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绿色金融实践及思考一、绿色金融的涵义及其在国际、国内的发展情况绿色金融在全球有着较长的发展历史最早可追溯至20世纪70年代当时的西德就设立了世界上第一家环境银行。到了20世纪80年代初美国国会通过了《环境应对、赔偿和责任综合法》（comprehensiveenvironmentalresponsecompensatianandliabilityactcercla）规定由联邦政府设立专门的基金（因此cercla也称“超级基金”法案）从而使商业银行密切关注与环保有关的信贷风险。此后其他发达国家以及国际组织也着手探索与环保有关的金融实践。2002年由来自7个国家的10家跨国银行共同提出的与环境治理相关的授信管理原则——“赤道原则”成为金融机构项目融资业务中评估环境风险的主要国际惯例和财务准则。2005年联合国完善“赤道原则”并提出责任型投资原则进一步要求金融机构在进行投资决策时充分考虑融资项目的潜在环境影响。2017年9月为落实巴黎协定的精神世界银行宣布推出气候融资平台通过汇集政府部门、金融机构、慈善机构以及私人投资者的资金支持节能减排和环境治理。绿色金融的内涵包含三方面的要求：一是在信贷投放、期限以及利率设定等方面金融业应当优先向绿色相关产业倾斜；二是金融业要坚持可持续发展的目标利用金融业务的运作推动环境保护和经济发展之间的协调；三是要将绿色金融作为相关环境政策的推行手段。总的来说绿色金融旨在推动社会经济与环境保护之间的协调发展从而实现社会可持续发展。可见绿色金融不仅指某一特定金融产品更是指与绿色产业及环境政策相关的一套金融体系。具体来讲一方面通过出台一系列金融措施利用各渠道汇聚的资金支持环境友好项目；另一方面通过引导金融体系做出相应改变使得融资项目和投资决策考虑环境因素。政府可以利用绿色金融体系为环保产业和可持续发展进一步筹措资金通过新的金融产品支持可持续发展撬动社会资金去建设和维护环境基础设施从而加强企业绿色经营实践进一步拓展相关金融支持。目前国际上较为主流的绿色金融产品主要有绿色零售金融产品、金融机构绿色资管产品、企业相关绿色融资类产品和绿色保险等产品。其中绿色零售金融产品主要包括绿色按揭、绿色消费贷款、绿色商业住宅贷款以及绿色信用卡等面向个人、家庭或者小微企业的相关金融产品。（一）国际绿色金融发展的概况为应对气候变。化以及资源环境压力对基础设施建设的绿色化需求在不断增加。绿色基础设施建设项目投资不仅有提高生产效率的潜力而且还能为公民健康、环境保护和经济发展带来各种利益。相关资料显示全球在2012~2030年间对绿色基础设施建设和投资需求将达到2万亿美元超过同期全球gdp的2%。1.德国：利用政府贴息和环保认证推动绿色贷款业务发展。德国是全球最早开展绿色金融相关业务的国家之一德国政府主要通过出台配套政策措施大力支持环保项目及企业以构建绿色环保机制促进绿色金融的发展。目前由德国银行参与制定的“赤道原则”已得到推广并成为德国金融机构内部行业标准。在企业绿色贷款项目的审批中德国金融机构严格按照“赤道原则”的相关标准对项目进行归类以行业制定的《环境、健康与安全指南》（ehsguidelines）为评判准则对提交审批的贷款进行综合审查并给出减少风险的相关意见。德国的绿色贷款业务处于国际领先地位其发展中主要有以下特点：一是政府部门积极参与绿色贷款业务。政府不仅是金融机构的合作对象金融机构作为政府部门的执行机构以及环境事业的融资机构借助政府影响力有力地促进绿色贷款业务发展。二是实行绿色金融产品自由化政策。德国绿色贷款相关产品不会由于政府参与而受限制绿色信贷产品需求企业在社会了解全部信息的条件下对产品招投标而德国政府仅提供利息补贴并进行相应监管。三是环境保护机构对企业进行绿色环境认证凭此认证判定企业或项目是否有资格获得规定的贴息补贴从而保证相关补贴政策可以精准地执行并用于环保事业。2.美国。利用信息透明和法律保障推动绿色金融业务发展。作为绿色金融领域先驱国之一美国在节能减排及环境污染治理方面成效显著而这些成效有赖于美国完善的绿色金融发展制度和法律环境。首先美国商业银行主要的管理模式并非传统意义的股东管理模式而是相关利益人管理模式可使很多主体参与者加入到绿色金融业务相关规则制定中来从而使多方利益得到兼顾。其次美国的金融法律体系非常健全能有效协调政府部门、企业及金融机构三者之间的关系能够利用健全的法律规定促使金融机构在绿色项目中承担相应的义务和责任。再次美国政府积极通过多项配套政策推动绿色贷款发展同时通过搭建完善的信息传输以及保障体系有效规避信息不对称可能带来的各种风险从而保障绿色金融业务的可持续发展。最后由于完善的法律体系能够有效地规避商业银行不良资产的产生这也促使银行在向绿色