非法贷款行为的定罪分析.docx

摘要贷款是较常见的金融活动但社会上的非法贷款行为也层出不穷。目前我国并没有针对非法贷款行为进行独立的罪名认定实践中对其罪名认定不一有的定为擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪或非法经营罪有的定为贷款诈骗罪或合同诈骗罪。这种现状不仅不利于我国的法治建设同时还可能会对我国金融秩序的安定造成恶劣影响。本文主要通过对非法贷款行为进行界定并详细分析相关行为的刑法适用。关键词非法贷款行为定罪分析刑法适用ABSTRACTLoanisacommonfinancialactivitybutillegalloanbehaviorisalsoemerginginanendlessstream.AtpresentthereisnoclearaccusationforillegalloansinChina.Inpracticetherearedifferentaccusations.Someofthemaredefinedasthecrimeofsettingupfinancialinstitutionswithoutauthorizationthecrimeofillegallyabsorbingpublicdepositsorthecrimeofillegalbusinessoperationsomeasthecrimeofloanfraudorcontractfraud.ThissituationisnotonlynotconducivetotheconstructionoftheruleoflawinChinabutalsomayhaveabadimpactonthestabilityofChina'sfinancialorder.Thispaperdefinestheillegalloanbehaviorandanalyzestheapplicationofcriminallawindetail.Keywords：Illegallending;Convictionanalysis;Applicationofcriminallaw目录一、引言1二、非法贷款行为的界定1（一）非法贷款行为的概念1（二）非法贷款行为的类型2三、非法贷款行为的刑法适用3（一）非法发放贷款型行为的刑法适用3（二）非法申请贷款型行为的刑法适用7四、总结8参考文献9致谢109非法贷款行为的定罪分析罗逸佳引言在金融科技飞速发展的当下日益扩大的金融市场日益丰富的金融工具使得金融早就已经在不知不觉中和人们的生活深深地融合在了一起。但金融犯罪案件却在不断地增加智能化的替代、贷款手段的隐秘等都给金融市场秩序带来了一定的不良影响。不仅如此在起诉和审理金融犯罪案件的时候司法工作人员也常常因为没有非常详细的法律条文对这些行为进行规定而面临着严峻的考验。在当前大环境下存在着许许多多的非法贷款行为因此本文通过对非法贷款行为进行界定并且详细地分析了相关行为可能涉嫌的罪名。非法贷款行为的界定（一）非法贷款行为的概念目前我国还没有明确的法律条文对“非法贷款行为”进行解释或认定那么究竟“何为非法贷款行为”呢？笔者认为可以从以下几个方面来理解或把握。首先我们要理解何为“非法”？“非法”是指违反法律禁止性规定或处于法律没有规定的范畴。故“非法行为”既包括行为违反了法律的禁止性规定也包括行为处于法律没有规定的范畴中。其次理解何为“贷款”？“贷款”是运用信贷资金的一种方式以偿还为条件申请方还需支付一定的利息。故贷款过程中有两类行为人一方是负责发放贷款的按目前我国实际发展情况可以将其细分为两种一种是经有权部门批准、取得合法资质可以发放贷款的银行或者其他金融机构另一种是未经有权部门批准、未取得合法资质却以发放贷款为业或者主要以发放贷款为业的公民、法人或者其他组织他们的目的都是将集中在自身手上的货币资金借出去给不特定的他人使用并且从中获得一定的利息收入；贷款过程的另一方是负责接收使用贷款款项或者申请贷款的该行为的主体是不特定主体可以是自然人、法人或者其他组织等。在贷款过程中发放贷款方与申请贷款方均有可能实施非法行为因此“非法贷款行为”是指发放贷款方与申请贷款方违反国家规定或者未经国家许可运用信贷资金的行为。非法贷款行为的类型根据前述的概念分析笔者认为可以将“非法贷款行为”分为“非法发放贷款型”和“非法申请贷款型”以下将分别对这两种类型进行具体的阐释：非法发放贷款型（1）银行或者其他金融机构及其工作人员违法发放贷款此类情况往往是因为行为人在发放贷