农业保险精准扶贫问题分析.docx

农业保险精准扶贫问题分析摘要。在国家发展精准扶贫的背景下以农业保险精准扶贫为研究议题诠释了农业保险精准扶贫的内涵分析了农业保险精准扶贫的理论支撑提出了农业保险精准扶贫的政策建议。关键词：农业保险；精准扶贫；建议党的十八大以来习近平总书记把精准扶贫放在了治国理政的突出位置。在2018年发布的《乡村振兴战略规划（2018—2022年）》中着重强调把打好精准脱贫攻坚战作为实施国家乡村振兴战略的首要任务确保到2020年现行标准下的农村贫困人口实现脱贫贫困县全部摘帽解决区域性整体贫困的问题。目前关于农村的精准扶贫问题国家采取了多种措施其中农业保险精准扶贫问题也得到了高度重视。因此针对农业保险精准扶贫问题进行了深入探析并提出了保障措施。1农业保险精准扶贫的内涵农业保险精准扶贫属于金融扶贫的一种。农业保险是保险人对于农业生产者在从事种植业与养殖业的生产与加工过程当中因为自然灾害或者意外事故所造成的经济损失提供经济补偿的一种保险保障制度。农业保险作为广大农民生产生活的风险保障制度其实现精准扶贫的合理性主要表现在以下几方面。1.1农业保险具有法律性。农业保险作为保险的一种具有法律性特征即以法律为基础保险人按照合同规定为被保险人提供灾害损失的补偿[1]。客观上广大农民从事的种植业与养殖业是典型的风险型产业例如突如其来的冰雹或者瘟疫会给农民造成不可估量的损失使他们的收入大大减少致贫、返贫的现象就会发生。而农业保险从法律层面确保了投保农民在遭受灾害时能获得相应的赔偿大幅度减少了农民因灾带来的收入波动消除了农民从事农业生产的忧虑激发了农民发家致富的积极性从而防范农民因农业灾害而致贫、返贫。1.2农业保险具有科学性。农业保险中各个险种的设定都要有科学依据。保险的设计者在制定农民缴纳保险的费率、保费数额以及保险公司需要赔偿的比例与额度时一定要有科学的依据使因灾受损的农民根据损失的程度得到不同的赔偿排除了没有受损和损失不严重农民的赔付资格。农业保险的科学性极大地提高了扶贫效率。①解决了传统扶贫资金人均分配到手“公平”但扶贫低效又不精准的问题。②保险公司根据科学地勘损直接把赔偿款发放到农民手中实现精准兑现提升了资金使用效率与扶贫效率[2]。1.3农业保险受到政府的支持。由于农业风险的特殊性农业保险通常都会受到政府的财政支持参保农民可以得到保费补贴保险公司可以获得经营管理费补贴使农业保险正常运营确保农民不会因灾致贫极大地调动了农民脱贫致富的积极性。农民也会涉及到信贷问题因得到保费补贴而没有因灾致贫的农民在基本的信用评价上是不会减分的。此外政府的最新支持还体现在农业保险上引入了“政银保”和“涉农贷”等模式帮助农民提高贷款的资信水平和获取贷款的可能性引领农民脱贫致富。2农业保险精准扶贫的理论支撑2.1保险基金理论。马克思提出了保险基金理论认为为了应对自然灾害和意外事故必须从社会总产品当中扣除后备基金即保险基金。保险基金理论上不局限于一种保险而是一种广义的社会保障措施保险基金本身具有分摊损失和补偿损失的功能。农业保险之所以具有扶贫功效就是因为具有分摊损失和补偿损失的功能。农业保险分摊损失的职能就是把因灾造成的损失在农户间分摊在保险的“大数法则”力量下防止受灾严重的农民因灾致贫与因灾返贫。而补偿损失的职能是利用保险基金对受灾农民进行经济补偿最大程度地减少受灾农民的损失使他们有能力继续再生产鼓励他们脱贫致富。2.2农业保险的福利效应。庇古首先提出了福利经济学该理论的一个很重要的观点就是提出了“社会资源最优配置论”认为彻底解决贫困的核心问题是增加社会生产而这需要社会资源最优配置来实现。农业保险是庇古理论框架下边际私人存产值小于边际社会存产值的部门因此具有福利溢出效应通常政府部门会给予大量的补贴支持即政策性农业保险。得到政府补贴的农业保险发挥着收入“稳定器”的功效具有国民收入再分配的功效使农民的风险预期降低继续投入再生产产业化的程度与产出效率提升农民的收入增加。3推动农业保险精准扶贫的政策建议3.1农业保险科学与创新的发展。农业保险实现精准扶贫的根本是农业保险本身的设计要具有科学性而这需要借助现代科技来推动农业保险科学与创新的发展。（1）推出更多的农险品种并科学定价。目前占比最高的成本保险既存在定价上的缺陷也不能满足市场的需要因此根据各地的实际情况科学地开发天气指数保险、蔬菜价格险、收入保险、扶贫小额意外险、信用保证等保险产品从而为农民提供多层次的保险体系。利用人工智能等高科技帮助设计天气指数保险、蔬菜价格险、收入保险等对于定价和费率的厘定采用最新的技术。（2）加大科技在监管农险中的应用。美国是农业保险制度发展最好的国家在农险的监管上采