2全球金融服务外包外溢效应与发展趋势研究.doc

全球金融服务外包外溢效应与发展趋势研究杨琳金融服务外包起源于20世纪70年代90年代以来得以迅速发展。德勤咨询公司研究表明2001年全球只有不到10%的金融机构进行离岸外包2008年这个比例已经超过了75%。2008年全球金融离岸外包市场产值较2005年翻了一番占全球服务业离岸外包规模的45%。2008年爆发的全球金融危机给金融离岸外包带来新的发展机遇金融服务外包将日益成为国际服务外包市场的主流。一、全球金融服务外包发展动因全球金融服务外包发展历程表明国际产业转移、信息技术创新、制度变迁以及金融业前后台分离和后台分工细化等为金融服务外包发展创造了条件;金融机构降低成本和专注于核心业务成为金融服务外包发展的核心驱动力。(一)金融服务外包发展的条件日渐成熟国际产业转移推动了金融服务外包快速发展。随着经济金融全球化步伐加快出现了根据比较利益和资源票赋差异在全球范围内不同机构、同一集团内部不同子公司之间进行更精细的专业化分工特别是金融保险机构将非核心业务转移到成本更低、以这类业务为主营业务、专业化水平更高的离岸企业使金融资源在全球范围内得到更优的配置日益成为国际产业转移的新兴方式。信息技术的发展与变革加快了金融服务外包进程。包括数字化革命、通讯技术革命以及网络革命在内的信息技术发展通信成本大幅降低企业界限和国家边界的重要性急剧下降为金融机构后台集中和外移提供了物质基础。制度变迁特别是贸易制度变迁为金融服务外包发展奠定了制度基础。WTO多边贸易体制不仅使货物关税降到相当低的水平还将贸易领域进一步拓展到服务贸易和与贸易有关的知识产权为全球产业供应链特别是产业制造链和产业服务链之间形成有机统一体提供了制度保障。金融竞争加剧、专业化程度提升、分工细化等对金融服务外包产生了日益强烈的内在需求。同业竞争的加剧等促使金融机构将非核心业务外包将资源集中于核心业务在获取外包多方面收益的同时突出核心竞争优势增强整体市场竞争实力。(二)金融服务外包发展的动力不断增强进入21世纪以来金融业外包发展迅猛驱动因素较多集中体现在以下儿个方面:一是降低成本。随着金融业竞争日趋激烈金融业利润率逐步降低这种经营压力促使金融机构想方设法降低成本提高经营效益。OutsourcingInstitute调查统计表明高达55%的金融机构认为降低成本是外包的贡要驱动因素。二是专注于核心业务提升核心竞争力。对于大多数金融机构来说信息系统建设并非金融机构独有的、核心的、具有竞争力的业务活动但却是金融机构最费时费力的活动。通过将信息技术外包金融机构可以专注于自身具有比较优势和竞争优势的核心业务。Out-sourcingInstitute调查统计表明高达55%的金融机构认为专注于核心业务也是外包的贡要驱动因素与降低成本共同成为金融服务外包最贡要的两大驱动因素。三是释放资金用于其他项目。金融机构部分非核心业务如IT基础设施搭建等击要占用大量的流动资金而通过外包可以有效释放相关资金用于其他重要项目投资。OutsourcingInstitute调查统计表明接近40%的金融机构认为释放资金用于其他项目是外包的驱动因素。四是获得世界一流的业务能力。由于金融保险企业正面临日益严格的监管对专业技术要求越来越高部分金融企业必须借助具有这方面能力的外包提供商达到国际领先水平。OutsourcingInstitute调查统计表明36%左右金融机构认为这一因素是外包的驱动因素。此外分别有25%和20%的金融机构将内部不具备相应资源、需要外部提供商帮助以及通过外包尽快进入一些新业务市场作为较为重要的驱动因素;10%的金融机构将通过外包分散经营风险利用外包带来的各种益处、外包内部难以管控业务等列作外包的驱动因素。二、金融服务外包的外溢效应近年来的实践证明金融服务外包使金融机构在全世界范围内配置资源创造了全球化运作模式转变了金融业发展方式增强了金融业整体竞争实力实现了宏观金融效率和微观金融效能的双提升具体表现在以下儿个方面:(一)降低成本效果明显金融机构通过外包能够降低少成本更多赚取利润。从降低成本的规模看根据德勤的调查结果在2005年全球金融业离岸外包的2151亿美元金融成本中可以节省710亿美元节省幅度达32%实际花销的离岸外包费用只有1440亿美元占比为68%;预计到2010年全球金融业离岸外包的4140亿美元金融成本中可以节省1530亿美元节省幅度将提升至37%实际花销的离岸外包费用为2610亿美元所占比重下降为63%。从降低成本的幅度看德勤公司调查结果显示2003年金融机构离岸外包能够平均节省成本39%1/4的被调查金融机构通过离岸外包降低成本幅度高