极大的风险。二、政策建议1、改革缺乏有效的协调机制和外部支持环境现有农村金融监管力量分别来自于人民银行、中国银行业监督管理委员会、各省政府金融监管部门往往出现职责上的分工问题或者造成监管漏洞监管不到位或者监管过度。因此应该加强监管部门的监管力度。农村金融改革同时需要一个良好的金融运行环境。一是需要相应的法律和制度支持我省目前的农村金融机构还都缺乏明确的法律规范；二是需要相关准备金管理再贷款利率等方面的宏观政策的支持；三是需要对农村进行教育、医疗、法律等公共产品充分供应促进农村商业金融服务的改善；四是加强农村社会保险、医疗保险等方面的配套改革以促进农村金融市场的发展。2、推进农村金融改革与城市金融协调发展金融改革始于城市这就造成了农村金融改革与城市金融改革脱节。农村金融改革落后于城市金融农村金融供给不能适应需求的变化。农村经济和农业结构的战略性调整带来了农村金融需求的变化。经济发展的过程在逐渐地削弱二元结构特征城乡统筹、缩小城乡差距也成为政府现阶段经济工作的重心。池小萍在“农村金融和农村经济的互动式发展”一文中提到与城市金融相比农村金融服务对象的特殊性、服务地域的广阔性而导致经营管理难度较大而使以利润为导向的金融机构望而却步。因此应注意农村金融系统改革与城市金融系统改革推进的协调性。3、完善我省农村存款保险制度鉴于我省目前存在的良莠不齐的农村信用环境设置强制投保可以避免“劣币驱逐良币”效应。并且强化准入机制提高市场准入门槛将经营效益差的信用单位排出农村金融市场确保农民的财产安全。4、区别化对待满足不同地区的农村建设要求我省不同地区农村的经济状况、耕作环境、教育水平等方面差异显著因此出台政策应区别化对待切勿“一刀切”。比如将农村信用合作社按照行政区的等级划分逐层削减规模使农村信用合作社真正的深入农村切实为农民解决问题。这样既可以节省农民办理事务的成本又能提高合作社的工作效率从而加快新农村建设的步伐。5、完善金融所有制结构加快资金回流有数据显示农村建设常出现资金运用不合理的情况。因此可规定对资金运用达不到规定比例的要求其增加信贷资金投入或者减少存款或者自动退出农村存款市场。加快资金的回流为农村的建设提供充分的资金流支持。6、注重农村金融的多元化发展实现小额信贷组织创新虽然非正规农村金融市场充斥了正规农村金融市场但我们不能否认非正规农村金融市场对农村经济发展的重要意义。不同性质市场的存在可以形成一个良性的竞争环境。为了获得更多的收益双方会不约而同地改善经营模式加强管理而最终获益者为广大农民为“三农”问题的解决提供保障。例如进行以利润为导向、成本收益平衡、运行效率高的小额信贷组织创新通过降低运营成本、提高利率的方法从多个渠道减少对捐赠的依赖。