我国商业银行个人理财业务发展研究.pdf

华东师范大学硕士学位论文我国商业银行个人理财业务发展研究姓名：王鹏申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：曹雪琴20070401摘要随着全球化、网络化和金融自由化浪潮的展开个人理财业务已经成为一个国际银行业公认的极具潜力的新领域。而随着国内经济结构的加速转型、资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长给商业银行带来丰厚收益的个人理财业务逐渐成为我国商业银行新的利润增长点。考虑到我国经济、金融和商业银行经营管理的现实把个人理财业务作为新的效益增长点和战略发展重点已成为我国商业银行未来发展的必然选择。本文首先对商业银行个人理财业务进行了理论考察介绍了其内涵、类型并从中总结出个人理财业务具备个性化、综合多样化、专业化、信息化四方面的特点。商业银行发展个人理财业务相关的理论基础主要有金融创新理论、生命周期理论、市场细分与市场定位理论和市场营销理论。其中金融创新是商业银行发展个人理财的制胜法宝生命周期理论是个人理财业务产品开发的依据而市场细分和市场定位能提高开展个人理财服务的针对性市场营销理念则能帮助商业银行构建完整的营销体系把符合消费者需求的理财产品和服务提供给客户。商业银行个人理财业务在发达国家已经发展得比较成熟在我国尚处于初级阶段但是无论是从宏观背景还是从微观背景来看个人理财业务在我国都有着极为广阔的市场发展前景这也是近年来我国商业银行个人理财业务发展迅速的原因所在。本文着重分析了商业银行个人理财业务在我国的发展现状在采集和整理了大量数据的基础上从市场供给、业务地位、竞争态势和监管机制等角度分析了其市场状况从产品品牌、产品规模、产品类型、产品创新等角度分析了其产品状况并进而分析出其产品在市场上表现出的特点。在对市场和产品现状分析的基础上发现我国商业银行个人理财业务近几年来取得了较大的发展但总体而言其规模尚小在银行业务中所占比重还不高。究其原因主要在于产品创新能力不足不能按照客户要求提供理财产品。而产品创新能力不足又与商业银行服务机制不健全、风险控制能力弱、专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就这些银行内部的问题及其原因展开了具体分析。从外部环境来看个人理财业务的发展也存在着分业经营金融体制个人信用制度不完善、利率管制政策、法律和膝管机制不完善等障碍。最后以这些分析为依据针对性的从银行内部措施和外部环境建设两个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的策略建议。从银行内部来讲可以把推进个人理财产品和服务创新作为核心来增强核心竞争力建设全新服务机制加强专业理财人员的培养建立有效的客户经理制度加强银行风险控制引入现代营销策略营造品牌效应；从外部环境建设来讲要逐步解除金融管制限制健全个人信用制度完善法律和监管体系以便促进商业银行个人理财业务的发关键词：商业银行个人理财产品创新展。．’．甀疭琲甌．瑃．．琩甌＆．：瑃瓾甌甌．琾’．篊篠瓸．．琹瓹瓼瑃疭甇猲琤．篻’．鸷需秀硐争学位论文独创性声明学位论文授权使用声明二。本人所呈交的学位论文是我在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知除文中已经注明引用的内容外本论文不包含其他个人已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中作了明确说明并表示谢意。本人完全了解华东师范大学有关保留、使用学位论文的规定学校有权保留学位论文并向国家主管部门或其指定机构送交论文的电子版和纸质版。有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅。有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。学位论文作者签名：导师签名：日期：言引一、研究背景和意义二、国内外研究现状随着全球