6电子支付与网络银行.pptx

第六章电子支付与网络银行第一节电子支付概述与传统的支付方式相比较电子支付具有以下特点：(1)电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转和信息交换来完成款项支付的。(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(如互联网)之上而传统支付则是在较为封闭的系统中运作如银行系统的专用网络。(3)电子支付使用的是最先进的通信手段如互联网、外联网传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高如联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施而传统支付除了在银行端有较高的要求在客户端几乎没有什么要求。(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台联网的微机足不出户便可在很短的时间内完成整个支付过程。二、在线电子支付方式1)银行卡银行卡包括信用卡、借记卡、IC卡等客户可使用银行卡随时、随地完成在线安全支付操作有关的个人信息、信用卡及密码信息经过加密后直接传送到银行进行支付结算。银行卡支付方式是目前比较普遍的一种支付方式。2)电子现金（DigitalCash）电子现金又称为数字现金是一种以数据形式流通的、能被消费者和商家普遍接受的通过互联网购物时使用的数字化货币。用户可以随时通过互联网从银行账号上下载电子现金从而保证了电子现金使用的便捷性。电子现金一般用于小额支付。3)电子支票电子支票支付借鉴了纸质支票的特点通过互联网络按照特定形式利用数字传递的电子化支票进行转账支付。电子支票目前使用还不普遍但具有很大的发展前途。第二节银行卡支付方式2）智能卡(1)智能卡的定义。智能卡也叫IC卡(IntegratedCircuit)也就是集成电路卡就是在特定材料制成的塑料卡片中嵌入微处理器和存储器等IC芯片的数据卡。使用时插入相应的阅读器中通过卡上的端口同阅读器的插座相连接进行数据通信与交换。(2)智能卡的发展。智能卡最早在法国出现。20世纪70年代中期法国率先开发成功IC存储卡。目前法国IC卡不仅在数量上领先其它各国(高达2800万张)而且应用的领域也十分广泛如在金融、电信、医疗、保险、旅游、游戏和交通运输等方面都有IC卡的应用。二、银行卡的购物流程第一阶段用户进行购物：(1)用户浏览各类电子商务网站挑选自己所需的商品或服务。(2)用户选定商品后用银行卡与商家进行结算。(3)商家访问用户所提供银行卡的发卡银行以对客户的银行卡进行认证。(4)发卡银行在确认持卡人的身份之后给商家返回一个确认信息。以提醒商家是否进行交易：(5)商家通知用户交易是否继续。第二阶段用户与商家之间进行账目转账：(6)商家供货给持卡人。(7)商家访问商家所在的开户银行并向银行提供购物的收据。(8)商家银行访问用户的发卡行把相应的货款由持卡人的账户转到商家的账户上。第三阶段通知用户所支付的款额并为用户下账。(9)发卡行根据客户购物所支付的款额为用户下账并通知用户。至此利用银行卡结算的交易才算完成。三、银行卡网上支付申请及应用我们以招商银行一网通为例简述支付流程。1、一网通简介3、支付过程第三节电子现金支付方式三、电子现金的应用流程1、购买电子现金消费者在电子现金发布银行办理一定的手续然后购买。2、存储电子现金消费者通过个人电脑电子现金终端软件从电子现金银行取出一定数量的电子现金然后存储在硬盘上当然根据电子现金的模式不同也可以存放在卡或其它介质上。3、用电子现金购买商品或服务消费者从同意接收电子现金的商家订货使用电子现金支付所购商品的费用。4、资金清算接收电子现金的商家与电子现金发放银行之间进行清算电子现金银行将消费者购买商品的钱支付给商家。5、确认订单商家获得付款后向消费者发送订单确认信息。五、电子现金应用系统提供商电子现金应用系统的提供商不是很多这里介绍3个知名的电子现金应用系统提供商。1)CyberCash第四节电子支票二、电子支票支付方式的特点和优势(1)电子支票与传统支票工作方式相同易于理解和接受。(2)加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可数字签名也可以被自动验证(3)电子支票适于各种市场可以很容易地与EDI应用结合推动EDI基础上的电子订货和支付。(4)电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。图6.11是电子支票的校验过程。2)电子支票支付方式的优势(1)处理速度高(2)安全性能好(3)处理成本低(4)给金融机构带来了效益三、电子支票交易流程电子支票