贸易融资发展情况及措施.docx

贸易融资发展情况及措施一、国际贸易融资重要性在我国当前经济市场化进程中金融总量开放度不断提高对外贸易迅速发展特别是国际贸易条件的改善、进出口商品结构的升级、贸易部门经济效益的提高等既是我国金融深化的结果又反过来促进了资本流动和资源配置推动了我国的贸易进一步深化。然而我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称外贸领域的市场化、国际化水平较高金融领域的市场化改革较慢开放水平较低这又在一定程度上阻碍了外贸发展。二、国际贸易融资业务的发展情况1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。一是企业的认识不到位我国新一轮汇率改革才刚刚起步在汇改之前许多企业还没有意识到贸易金融的重要性绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险；二是企业的信用管理体系缺乏大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式忽视对进口方资信的调查加剧了出口企业的收款风险。三是社会信用体系不健全一些亏损企业管理混乱资信欠佳常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等融资手段套取银行资金甚至挪做他用。四是银行内部问题各大银行虽然都有国际贸易融资业务但缺乏有效的风险防范措施在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展特别是缺乏复合型的高素质人员。2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。中国银行2009年底的贸易融资余额约为240亿美元占市场份额的35%左右其出口双保理业务量超21亿美元居全球首位旨在建设国际一流银行行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行”“、最佳国际业务”、“最佳贸易融资银行”等奖项；建设银行连续两年获得了《环球金融》杂志颁发的“最佳贸易融资银行”奖标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。国家越来越重视贸易融资业务的发展：针对日益严峻的对外贸易形势2009年的“金融国九条”明确指出“改进外汇管理大力推动贸易投资便利化。适当提高企业预收货款结汇比例方便企业特别是中小企业贸易融资”。3.国际贸易融资业务的畸形发展。基于其广泛用途国际贸易融资业务已成为各家银行争相发展的业务。但是我国目前的经济发展投资依旧占主导地位即房地产行业。房地产行业的高回报导致了很多畸形的金融现象特别是资金的投资预期回报率与房价的涨幅挂钩度越来越高经营环境的恶化导致资金逐步由实体经济流入房地产市场。大多数企业和个人都在固定资产上过度投资且其资金来源越来越依赖银行融资甚至民间融资。一些地方的金融环境过于宽松以温州为例温州的金融生态环境在国内一直名列前茅过去的几年里国际贸易融资作为一种有效的融资途径让大量的贸易流通型企业获得超过自身承受能力之外的大量资金和额度帮助温州的许多贸易型企业获得了快速的发展。一家不到1000万注册资本的公司可以拿到近3个亿的额度且全部为担保方式。只要有足够的贸易业务的支撑就可以拿到相应的融资需求这就是国际贸易融资能够突破企业自身限制的一个有利条件。也就是基于此大量的企业不惜一切代价做大流量做大贸易量。三、银行如何有效发展国际贸易融资业务1.加强风险的防控能力。(1)适应业务定位的变化树立科学的风险经营与管理理念。一是针对国际贸易金融发展规划中的行业定位、客户定位及产品定位明确和细化业务准入标准通过市场细分有选择地介入重点行业和目标客户使风险的控制目标不受经营风险区间的变化而有所降低。二是实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法将评审工作的重心从风险识别逐步向风险评价过渡。三是加强与市场对接建立有效的市场调研与沟通机制并在此基础上有针对性地制定相关授信政策和调整评审标准合理引导营销取向。此外不断提高专评审人员在国际贸易融资方面的专业能力和水平进而逐步形成“专家型”评审。(2)加强业务交流与培训。加强与同业的广泛交流通过借鉴先进的风险理念及操作模式结合自身实际提升风险管控能力和水平。(3)加强贷后管理。建立风险监控和评价体系加强对市场的监控。对大宗商品价格、行业景气度等保持及时跟踪。2.采取适应国际贸易融资特点的担保方式。首先针对国际贸易融资业务的特点创新思维制订操作性较强的担保方案。其次充分引入第三方金融机构的信用在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三积极鼓励出口企业投保出口信用险。3.结合市场实际和客户需求。在发展国际贸易融资业务时区分其目的是首要的。对于非融资需求的国际贸易融资业务银行承担的风险较低理应优先发展。对于改善现金流的国际贸易融资业务要根据企业的自身实力并结合其上下游客户的实力进行选择性发展。4.加快产品创新。分析交易链各环节融资需求和风险特征研发适应市场的贸易融资新产