马蔚华 不曾停止的向前.docx

马蔚华不曾停止的向前5月9日大雨过后深圳。马蔚华像往常一样来到招商银行总部这个过去14年里他无数次踏进的地方过了这一天就将成为他记忆中浓重的一笔。这一天马蔚华最后一次以招商银行行长的身份参加了招商银行董事会。推迟召开的董事会依然宣布：马蔚华辞去招商银行第九届董事会执行董事职务由来自建行的田惠宇接任。招行的“马蔚华时代”即将结束。马蔚华今年65岁招行行长一职他当了14年。谢幕之曲回顾自己14年的行长生涯马蔚华给自己仅仅打出了及格分——“及格吧还有很多挑战没有让大家完全满意。”无可置疑的马蔚华是中国银行业改革转型方面具有风向标意义的代表人物。在卸任招行党委书记之后不出意料的话65岁的马蔚华还将卸去行长的职务彻底退休。在执掌招行的十余年里马蔚华将创新基因牢牢植入这家银行使其一度成为行业变革的领军者并将其推上辉煌的巅峰。业内对马蔚华的评价度颇高无不认为马行长的卸任是功成身退、完美谢幕。不过这位老行长对自己的任期表现仅仅打了个及格分实在是谦虚有加也许是不想给继任者太大的压力吧。开启零售业务先河“鸟在笼中关羽不能张飞；人处世上八戒还须悟空。”这副有灵气的对联正是马蔚华喜欢的在一定程度上体现了他在文化和制度建设上的理念。从1999年接管招商银行至今14年的光景马蔚华将一个曾偏居深圳蛇口一隅只有1亿元资本金、1个网点和36名员工的招商银行发展成为与四大国有银行比肩而立资本净额超过2500亿、资产总额超过3.4万亿、全国网点超过800家、员工超过5万人的全国性股份制商业银行并跻身全球前100家大银行之列。马蔚华与招商银行并肩的14年招商银行已经深深的烙上了马蔚华的印记这期间不得不提到“三把斧头”：一卡通一次转型和二次转型。正是因为这三次大刀阔斧的改革才成就了今日的招行宏图。1999年马蔚华上任招商行长一职随即在同年11月推行了招行“一卡通”业务发卡量突破600万张这一举措扭转了当初网点数量无法比拟国有大行的劣势在同业中建立起优势招行的腾飞便由此开始。2004年的“一次转型”则被看做是扎农行的第二次“蝶变”。“银行不做对公业务今天没有饭吃；如果不做零售业务明天没有饭吃！”马蔚华的话警醒着正在寻求突破的商业银行。当时的商业银行还处在以批发业务为主的时代马蔚华力推招行以零售业务为战略转型。自此从信用卡业务起家继而向银行理财、财富管理和私人银行拓展招行一直把零售银行作为自身发展的重心所在由此带来了多年来的业绩高速增长也毫无争议的一举成为国内在零售业务方面的领头羊。“招行做零售银行起步早起点高虽然未引进战略投资者但对先进理念和人才的引进却先于同业。”马蔚华管理招行的理念和战略选择深得银监会前主席刘明康的认可。另外前招行董事长秦晓、现任董事长傅育宁都全力支持招行管理层的战略选择和经营方略不干预银行具体经营公司治理被认为比较完善。招行的信用卡业务曾领业界之先。招行与台湾信托银行合作数年汲取了不少台湾银行业在发展信用卡业务和零售银行业务方面的先进理念和做法。此后两家分道扬镳但马蔚华留下了当时台湾方面经验丰富的两位元老分别负责招行零售银行业务的拓展和风险管理体系的建设。数据显示自2009年以来招行零售业务利润贡献度占比以每年10个百分点的速度猛增2009年零售业务只占全行净利润的10%左右2010年达到20%左右2011年接近30%。时至今日零售银行业务在招行盈利占比已经超过了30%其中在北京分行的盈利结构已接近50%。截至2012年末招行零售客户总数已经达到5383万户；一卡通发卡量达到6900万张信用卡4300万张。战略齿轮升级人无远虑必有近忧。经过几年的快速发展面对激烈的行业竞争以及后起之秀风险也随之而来。从2009年开始招行从“一次转型”中获得的增长红利戛然而止当年招行实现净利润182亿元同比下降13.5%为上市以来首次负增长。截止2012年增长疲态进一步显现其净利增速已远落后于光大、民生、兴业等银行资产总额来看招行虽然仍占据股份制商业银行榜首位置但其优势已然不明显同为“3万亿阵营”的兴业、浦发、民生赶超在即。事实上马蔚华也早已意识到了这一问题。早在零售业务利润贡献度开始猛增的2009年年底马蔚华即提出了招行的二次转型。即要求各分行降低资本消耗、控制财务成本以及推进小微企业业务增加价值客户和确保风险可控。不过从2009年年底到2013年二次转型仅实施了三年多的时间。这段时间恰逢国际、国内经济低谷特别是利率市场化加大步伐以来银行息差减小进一步压低了银行的利润空间。据招行发布的2012年业绩全年实现净