关于“三农”和小微企业金融服务满足情况的调研报告.docx

关于“三农”和小微企业金融服务满足情况的调研报告一、我行目前信贷情况目前我行信贷资金主要投向于制造业、房地产业及农业三者占我行各项贷款余额的**%；客户构成方面我行单位类贷款客户占比较大截至***年*月底单位类贷款余额为**亿占比**%个人类贷款余额为**亿占比**%；贷款利率方面由于贷款期限、担保方式、客户风险差异因此不同贷款之间利率差异较大以贷款期限为例目前我行1年（含）以下短期贷款加权平均利率为**%中长期贷款（含按揭）加权平均利率为**%。二、“三农”和小微企业贷款需求满足情况截至**年**月底我行涉农贷款余额已达到**亿占各项贷款余额的**%小微企业贷款余额**万元占比**%但由于贷款规模控制目前我行贷款仍未能充分满足三农及小微企业贷款需求。三、当地民间融资情况受当前人行贷款规模控制影响各金融机构贷款发放普遍收紧加上金融机构出于风险控制考虑会减少或拒绝为部分抵押不足、信用较差、发展前景一般的客户发放贷款因此三农及小微企业贷款难以充分得到满足。此外还有部分客户由于急需资金周转而传统金融机构贷款审批需时较长这部分客户往往容易转向民间融资因此民间融资一直有其市场需求目前民间融资年利率一般均在30%以上。如前所述由于金融机构未能完全满足客户贷款需求因此民间融资正处于一种卖方市场状态加上需要民间融资的客户很大一部分是由于无法在金融机构贷款而转向民间融资的风险客户这部分客户的贷款利率也自然较高因此整体而言民间融资的利率水平处于相对高位。四、存在困难和建议目前农业企业的资产主要投入在机械设备及种养业的种苗、药品及生产饲料的原材料上种养业的经营场地只是通过租赁承包使用这些都不能作为抵押物可抵押的资产受限制由于客观原因农信社从风险管理上只能接收抵押保证形式贷款如果单独依靠中小企业担保公司担保受担保公司资金有限担保规模受限制制约农业企业的融资对农业企业发展起阻碍作用。由于农业是高风险行业农业贷款仍缺乏有效的贷款保证机制出于规避贷款风险的考虑我行在向农户发放贷款时不得不强调要求抵押和担保对那些相对比较贫困的农户来说要找到合适的担保和有效抵押并非易事因此为支持三农的健康发展政府和人民银行应实行积极的财政政策发挥财政资金的政策导向作用为我市农业经济的健康发展服务主要有以下建议：（一）建立良好的信用环境。针对农村信用社的现状各级政府应通过有效手段帮助农信用社组织存款加强诚信建设化解不良资产增强农信社的资金实力通过农信社用活本地的存量资金推动县域经济的协调发展；（二）地方政府应尽快成立小额农户信用贷款担保公司建立健全的金融服务体系分散金融机构经营风险；（三）建议人民银行统筹提供支农信贷资金由我行进行委托放款有效缓解农户农业生产中的资金问题；（四）创造一个公平竞争的环境。银监部门应取消对农信社的各种限制性政策在金融政策、市场准入等方面适当降低门槛或提供优惠政策提高农村信用社综合竞争能力为农村信用社发展提供广阔空间；（五）督促相关保险公司尽快开办和推广农业保险的业务为农业、农村经济发展提供有力的保障和支持同时降低我行支持“三农”贷款风险。总之我行始终以改革创新为动力高举支农大旗结合当地实际情况努力发挥自身优势不断完善和改进自身服务手段加快支农服务电子化建设步伐大力发展农信卡、网上银行等电子金融业务为农民提供快捷便利的资金结算服务构建农信社与政府、农户之间的信息交流平台进一步提升农信社支农服务水平。争取在为加快我市农业产业化步伐和推进农村经济快速发展工作中做出突出的贡献。