灵活就业人员参保困境.docx

灵活就业人员参保困境在前两篇文章梳理灵活就业人员参保基本情况和政策规定的基础上本文将着重分析灵活就业人员参加医疗保险面临的难点问题结合我国未来就业形势和医疗保险制度改革的趋势就如何进一步完善城镇灵活就业人员医疗保险政策促进灵活就业人员参加医疗保险提出因应对策。灵活就业人员参保不"灵活"灵活就业人员参加医疗保险有户籍限制。不少地方规定灵活就业人员以个人身份参加医疗保险必须具有当地城镇户口灵活就业人员以个人身份参加养老保险则没有这种规定。在课题组选取分析政策的10个城市中除苏州市外其余9个城市均要求以灵活就业身份参加职工基本医疗保险的人员必须是本市户籍。这条规定把以灵活方式就业的外来务工人员排除在了灵活就业人员医疗保险范畴之外。灵活就业人员医疗保险缴费偏高。2007年全国医疗保险"统账结合"模式的单位平均缴费率为7.44%个人平均缴费率为2.26%；单建统筹基金的平均缴费率为4.79%；全国在岗职工年平均工资为24932元。以此推算灵活就业人员以个人身份参加"统账结合"和"单建统筹"的职工医疗保险每月各需缴纳约200元和100元。结合课题调查数据这对月均收入普遍低于1000元且收入不稳定的灵活就业人员来说显然负担不轻。在课题组对经办机构人员的问卷调查中关于灵活就业人员不愿参加职工基本医疗保险的主要原因调查结果显示缴费偏高以10票位列第二比位列第一的灵活就业人员不了解政策仅少两票。在对北京市灵活就业人员的问卷调查中关于对城镇职工基本医疗保险是否满意导致不满意的首位原因是缴费偏高这个选项的比例高达68%。在回答"您觉得灵活就业人员参加城镇职工基本医疗保险的缴费占月收入的多大比例比较合适"一题时73.5%的调查对象选择5%以下6.5%选择5%～10%2.1%选择10%～15%另有17.9%选择不好说。将这一调查结果与实际缴费额占年收入的比例联合做双曲线图数据显示调查对象的缴费愿望与实际情况形成较大反差。医疗保险和养老保险捆绑参保。相当一部分地方明文规定医疗保险必须和养老保险捆绑参保即参加医疗保险要以参加养老保险为前提还有一些地方虽然没有文件规定但在实际操作中实行两险捆绑。按照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资缴费比例为20%。灵活就业人员参加医疗保险的缴费基数同基本养老保险缴费比例如前所述。以此推算2007年灵活就业人员参加基本养老保险和"统账结合"的医疗保险每月需缴纳约617元；参加基本养老保险和单建统筹的医疗保险每月需缴纳约425元。很明显如果没有政府补贴或家庭援助绝大部分灵活就业人员个人将难以承受。待遇享受条件过于严格。单位参保人员一般是当月参保缴费次月可以享受待遇没有等待期限制而且达到退休年龄后不缴费即可享受医疗保险待遇没有缴费年限规定。灵活就业人员则不同各地普遍做了一些限制性规定。除湖南等少数地方规定灵活就业人员和单位参保人员一样即保即享受待遇外绝大多数地方规定灵活就业人员要连续缴费6个月后才可享受医疗保险统筹基金支付待遇重庆规定要连续缴费满12个月。各地关于灵活就业人员缴费年限的规定则更严不仅所有统筹地区都对灵活就业人员达到退休年龄后不缴费享受医疗保险待遇作了缴费年限规定而且年限普遍较长并附带实际缴费年限和连续缴费年限的规定。从全国看绝大多数统筹地区规定灵活就业人员达到退休年龄后不缴费享受医疗保险待遇必须实际缴费年限不低于10年累计缴费年限男不低于30年、女不低于25年。一些灵活就业人员反映与单位就业人员相比深感自己是社会医疗保险领域的"二等公民"。享受社会保险补贴政策比较困难。2007年社会保险补贴季均享受人数为426万人全国灵活就业人员的医疗保险补贴平均为每人每月71元由再就业资金支付。这项政策不仅能帮助就业困难人员参加医疗保险而且有利于促进就业属于花钱建机制、不养懒人的好政策。但是我国出台社会保险补贴政策的大背景是为了促进就业因此政策的制定及落实主要由就业机构负责而养老保险和医疗保险由社会保险机构负责这在一定程度上造成社会保险补贴政策知晓率低很多灵活就业人员不知道参加医疗保险还能享受政府补贴积极维权踊跃申请也就无从谈起。另一方面由于全国对灵活就业人员的认定没有统一标准再加上社会保险补贴资金由中央财政和地方财政按照6：4的比例分担一些财力有限的地方在实际操作中"可汤下面"控制享受社会保险补贴的人数其中对灵活就业人员享受社会保险补贴的审批尤为严格。课题组在调研访谈中发现相当一部分符合条件的灵活就业人员因无法申请到社会保险补贴无力以个人身份参加医疗保险。缺乏强有力的执行手段。除了上述政策性因素外还有推进手段因素。对单位从业人员而言城镇职工基本医疗保险是强制参加的社会保险经办机构可