论我国民间借贷的法律规制 8000.doc

论我国民间借贷的法律规制摘要近年来由于市场融资需求扩大等各方面原因民间借贷的发展迅速并且逐渐受到社会注重。但是鉴于我国对民间借贷的研究开始比较晚学术界对于民间借贷的主体范围监管主体等问题仍存在争端现阶段我国缺乏专门的民间借贷立法关于民间借贷的法律规范散落于《合同法》、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律、行政法规、部门规章和司法解释之中实践中存在着关于民间借贷纠纷案件定性、事实认定、法律适用等诸多问题。如今民间借贷活动越来越频繁对社会的影响力也越来越大建立和完善我国民间借贷的法律规制也是当务之急。目前国内学者对民间借贷法律规制问题做了研究指出国家和地区在承认民间借贷的合法性后要采取严格的法律规制。本文在该理论基础上深入细致探究论文内容主要分为三部分即引言、正文、结语引言部分介绍论文的写作目的和意义。正文包括三个部分第一部分通过对民间借贷的概述来分析我国民间借贷的主要形式及其对社会的影响。第二部分梳理我国现有的民间借贷法律规范并查出立法和监管等方面的问题。第三部分将对对我国民间借贷的法律规制提出了一些完善建议。结语部分对全文作出总结。关键词：民间借贷法律规制商事性民间借贷监管民间借贷市场目录引言3一、民间借贷概述3（一）民间借贷的概念3（二）我国民间借贷的发展过程3（三）我国民间借贷的主要形式41.民事性民间借贷42.商事性民间借贷5（四）民间借贷的社会影响61.民间借贷产生的法律纠纷不断增加62.借款去向脱离实体经济导致产业空洞化63.民间借贷风险逐步向银行渗透6二、关于我国现行法律规范的梳理和分析7（一）我国现行的民间借贷法律规范7（二）对现有的民间借贷法律规范的评价71.关于民间借贷专门法律欠缺72.民间借贷遭受双重标准8三、建立和完善我国民间借贷法律规制8（一）民间借贷要区分立法模式8（二）对商事性民间借贷行为主体制定准入标准9（三）对民间借贷监管制度的完善10结语10参考文献10致谢11引言近年来我国经济发展势头强劲自然人以及部分中小企业对资金需求不断增加由于正规金融渠道融资审核日益严格已经难以满足其需求民间借贷在此时就发挥了重要的作用因此社会民众对于民间借贷的关注度也越来越高。但是我国民间借贷发展至今产生了很多的问题从经济学层面出发我国民间借贷市场缺乏有效的监管鱼目混杂这种无序的民间借贷造成法律纠纷不断增加、风险向银行渗透等诸多社会问题；从法律层面看我国缺乏对民间借贷的专门立法关于民间借贷的法律规范零散分布过于原则化或者相互冲突因此在法律实务中也带来诸多争议所以完善我国民间借贷的法律规制已刻不容缓。一、民间借贷概述（一）民间借贷的概念民间借贷起源于个人与个人之间的借贷关系在古今中外是普遍存在的。但对于民间借贷的概念学者们也未形成一个统一的认识在国外研究中将民间借贷称为非正规金融但其和正规金融一样是国家金融体系的组成部分。在我国民间借贷也被称为民间金融但其是与正规金融有所区分的它主要依靠信用关系来控制信贷风险且缺乏相关的监管部门。2015年由最高人民法院公布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条对民间借贷的概念进行了表述本规定所称的民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资本融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷不适用本规定。从该条规定可以看出对于国家金融监管部门批准的正规金融机构进行的资金融通行为不能算作民间借贷行为所以民间借贷行为即是非正规的金融机构及自然人、法人之间进行的资金融通行为。但是正是由于金融机构的非正规以及自然人、法人之间借贷影响的广泛性必须接受更加严格的监管以便于控制和预防风险所以笔者认为对于民间借贷是一种存在于非正规金融机构以及自然人、法人主体之间其主要表现形式为一方将自有资金借给另一方并约定返还期限及支付相关利息的资金融通行为。（二）我国民间借贷的发展过程我国的民间借贷发展到今天已有数千年的历史。它起源于西周氏族之间的无息借贷。在三国时期高利贷就得到了极大的发展。在南北朝时期出现了第一家典当行这也就是抵押贷款的雏形。在唐朝的时候统治者对借款利率施加限制允许利率波动但不允许他们以牟利的方式借款即限制高利贷的形式宋元明清等朝代以来民间借贷的规模和形式得到了很大的发展。民国时期已经了出现了各类筹集资金的合会。如保险合会融资合会储蓄合会慈善合会等规模相当壮观。新中国成立后民间借贷从最早禁止到逐步扩大和放松监管规模从零增长到万亿元。解放初期我国政府禁止封建典当和合会严格监管私人银行和钱庄直到其被淘汰为止。随着1979年改革开放政策的正式实施正规的国家金融体系已无法满足商品经济的发展速度和要求。民间借贷开始兴起并逐步发展。在2003年以后我国民间借贷进入了飞速发展时期