合规管理是农业银行发展的基石会议讲话.docx

合规管理是农业银行发展的基石会议讲话合规管理是公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。合规管理是企业内部的一项核心风险管理活动。就农业银行而言，合规管理就是为实现农业银行有效发展的目的，依照法律和内部制度标准，对各个业务层面和操作流程的全面约束，基本包括六个方面的内容：一是依法管理。合规管理必须是依法进行的管理活动和管理行为，它贯穿于农业银行决策和发展的全过程，贯通于农业银行发展和创新的全过程。二是按章管理。就是按照规章制度进行的管理，国家的方针政策、行业规章制度都是管理必须遵循的依据。三是合规管理。就是要求各项管理行为必须是规范化，规则化，程序化的，所有的管理行为、管理活动都应避免随意性、无序性、变通性。四是精细管理。合规管理是高度关注和重视细节的管理，它要求所有的管理活动必须做到丝丝入扣，细致入微。五是主动管理。就是要求所有的管理活动，具有超前性，预测性和准确性的判断。六是从严管理。合规管理就是严格地把各项规章制度落实到管理活动中的每一个环节，即管理制度制定要严密，制度执行要严谨，制度检查要严肃，责任追究要严厉。一、合规管理的必要性与现实性商业银行作为经营货币的特殊企业，实行合规管理是其行业属性，经营特点，管理体制，经营环境等因素所决定的。其必然性表现在以下四个方面：（一）银行业的高风险性决定了必须合规管理。银行业本身是一个高风险的特殊行业，它始终与风险相伴。格林斯潘说：银行就是经营风险的行业。银行业的高风险性主要表现在三个方面：一是市场风险的不确定性；二是经营对象的不可控性；三是经营工具对风险的衍生性、放大性。（二）农业银行经营定位的特殊性决定了我们必须合规管理。农业银行机构网点多，管理链条长，管理层次复杂，决策信息传导慢。加之历史原因，农业银行员工队伍庞大，年龄结构不合理，素质参差不齐，能力风险、道德风险、操作风险客观上有着生存的土壤。（三）监管当局越来越严格的监管要求我们必须合规管理。新的巴塞尔协议的实施，对国有控股大型商业银行风险控制提出了更高的要求。在2019年大型银行监管工作会议上，银监会明确提出了案件责任追究标准。这不仅表明了从严的监管趋势，更反映了现代银行发展的主流方向。不实行合规管理，就不能适应这种主流发展方向。（四）外部经营环境的不确定性和不可控性，要求我们必须合规管理。一方面，当前全球金融危机影响，外部经济形势严峻复杂，尽管随着国家扩大内需各项政策逐步落实到位，我国经济运行出现积极变化，但经济下行风险依然存在，直接考验着银行的资产安全。另一方面社会上形形色色的犯罪分子，针对银行的犯罪行为层出不穷，防不胜防。这种经营环境，要求我们必须合规管理。二、合规管理的实践重点在日常工作中，合规管理要紧紧抓住管理的中心、重点和难点问题，它的作用才能真正地、有效地发挥出来。首先，要抓好对人的管理。千古兴亡事，成败皆因人。人是管理中最关健的因素。要加强员工职业生涯规划，将员工作为企业财富和重要资源，为各专业员工设置专门发展通道，使员工不去挤提干的独木桥，都能找到实现自身价值的舞台。要构建中高级管理人员、专业技能人员、一线临柜人员多层次的培训体系，鼓励员工参加各种执业资格考试，对获得各种专业执业资格证的人才要将其放在专业对口的业务岗位上，逐步做到岗位靠竞争、收入靠贡献、成才靠学习、业绩靠努力。基层营业网点要将一线临柜人员业务制度学习、操作技能练习等工作放在重要位置，定期组织员工学习文件制度、新产品知识以及进行业务技能练习，提高员工的综合素质和风险防范能力。特别要重视从业务骨干中选拔内行担任领导干部，使选拔上来的干部能及时发现经营管理中的风险点和案件隐患。要通过季度评议、半年考评、年终考核等方式，坚持对领导干部的思想品行、组织协调能力、业务素质、工作绩效等情况考核评比，对不能适应或不能胜任工作岗位的，坚决予以调整。其次，要抓好信用风险管理，提高管控能力。要正确处理好业务拓展和风险防范的关系，一是认真落实信用风险应急处理预案制度，充分利用风险排查结果，对重点区域、重点行业和重点客户，制定有针对性的风险控制预案。对高风险客户，要严格落实资金监管、抵质押品管理、贷款到期收回等管理措施。在与地方政府合作，特别是介入政府融资平台项目时，要严格准入标准，审慎评估项目，防止盲目跟进，酿成新的风险。要切实加强对自营不良贷款的风险化解和清收工作，防止不良贷款出现反弹。二是根据外部形势变化，及时调整客户评级授信政策，严格信贷客户准入标准，从源头上把住新增信用风险。对存量客户要全面推行名单制管理，对不同类型客户实施差异化的管理策略和结构调整目标。加大低效客户退出力度，前瞻性退出发展前景一般、经营和市场风险较难把握的正常信用客户，受金融危机影响较大、贷款集中度过高的客户。三是严格贸