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非寿险业核心竞争力研究论文摘要：对保险业核心竞争力的内涵进行分析然后再构建非寿险公司核心竞争力的评价指标体系并在保险全球化的视角下通过对中国人保（PICC）与美国国际集团（AIG）非寿险公司核心竞争力进行比较分析制约我国非寿险公司形成核心竞争力的瓶颈最后提出提高中国非寿险业核心竞争力的切入点和对策建议。关键词：非寿险业；核心竞争力；评价指标体系一、构建非寿险企业核心竞争力评价指标体系（一）非寿险企业核心竞争力评价指标选取原则一是重要性原则。选取指标时应考虑对核心竞争力影响的重要性即对核心竞争力的贡献程度做到所选指标个数不很多但严格区分主次取舍得当突出直接反映企业核心竞争力的指标；二是可操作性原则。设置的指标体系必须适应环境和经济发展水平计算方法科学、操作简单、资料易取得；三是科学性。要求设计的各指标必须概念确切、含义清楚、计算范围明确既能系统科学地反映保险公司核心竞争力的全貌又能在某一方面提示对核心竞争力有重大影响的项目；四是可比性和相对稳定性。核心竞争力指标应在企业间普遍适用其所涉及的经济内容、空间范围、时间范围、计算口径、计算方法应可比同时为研究分析核心竞争力的发展变化情况其指标前后时间不宜变化太大具有相对稳定性；五是目的性原则。设计企业竞争力评价指标体系的目的在于衡量企业竞争力的状况找出企业竞争力弱的原因所在指出改善企业竞争力的手段和方法最终增强企业的竞争实力；六是全面性原则。核心竞争力的评价应该充分考虑企业的显在竞争力和潜在竞争力。不仅要反映企业竞争力的“硬”指标还要考虑企业竞争力的“软''''指标；七是定性与定量结合的原则。对定性的指标要明确其含义并按照某种标准对其赋值使其能够恰如其分地反映指标的性质；（二）非寿险企业核心竞争力评价指标体系第一定量指标。一是盈利能力指标。资产利润率通常被用来衡量某一保险公司的盈利能力是核心竞争力评价的重要指标。二是运营能力指标。只表明短期盈利能力若评价持续盈利能力还要看保费收益率和资金运用率。资本充足率反映了保险公司的抗风险能力。三是市场占有能力指标。市场集中度对保险企业竞争力有着巨大的影响作用过高或过低竞争力都不强。赫芬达尔指数是衡量市场集中度的常用指标。四是偿付能力指标。保险公司负债经营风险产品的特征使得偿付能力的高低决定了其能否保持可持续竞争力。五是信用级别指标。信用级别指标对保险公司的经营因素、财务因素和管理因素三个方面进行评级通过检验保险公司产品创新能力、销售能力、服务水平、管理效率等众多指标综合反映保险公司的核心竞争力。第二定性指标。一是产业创新能力：在产品开发方面中国的非寿险险种多年来一直停留在车险及第三者责任险、企财险、家财险等有形财产险种的经营上而保证险、信用险等无形利益险种处于较低的水平。二是企业管理能力：法人治理机制是核心竞争力评价的关键指标。三是合理的股权结构有利于实现公司的有效治理和股东利益的最大化。四是人力资源是一切资源中最重要的资源是未来经济持续增长的核心。五是销售和服务能力。二、中国人保（PICC）与美国国际集团（AIG）运营的比较中国人保（PICC）与美国国际集团（AIG）在组织架构、产品开发、市场运作、培训、监控体系、薪酬和激励制度等方面具有较大差距。同时根据标准普尔报告显示近年人保财险的承保表现有所转弱目前公司的承保表现一般。人保财险的整体利润率低于平均水平过去五年的收入回报率（不包括已实现的投资收益）为2%至4%。人保财险的投资趋向属保守但其投资资产素质较国际平均水平为低。2004年人保财险的总投资收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公开招股后人保财险的资产负债状况得到显著的改善。2004年底该公司的股东资金总额为165亿元人民币在首次公开招股前则为100亿元人民币。尽管在2004年由于高增长而未能令公司的资本充足率相应提高但与其首次公开招股前偏弱的状况相比其资本充足率已提高至较稳当的水平。这可反映于该公司2004年底的股东资金与净保费收入比率虽然由2003年底的38.2%下跌至31.3%但与2002年底的27.7%相比已有改善。随着索赔模式的改变人保财险可能需要以较资产增长为快的步伐扩大其理赔准备金规模这将对该公司中期的整体利润率和资本充足率构成压力。PICC在目前我国保险市场上具有代表性从以上比较中我们可以看出PICC与AIG竞争力的差距因此要想在今后的国内外竞争中立于不败之地提高核心竞争力迫在眉睫。三、培育我国非寿险企业核心竞争力的对策建议通过中国人保（PICC）与美国国际集团（AIG）的运营比较可以看出制约我国非寿险业核心竞争力形成的瓶颈我们可以从以下几个方面培育我国非寿险公司