客户信用信息管理(PPT75页).ppt

客户信用信息管理能力目标和知识目标豆腐坊的故事：关于信息与信用的关系由此得出建立信用的若干条件：1）农民要有吃豆腐的耐心人越有耐心就越考虑未来就越讲信用。2）信息传输的速度要够快。欺骗行为应该能够被即使观察到且很快得以传输以减少和杜绝不守信用行为的发生。3）受害人要有积极性和可能性实行惩罚一旦发现自己被骗老板第二次就不会在接受农夫的信用。如果有很多个豆腐店农民在每个店顶多只去一次另外的老板并不知道他骗了人显然农民就不太可能守信。如果农民不付钱的信息很快被公开一旦农民的行为成为公共信息他骗了这次就没有下次因为所有的豆腐房都会很快知道他的为人就都不肯卖豆腐给他了。由此可见信用的关键是信息。只要有足够的信息就很少会发生不守信用的问题。任务一识别客户信用信息的内容“客户既是企业最大的财富来源也是最大的风险来源”要防守好“大门”首先要对客户进行严格的管理是客户真正变成财富的来源而不是灾难的来源案例中石化广州分公司利用信用管理规避风险的做法中石化广州分公司利用信用管理规避风险的做法信管部通过查询客户档案得知广州某农机公司的经营即将期满于是及时告知与之交易的公司经营部、营销人员密切关注客户经营状况核实客户是否延续工商登记。结果避免了以往因没有密切监控客户而导致大量清欠款项发生后“找不到人”、“企业失踪”、“欠款单位破产、停业”而无法追收的现象。某经营部上报广州某运输公司车队35万元、50天赊销期限的申请并附上该车队权属的大型货运车证照复印件。信管部人员从客户档案了解到该客户曾因拖欠加油站1万多元货款而被起诉于是及时通知营销人员避免了新的赊销风险。至2003年2月底公司全辖区共有4054个客户记录在案其中核心客户160户重要客户583户普通客户1240户小型客户2071户。除少数外地客户外大部分都能通过广州信用网掌握其工商登记情况。知识归纳成立日期和注册日期企业名称企业名称企业名称注册资本经营范围客户经营管理信息主营产品或服务种类是否突出原材料的采购情况、生产情况：品质、价格、供应商配合度、付款条件、往来方式销售渠道、销售方式、促销情况：产品品牌、贸易方式、销售范围、有无配额限制、销售能力收款情况及惯例经营状况客户财务信息识别虚假财务报表行业与经营环境信息其他相关信息案例分析知识链接客户的分类讨论知识归纳案例：销售业务中的信息风险任务二采集客户信用信息个人征信系统的使用案例案例案例分析思考问题知识归纳客户信用信息的内部来源重视与客户的初次接触对客户的实地走访积累交易经验信用管理部门采集的信用信息“5表+1报告”采集新客户信用信息客户信用信息的外部来源工商局的资料专业信用机构的业务运作操练操练案例知识链接知识链接不同信息渠道的客户信用信息质量对比不同信息渠道产生的信息风险可能性对比任务三建立和管理客户信用信息档案案例讨论案例客户信用档案应包括批准资料每次授予额度后的授信额度表及通知函赊销后的管理资料与客户通话记录、催帐电话记录本、对账单、付款承诺等客户其他相关资料企业宣传资料、网页资料、名片等资料1、整理客户信用档案资料2、编制客户信用档案的档号-编制全宗号：可按照客户的行业进行分类用汉语拼音字母标识行业属性用阿拉伯数字标识某一属类全宗的顺序号如：jindian001-编制案卷目录号：根据全宗内档案整理状况设置3、归集客户信用档案原始资料制作档案文件夹在归集的过程中需要注意各类文件的摆放顺序请思考：档案文件夹该使用何种顺序？1、客户基本帐户2、客户基本帐户修改表3、授信额度通知函、授信额度表4、催收记录或催收情况报告5、客户应收账款分析报告6、信用申请表7、财务报表8、现场调查表9、信用相关方调查表10、客户资信调查报告11、定单或赊销合同复印件12、货物验收凭证复印件13、其他反映客户身份和资质的证明文件客户信用档案的授权管理客户信用档案的更新包括更新客户信用档案的时效与内容从时效上看客户信用档案的更新分为定期更新和不定期更新-实践中客户信用档案最常见的更新时间一般定为上一次更新信用档案后的3-6个月-如客户的信用信息发生变化信用信息采集人员不定期采集客户信用信息后档案管理人员应核实这些新去的的资料数据并将这些变化录入档案中客户信用档案的更新更新客户信用档案具体工作客户信用档案的文件删除工作文本档案保管期限列表销毁客户信用档案资料客户信用档案的保管维护客户信用档案提供客户信用档案的服务信用信息数据库的建立程序信用信息数据库的改造步骤