透析商行绿色信贷发展.docx

透析商行绿色信贷发展一、绿色信贷的涵义绿色金融主要由三部分组成分别是绿色信贷、绿色保险和绿色证券。其中将环保意识纳入绿色金融最强有力的体现就是绿色信贷。它表示信贷只流向具有环保责任的项目或者是企业。绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。它的主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资构建新的金融体系和完善金融工具。当越来越多的金融机构开始重视绿色投资理念时一些准则也应运而生其中最有影响力的是“赤道原则”它是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。它的意义在于辨别、分析和管理金融机构在项目融资中的环境风险和社会风险。二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析1．我国商业银行实施绿色信贷的优势（Strengths）。1．1资金实力较强、管理水平较高。改革开放以来我国整个银行业发生了历史性变化在经济建设中为发挥了重要的支撑和促进作用有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。截止2010年6月全部商业银行加权平均资本充足率从2003年的－2．98％上升到2010年二季度末的11．1％拨备覆盖率也大幅增长至186％。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。在管理方面我国商业银行的价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业公司治理基本框架已建立并不断完善风险管理组织体系的独立性和专业性持续增强业务操作流程不断优化。部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。银行业金融机构积极响应银监会的倡导主动改变业务流程和组织架构努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求创新金融产品和金融服务业务功能也大大扩展。1．2是银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系探索实施宏观审慎监管提出了逆周期资本监管和动态拨备的监管框架强化银行信贷市场和资本市场的防火墙加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管提出了房贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策。出台了“三个办法、一个指引”对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。银监会成为巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会正式成员综合并表监管能力也逐步得到国际认可。2．我国商业银行实施绿色信贷的劣势（Weaknesses）。2．1我国商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机制以及制度信贷人员对环保政策法规了解较少现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需要这严重制约了绿色信贷的深入开展。此外缺少推进绿色信贷的激励机制缺乏对环保也已的经济扶持对于环境保护做得好或者是从事有利于环境行为的企业如：新能源、节能、资源综合利用等行业的企业银行缺乏有激励性的经济政策。2．2目前我国商业银行绿色信贷的标准多为综合性、原则性的缺少具体的绿色信贷知道目录和环境风险评级标准商业银行难以制定相关的监管措施以及内部实施细则而且目前各大银行只是依照央行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行同时各大银行都有各自的信贷审核标准甚至同一个银行系统的不同地区也会有不同的标准这也给绿色信贷标准的统一带来了很大的困难。3．我国商业银行绿色信贷实施的机遇（Opportunity）。3．1我国绿色信贷市场前景广阔绿色需求也会越来越旺盛。我国人口众多对绿色信贷的需求量大。而如今资源与环境问题日益严峻的今天。节约能源、保护环境已经成为我国社会发展的主旋律随着国家一系列的节能降耗项目的实施节能融资的需求也会逐渐增加。3．2良好的宏观政策环境。目前我国正处于战略转型期绿色信贷业务的开展不仅有利于促进国内商业银行经营战略的转变还有利于促进我国经济发展方式的转变。在政府宏观公关政策的大力支持下我国环境管理能力有所增强、环保执法力度有所加大、全社会环境保护和参与意识有所提升、环境领域也开始引入市场机制这些都为我国实施绿色信贷提供了有利的条件。4．我国银行业发展绿色信贷的威胁（Threats）。4．1政府环境考核制度不健全和地方政府的保护主义较为严重。当前一些地方政府仍然以GDP的增长为政府政绩的主要考核指标而一些高污染高能耗仍然是促进地方经济增长增加地方财政收入促进就业的重要源泉。因此我国地方政府对高能耗行业的保护主义较为严重加之环保部门和银行均受到地方政府的管辖就难免会受到地方政府的影响这就阻碍了我国银行业绿色信贷的