浅谈我国当前农村金融存在问题与对策.docx

浅谈我国当前农村金融存在问题与对策摘要：我国农村金融存在的一系列问题随着经济的不断发展农民收入低的问题不断的凸显出来的同时日益明显。该文就我国农村金融的发展现状进行分析探讨解决当前农村金融发展中存在的问题与对策。关键词：农村金融问题对策中图分类号：F325文献标识码：A文章编号：1674-098X（2013）02（a）-0216-01农村金融是促进我国农业发展和农村人民生活水平的提高的重要影响因素也是我国金融体系的重要组成部分。但是在发展的过程中我国经济发展非常不均衡城乡差距大农民收入低的问题不断的凸显出来使得我国农村金融存在的一系列的问题也日益明显。1农村金融的发展现状长期以来在我国农村地区的发展过程中农村地区的经济以农村信用社为主要核心不断的发展和壮大。现逐步形成了较完善的农村金融体系主要由农业银行、农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄、村镇银行、小额贷款公司等组成。当前我国农村金融形式主要包括商业性金融、政策性金融、合作性金融以及自发分散的民间借贷等。2当前农村金融发展存在的问题近年来由于政策性原因、农村地区金融市场发展不完善以及金融机构自身存在的问题使得农村地区不良贷款率超过了工业不良贷款率不良贷款率居高不下。当前农村金融发展存在的问题主要表现在以下几个方面：2.1农村金融体系不完善自商业银行改革以来多家主要银行都大批撤出了在农村地区的营业网点使得很多农村地区仅仅剩下农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行从而导致农村金融服务跟不上。2.2农村金融环境不佳阻碍农村金融发展的另一制约因素是农村金融环境不佳。金融环境的好坏对农村金融发展的步伐有着直接影响。近几年我国农民的水平确实有了很大的进步但总体来说在农村没有形成良好的金融服务文化氛围农民的金融知识和法律意识依然欠缺意识也相对淡薄这些问题导致了支农信贷风险增大信贷资金的安全性和盈利性无法得到保障农村信用环境整体的不完善。2.3农村资金外流情况严重目前农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足导致农村经济发展受阻城乡差距过大。造成这一局面的主要原因是每年通过农村信用社、邮政储蓄等商业性金融组织从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金。2.4农业保险发展滞后农业保险受到来自市场和自然的双重压力其风险相对较高主要是由于农业抗风险能力弱以及本身产业化创利能力低于社会平均利润率。高风险的农业保险使农户和保险公司处于一种恶性循环同时高额赔付与高保费之间的矛盾也导致农民农业保险参保意识薄弱。目前靠民政主管的灾害救济是对农业风险进行保障的主要途径对于政府而言这是巨大负担另外对于在农村市场发展商业保险也有一定的阻碍在相当大程度上打击了农户参与保险和保险公司发展农业农村保险的积极性限制了农业保险的发展。3解决我国农村地区金融问题的对策3.1完善农村金融体系只有在以后的金融工作中不断的完善农村金融体系才能促进我国农村金融和现代化新农村的经济快速发展。首先农村信用社要不断适应新农村建设实际坚持服务“三农”和市场化取向逐步办成以合作制和股份合作制为经营特色的社区性金融机构。其次要寻求多层次多样化的发展思路转变我国农村金融单一化的模式；政府应要求各银行妥善处理商业化经营与农村发展的关系尽量满足农村经济的发展不断增加金融试点机构以此来促进农村金融的快速发展。最后要不断寻找更多更好的思路和方法来促进农村金融发展。要积极创新符合农村特点的新型担保机制推广与发展开展最高额抵押质押形式的循环贷款因地制宜地确定农村宅基地、土地使用权和经济林权等抵押方式积极研究探索建立农村小额贷款机制有效降低信贷的交易成本从而抑制交易风险。3.2改善农村金融发展环境完善农村经济基础条件提高农户和农村企业的盈利能力以及风险承受能力是改善农村金融组织的发展环境的重点。提高农民的组织化程度提高农民在市场交易的谈判地位和抵御风险的能力；加大农业科技服务的投入和财政的投入力度加强农村的基础设施建设改善农村经济运作的基础；鼓励有条件的地方政府出资成立担保基金或担保公司带动其他担保机构的发展。要扩大有效抵押品的范围增加权利质押、农作物收益权同时保护担保债权的优先受偿权。3.3建立有效的农村资金回流机制为抑制农村信贷资金外流提供制度性保证要积极引导农村信贷资金回流支持农村经济的发展。要合理利用经济手段和行政手段通过税收优惠和利用财政资金补偿金融机构贷款风险等措施引导农村资金高效率地转化为农村投资。增加对当地经济信贷投放较多的金融机构再贷款额度；鼓励邮政储蓄资金参股农