对企业发展中的困难及对策 (3).docx

对企业发展中的困难及对策中小企业是拉动经济增长的一支重要力量随着XX县区市场经济的发展中小企业在支持地方经济建设中的地位越来越重要发挥的作用也越来越大。但中小企业在蓬勃发展的同时也面临着不少困难尤其是融资难已使中小企业面临严重"缺血"。这些问题的存在在很大程度上仍严重制约了中小企业的持续、快速、健康发展。有效地支持中小企业发展不仅关系金融机构自身效益的问题而且还是支持地方经济发展、促进社会稳定和扩大就业的关键环节。因此努力排除中小企业融资障碍是当今必须研究的重要课题之一。本文着重分析XX县区当前中小企业面临的融资障碍并在此基础上提出企业发展对策。一、中小企业融资环境障碍（一）来自中小企业自身的障碍。在中小企业信贷需求中产品有市场、有效益的成熟型中小企业它们的正常信贷需求基本上都能得到满足。但仍有相当多数的中小企业特别是乡镇企业、个体、私营企业由于其与生俱来缺乏行业规范、法人治理结构不完善、财务管理不规范、信息不透明、信用状况不佳和综合竞争力不强等问题造成了中小企业融资难的现实。主要表现为：1、管理模式落后经营管理水平较差；企业规模偏小产品技术含量偏低竞争力较弱。该旗中小企业多数处于发展的初期企业规模小缺乏充足的资本积累没有足够资金购买先进生产设备大多是利用本地的自然环境和劳动力资源来进行一些简单的、低附加值的加工制作经营粗放设备和工艺落后缺少真正有发展潜力的产品发展潜力有限；2、信用意识淡薄社会公信度欠佳很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全而中小企业为了能得到银行的支持往往又千方百计地隐瞒与己不利的各种信息导致中小企业在寻求信贷支持时银行会因信息不对称难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信用程度使中小企业贷款难度增大。（二）来自银行方面的障碍。1、金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。国有商业银行为尽量减少放贷风险所制定信用等级评定标准不利于中小企业资信评估。并且中小企业信贷资金需求时间紧、期限短与商业银行信贷审批权限集中也存在矛盾。目前各家银行贷款权限上收除农村信用社外基本上没有信贷决定权旗县一级行除存单质押等低风险贷款外只收储不放贷或者多吸少放导致县域资金"失血"。即便可以发放贷款一笔贷款经过从申请到审批、发放至少要等2-3月时间与中小企业贷款时间紧、频率高、周转快的需求存在很大矛盾。有时银行贷款到位了但企业已经不需要了错过了使用资金的最佳时机。农村信用社虽然具有点多面广和对中小企业比较熟悉的优势但市场定位在服务"三农"按现行政策规定和受市场定位、资金实力的制约支持中小企业的能力明显不足。2、贷款责任人追究机制影响信贷人员的积极性。目前商业银行普遍实行的对不良贷款（特别是新增不良贷款）的第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员工资与不良贷款比例挂钩的制度给信贷人员背上了沉重的精神包袱由于责任与激励机制不对称使基层信贷人员压力过大没有信心去开拓中小企业这份广阔的市场。3、征信体系建设滞后。人民银行信贷登记咨询系统只有借款企业的信贷信息尚未涉及个人信用及未办理信贷业务的企业。工商、税务、司法等部门各自掌握部分企业、个人其他方面的资信情况部门间未实现信息共享金融部门难以获得企业的综合信用情况难以对企业、个人作出全面的资信评估对企业前景难以把握再加上社会信用环境不佳债权保护制度不完善许多企业缺乏信用这些都制约着金融部门向中小企业融资。二、解决中小企业融资难的对策（一）加强中小企业自身建设提高企业的信誉度和市场竞争力。1、培育良好的信用意识。一是要加强中小企业自身建设通过培育中小企业良好的信用意识、提高企业经营管理水平、加快企业技术改造和产品更新步伐提高企业的信誉度和市场竞争力。中小企业要在竞争激烈的市场中立足并取得金融机构的支持首先必须树立良好的信用意识遵循诚实信用、公平竞争的原则依法开展生产经营及融资活动自觉接受金融、工商、税务和其他相关部门的监督管理。其次要加强财务管理建立财务预决算制度完善财务管理制度逐步在社会上树立起守信用、重履约的良好形象取得银行的信任。2、提高企业经营管理水平。要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式吸收专业性的管理和技术人才建立健全内控制度。完善企业经济责任追究制度合法经营、规范管理尽快进入银行的授信范围取得金融支持。3、加快企业技术改造和产品更新步伐。走高科技发展道路从根本上扭转由于产业结构不合理而导致的融资困难问题。（二）加快商业银行信贷管理体制改革步伐以满足部分有市场、有效益、有信用的