农行授信业务调研汇报.docx

农行授信业务调研汇报一、关于产品创新能力当前国内外经济形势错综复杂国内经济增速放缓国际经济形势严峻有效信贷市场空间逐步趋小为争夺有限的信贷资源金融同业间的竞争日趋“白热化”。农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功必须通过差异化的竞争才能取得突破这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。目前我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行各自为政存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。要解决这些问题建议从以下三方面来提高产品创新能力。一是要建立通畅的市场信息反馈通道。目前我行缺乏专门的市场信息反馈渠道基层行获取的市场需求信息很难及时传递并引起足够重视转化为合适的产品。以动产质押贷款为例机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业钢材是这两个行业生产的主要原材料物理、化学性能稳定性损耗小不易变质便于长期保管流动性强易于变现属于优良的动产质押物开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景且风险可控流动性优于房产抵押我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品而我行一直无法开办此项业务导致我行在同业竞争中处于劣势甚至有部分客户出现了流失。二是加强市场调研丰富产品类型。对内而言在推出新产品的过程中要强化部门之间横向联系加大创新力度结合多种业务品种开发复合型产品。对外而言一方面加强金融市场的深入研究以方案营销为手段及时捕捉市场需求信息适时推出适销对路的新产品。另一方面加强产业链金融产品的研究通过打造行业产业链整体解决方案开发新产品推动相关业务的有效发展既能加强对现有客户的维护又能拓展市场的宽度。三是加强产品实施情况的反馈及时修正完善已有产品。新产品推出后与市场要进行不断的磨合因此还需要加强产品推出的市场反应情况调查及时根据市场要求对产品进行修正完善使产品更趋合理。二、关于提升经营管理层次1、推行管理行前台部门的事实部制模式。将管理行前台部门直接营销职能单独划出实行事业部制管理充分发挥各级管理行前台部门的精英团队优势成为农业银行XX县区业务和辖内大客户拓展的主力军真正启动由部门银行向流程银行的转变推动系统性、行业性大客户的直接营销、维护、管理的高效和科学运行。2、加强集团性客户的扎口管理。集团性客户具有组织机构复杂关联企业隐蔽银企信息严重不对称信贷监管和风险控制难度系数高风险的发生具有突发性、连锁性、扩散性和数额大等特点。因此集团性客户特别是跨区域的集团客户应作为提升经营管理层次的重点但要面对市场实际不能一味等轧口。在实际管理过程中对单个客户可单独授信由轧口行汇总。协办行要定期向主办行通报成员企业的评价情况及获取的相关信息集团主体所在行应定期牵头对集团进行整体评价对集团整体风险及时反馈和提示通过主办行与协办行的合作多渠道、全方位地了解集团信息甄别真伪在动态中控制单个客户的授信在把握风险的同时有效提高运作效率。3、建立以风险程度为核心的分层管理模式。提升经营管理层次应该是风险管理层次的提升即将风险难以控制和难以把握的业务提升层次而不能简单地理解为审批权限的提升对风险较低的客户和业务不仅不能上收还应该适当的下放权限。目前我行的客户分层管理模式实行的是大额客户和大额业务的权限上收大额客户和大额业务就其风险绝对额固然可能相对较高但并不能单纯以业务的额度来确定风险程度对于某些黄金重点客户相同额度的业务风险程度要远远低于相同额度的中小客户业务集合因此我行建议管理行最重要的是把好客户的准入关从严审核客户的准入资格在准入资格已确定的一定时期内对黄金、重点客户应尽可能将具体的业务权限下发缩短信贷业务的审批流程提高信贷运作效率增强农行的同业竞争力。三、关于行业信贷政策总行从就提出了行业授信的概念出台了《行业授信管理指引》今年新颁布的《法人客户信用等级评定管理办法》首次引入了行业风险评价将行业特征作为客户信用等级评价的一个修正指标省分行从开始对部分受宏观调整政策影响较大的行业实施“支控压”名单制管理但与其他金融机构相比我行的行业信贷政策管理仍显粗放。目前我行信用等级测评系统中只有31个行业的风险评价指标而建设银行已细化到251个行业根据《国民经济行业分类》（gb/t4754-）可以细分为95个大类、396个中类、1200多个小类同时我行对钢铁、水泥、纺织等受国家宏观政策影响较大的行业采取“一刀切”的方式严禁新增信用而实际上这些行业可以细分为很多子行业其中有部分子行业仍是国家鼓励发展的我行在控制了总体行业风险的同时也丧失了一些发展机遇。四、关于基础管理解决操作环节制度执行力不到位的问题主要有两方面问题：一是制度执行的意识问题。制度执行的意识须要通过加大检查、整改、处理