深究物流企业存货质押融资问题.docx

深究物流企业存货质押融资问题一、物流企业存货质押融资的流程管控存货质押融资业务在一定程度上不仅解决了中小企业在融资中遇到的难题也为现今的金融机构的融资大大的降低了风险同时还拓展了金融机构的业务范围对物流企业来说更是创造了不少新的增长空间。1．存货质押融资中质押物的选择。1．1质押物的来源。在确定存货质押物前要搞清楚货物的来源是否合法、正当要避免违禁品、走私货物和国家禁止和限制交易的物品。对于通过非法途径得来的物品是不能作为质押物的以此来避免在司法机关检验的时候被司法机关没收被罚从而导致质押物的落空。1．2质押物的品种。在选择确定存货质押物的时候要结合国内外行业的交易情况和经济政策对质押物要选择化学性质、物理性质相对而言是比较稳定的也易于监管的物品对于融资企业要质押的物品要在某时间段内对物品的质量、价格涨跌幅度和稳定状况进行考察和检验辨别商品的质量优劣选择易于处置、价格涨跌幅度稳定、拥有良好市场前景的品种作为质押物从而避免引起处置、监管等方面的风险。1．3质押物的所有权。质押物的所有权必须属于出质质押物人的货物才能作为质押物在审核质押物的权属的时候要认真审核让出质人出示例如原始发票、付款凭证、购买合同等证明从而避免出质人在司法机关租赁或占有情形下出质物品而导致货物被司法机关对出质物采取被司法保全措施等风险。在确保质押物所有权的同时要确保质押物不在逃税、漏税等税费方面的法律或经济的纠纷等情况的出现而是已经完全足额缴纳了所有的必须的关税、运输费和增值税等税费。2．存货融资中质押物的监管。对存货融资的质押物监管是存货融资活动中最为重要的关键环节。物流企业在对质押物品进行入库、库中和出库整个过程中必须要严格监管以减少并避免不必要的监管风险。2．1质押物的入库情况。物流企业在对质押物入库前应该按照双方约定对入库的货物进行必要的检验和验收要事先与融资企业签订“仓储协议”从而明确物品的养护需求和验收规范从而避免因发生意外事故而让物流企业承担一些不必要的责任这就需要物流企业要督促融资企业将保险落实到位确保质押物的各项指标都符合规范。对于融资企业的仓单要做到专人化管理物流企业要制定固定形式的空白仓单从而对质押物的保险情况和损耗标准进行真实、完整和准确的填写。2．2质押物的在库情况。当质押物入库之后要保持质押物在库中的库存数量是在规定的额度内并且还要仔细的检查核实质押物的型号和规格材质及价值等因素的影响从而避免出现以次充优、或是恶意的以坏换好的现象出现。因此在对待不同的质押物的时候要根据质押物性质的不同从而选择不同的监管条件以避免因为保管不力或不当或者说是其他情况或原因造成质押物损坏、损毁、损耗或贬值的风险出现。2．3质押物的出库情况。对于质押物在办理出库的业务的时候物流企业必须及时的与所在的金融机构做好联系尽快取得金融机构的确认与许可依据融资企业或融资方事先与金融机构共同签署好的分提单进行释放根据事先预留好的印签进行对质押物的验证、验印和验单进行登记。3．存货质押融资中质押物的处置。在处置商品的环节中物流企业要严格的按照事先已经与融资企业或融资方签订好的协议内容来处置质押品。目前处置质押物主要有两种方式一是贷款期限未到但是由于市场原因质押品的市场价不断下跌金融机构告知融资企业加多风险质保金而融资企业却仍然迟迟未履行其追加义务那么物流企业就可以根据金融机构给予的委托权对尚未销售的货物进行销售从而收回贷款的本金；另一种情况是贷款到期但是监管的账户内对于销售回笼资金款不足偿还贷款的本息并且并无其他资金来源作为质押品的资金来源补充物流企业在这种情况下可以接受金融机构委托下对相应数量的质押物品进行销售一直到能够收回贷款本息为止。4．存货质押融资中质押物的评估价值。为了对质押物在操作简便和避免不必要的风险在选择存货质押物的时候要对选择的质押物的价值进行评估、估价要选择容易确定物品价值而且相对来说比较稳定的物品。评估质押物的价值是实现存货质押融资的基础而质押物评估价值是属于一种风险而价值评估的关键性是金融机构决定是否要给予贷款和贷款金融的结果。在存货质押融资中物流企业要结合现在来自多方面各种经济贸易信息遵循现今资产的评估工作程序合理的运用相关的专业判断和技术标准对质押物的价值做出较为准确的评估。这样为金融机构对于质押商品在衡量价值的时候可以提供更为准确的数据和估价从而降低风险。物流企业要想做好质押物的价值评估首先要对质押物的市场行情做好信息收集及对市场信息进行分析工作对质押品所在的行业中的市场、价格、产品的升级等要有充分的认识和评估。其次是要选择定性、定量分析相结合的科学计算方法利用统计数