小额贷款公司发展现状、问题及对策建议.doc

我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。但由于尚处于成长初期其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展大致经历了三个阶段。（一）政策引导民企催生。2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”为小额贷款公司的产生提供了政策依据。近年来多种所有制经济发展迅猛金融机构存差逐年扩大私有资本储备充足民间融资日趋活跃为小额贷款公司的发展提供了土壤。2006年8月在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。当时我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视多次实地考察并召开现场会予以大力推广。到2008年5月末我省小额贷款公司发展到70多家注册资金达30.5亿元。全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。（二）加强管理规范发展。2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后省政府迅速研究落实措施于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求在全省开展了整合达标和重新审批工作。从2008年11月到2009年6月我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿其中122家达到规范标准达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场经营风险得到一定程度的控制市场秩序得到优化。（三）有序发展初见成效。经过规范整合和重新审批我省小额贷款公司稳步走上了规范运作、快速发展的轨道。到2009年底我省共有经省金融办审批备案、工商行政管理部门登记注册的小额贷款公司150家约占全国总量的23%注册资本达87亿元。2009年小额贷款公司累计发放贷款130亿元有力地支持了地方经济发展。与此同时小额贷款公司的行业自律也初见端倪逐步步入健康发展轨道。二、小额贷款公司发展中存在的主要问题（一）思想认识上存在障碍和误区。由于受传统计划经济的影响普遍存在着对发展小额贷款公司认识不到位的问题总认为发展经济有众多正规金融机构就够了对搞活民间资本市场讳莫如深或不屑一顾；对于解决广大农户、个体工商户和中小企业的“融资难”、“贷款难”问题没有紧迫感缺乏责任感更谈不上千方百计去探索和开拓新的融资渠道。认识上的误区严重制约了小额贷款公司的发展。另外也有少数人鉴于历史上曾有过令人惊恐的金融风险案例对发展小额贷款公司心存疑虑存在着求稳怕乱的思想总认为多一事不如少一事既然尚属试点上级没有硬性指标何必自讨苦吃。这些思想无形中给发展小额贷款公司又增设了一道思想障碍。（二）法律地位不明确不敢理直气壮地去发展。时至今日发展小额贷款公司主要还是依据国家银监会、人民银行和地方政府制定的一些文件对小额贷款公司的法律地位、准入条件、运行机制及监督管理等方面尚无国家或地方法律法规。因此小额贷款公司的法律地位不明确其自身权益很难得到有效保护。在实际运行中负责行使监管职责的部门也并不具有行政主体资格监督管理没有法律依据难免形式化、行政化和随意性。使得监管部门不够理直气壮放不开手脚;许多小额贷款公司也觉得限制太多往往坐失良机影响经济效益。这里还有一个问题小额贷款公司一般被界定为非金融机构。作为一个经济实体、一个公司制企业它理应遵循《公司法》去规范运作可现在的政府文件却规定了许多超越《公司法》之外的条条框框。如必须几个股东、股东的股份必须符合规定比例、注册资金层层加码、不得越界经营等等这些都是公司难以理解的事。因此制定专门法律法规使政府部门依法行政和公司依法经营已成为加快小额贷款公司发展急需解决的一个迫切问题。（三）政策不完善监管需加强。综观各地出台的政策对小额贷款公司限制和监管政策多鼓励和扶持政策少审批程序复杂繁琐准入条件苛刻进入门槛太高在股东数量、持股比例、注册资本、经营范围等方面设限过多使许多有能力并期望进入该领域的组织或个人望而却步。同时还存在着多头领导和监管议事拖拉、行文费时、办事效率低等现象。据反映申办一个小额贷款公司需要100多个公章。从各地情况看多为由多个部门组成的领导小组负责领导日常监管往往责成某一部门兼管监管主体不明确、不确定、不固定有效约束不足极易出现漏洞引发潜在风险和