保险政策与保险监管.pptx

保险政策与保险监管保险政策概述第一节保险监管概述一、保险监管的定义保险监管是政府对保险业监督管理的简称。保险监管法又称保险业法在我国保险业法是从属于民法范畴的特殊法律规范。保险业法是对保险业监督管理的法律所以保险监管是保险法的一部分。保险监管、行业自律和企业内控存在一定的关系。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。行业自律是在国家法律允许的条件下保险企业组织保险行业协会制定同业公约和章程以相互约束、维护保险行业整体利益的行为。企业内控则是保险企业在国家法律和行业规定允许的范围内为维护本企业利益而采取的行为。保险监管的部门1998年11月18日成立了中国保险监督管理委员会作为我国专门的保险监督管理部门。中国保险监督管理委员会的内部机构由财产保险监管部、人身保险监管部、保险中介监管部、国际部、发展改革部、政策法规部、资金运用监管部、财务会计部、统计信息部、办公厅、派出机构管理部、人事教育部、监察局、机关党组等14个部门组成。二、保险监管的原因保险监管是建立和形成合理的保险市场结构的需要保险监管是保险市场信息不对称的特性决定的保险监管是保险经营的负债性与公共性决定的保险行业的特性：三、保险监管的目标保证保险人有足够的偿付能力；第一位的目标规范保险市场；维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自行管理的不足。在我国目前及相当一段时期内保证保险人有足够的偿付能力、规范保险市场、维护保险业的公平竞争是保险监管的主要目标。保险监管的体系与机构保险监管机构司法机构是保险监管机制中的第二层次。法院的角色在于：一是解决保险合同当事人的争议；二是通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或刑事责任保证保险法律实施；三是处理保险人和保险中介人之间的纠纷。行政机构是保险监管机制中的第三层次。立法机构往往会授权具体的行政机构来实施对保险业的监管。保险监管机构及其职能保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构。即保险业的监管主体。经立法机构授权执行保险法律的机构一般具有广泛的行政权、准立法权和准司法权。多数国家在有关政府部门中设立一个专门的内设机构具体负责保险监管事宜并根据所属部门制定的政策实施日常监管。也有些国家设有专门的保险监管机构。我国保险监管机构：中国保监会保险监管的方式与手段保险监管的方式主要有三种：公示主义准则主义：批准主义1、公示主义：亦称公告管理是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式适用于保险业自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式。2、规范管理亦称准则主义是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规要求所有的保险人和保险中介人必须遵守并在形式上监督实行的管理方式。该方式适用于保险法规比较严密和健全的国家所采取。3、实体主义亦称批准主义是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上根据保险法规所赋予的权力对保险业实行的全面有效的监督管理措施。其监管的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算。我国保险监管的特征我国保险监管的特征为严格性、发展性和非动态性：严格性发展性非动态性一、偿付能力监管内容偿付能力监管是通过对保险公司的偿付能力状况进行监控即是对偿付能力存在危机的保险公司采取措施保证市场上的保险公司具有充足的偿付能力保护保单持有人的利益。竞争性市场的监管者要比限制性市场的监管者更重视对保险人偿付能力的严格监督。偿付能力的监管分为两个层次：（1）正常层次的监管（2）偿付能力额度监管偿付能力额度监管：在非正常年度保险公司可能发生巨额支付使实际保险金支出超过预定额度。此外投资收益可能偏离目标定价和准备金的精算假设可能与实际经历产生偏差这就要求保险公司的实际资产减去负债后的余额经常保持一定水平（法定最低额度）以应付可能产生的偏差风险。偿付能力额度监管类似于银行的资本充足性的监管是衡量保险公司偿付能力的重要指标但不是偿付能力监管的全部内容。谢谢大家!