银行贸易融资现状浅析.docx

银行贸易融资现状浅析1从创新营销模式方面看由于长期以来我国国有银行内部的运作机制受到计划经济体制深刻影响所以就经营而言不管是业务开展模式还是内部机制还难以全面适应当前市场经济环境的变化。贸易融资业务操作的规范化还在不断完善创新能力有待加强特别是缺乏有效的风险防范体系。恰恰股份制银行得益于灵活的体制通过学习借鉴外资银行的先进经营管理经验在其内部建立了科学合理的经营管理模式这与国有银行相比形成明显优势所以在市场上会更加积极主动开拓贸易融资业务。以民生银行为典型代表它不但在其内部成立了专门开展贸易融资业务的贸易金融部还引入了进行垂直管理的事业部制管理模式建立了灵活快速反应的市场机制。2当前我国银行开展贸易融资业务出现的问题2.1缺乏对贸易融资业务的风险意识首先在银行内有些高级管理人员缺乏对贸易融资业务的深入了解更是无从谈起经验对贸易融资业务所具有的风险认识严重不足。主要表现为两种极端看法：一是误以为贸易融资是一种零风险业务认为贸易融资无需动用实际资金只要开出信用证、出借单据就能轻松的从客户手中赚到融资利息、手续费；二是一旦发生风险后就认为贸易融资风险极大所采取的措施与普通贷款授信相比贸易融资门槛更高审批过程复杂时间漫长难以获得授信使贸易融资业务的发展受到限制。其次银行偏向于传统的本币业务在其业务总量中国际业务占比较少在人员配备、机构设置及客户量方面都不具优势致使认为将大量的财力、物力和人力投入到发展贸易融资业务上还不如大力发展本币业务。最后没有充分认识到贸易融资业务对优化银行信贷资产质量、提高盈利能力等方面所起到的重要作用认为在总的信贷资产中贸易融资业务数量不多、作用不大最终导致银行在这方面存在安全隐患。2.2新业务难以推广银行要想贸易融资业务获得更好的发展努力推广新业务是发展贸易融资业务的一项非常重要的举措。对于一个事物要想实现不断发展创新就是推动其发展的最大动力贸易融资业务的发展也同样适用于此。当前日益激烈竞争的国际市场尤其是前几年受到全球经济危机的冲击世界经济至今尚未恢复元气经济发展缺乏动力市场非常不景气整个经济形势不容乐观这就使得国际市场上的竞争进一步加剧。此外如今市场已经逐渐转变为买方市场这就造成在贸易结算中除了信用凭证以外的其他结算方式正在增多在这样的背景下企业非常期望得到银行所提供的能同时满足风险缓释、贸易融资需求的金融服务因此能够满足风险缓释、贸易融资需求的福费廷和保理业务就随之产生了。但是如何推广好这些新业务还没有引起银行的足够重视即便有的银行已经注意到这个问题如何将这些业务更好的宣传给企业并不明确让人产生模糊不清的感觉。我国银行在推广这些新业务中存在的问题就导致在我国发展这些新业务受到较大限制。新业务的发展受挫就直接导致我国贸易融资缺少创新使得贸易融资业务发展缺乏动力支持。2.3担保难困扰着贸易融资业务贸易融资业务的发展一直受到担保问题的困扰特别是对我国中小型贸易企业限制更大。担保难问题主要表现在以下几个方面：一是企业在寻求无关联的第三方提供担保时会担心在未来对方也会要求自己为其提供担保这样就会产生自身无法控制的隐性风险。二是许多贸易公司因自身的特点在申请贸易融资时受到一定限制因为它们难以给银行提供认可的有效资产例如：厂房和土地等；生产型企业在申请贸易融资时虽然能提供可抵押的机器设备但是其抵押率偏低且手续复杂、费用较高及时效性较差不符合贸易融资便捷的特点。三是对贸易融资的具体产品企业并不熟悉难以将各种金融工具进行有效组合产生最大效果随着不断更新的银行产品以及贸易融资新名词的大量涌现给本来对贸易融资就生疏的企业增加了更大的难度它们难以切实结合自身实际需求选择出能够适合自身业务发展需要的业务产品无法灵活运用各种融资产品。3我国银行拓展贸易融资业务的应对措施3.1强化贸易融资业务意识提高防范风险的能力首先拓展贸易融资业务能够体现出现代银行功能的现实需求。伴随全球经济发展日趋一体化社会经济活动正在日益趋向国际化拉动国民经济发展的一个重要支柱就是对外贸易和投资。作为一家现代银行一旦提供不了能够囊括本外币的金融产品或综合性的金融服务那么在业务拓展中就会受到限制就无法有效、全面的参与到市场竞争中最终导致自我淘汰。所以银行对当下形势要有清醒的认识顺应时代的要求改变传统的经营管理理念推动贸易融资快速发展。其次转变工作方式和经营策略对市场信息开展积极搜索切实关注贸易市场具体动态掌握商品行情浮动变化提高对贸易市场的敏锐性和洞察力。最后需要培养、引进综合素质高的专业人才建立一支开拓贸易融资业务的专业化队伍他们既要懂市场和产品又要懂政策和外语促进防范贸易融资风险的能力、意识得到提高不断努力防范、化解贸