我国民间金融发展研究.docx

我国民间金融发展研究[提要]目前我国民间金融规模不断扩大但在发展过程中也存在问题及风险隐患容易扰乱金融秩序给政府监管带来难题。本文从完善法规、加强监管、控制风险等方面提出促进民间金融发展的有效策略。关键词：民间金融；产生原因；存在问题；发展对策中图分类号：F83文献标识码：A收录日期：2015年12月21日一、我国民间金融发展现状（一）我国民间金融规模不断扩大。统计民间金融的规模总量有不同的口径和方法有的是根据民间金融资本量来估算民间金融的规模有的是把调查范围缩小到一个省或市倘若用民间资本来估计民间金融的规模会有一定的误解民间金融只是民间资本的一个有效渠道民间金融规模庞大的程度大体上等同于民间资本的规模程度是可以肯定的但是数量上并不一致。倘若用一个地区的数量来看待全国也存在缺陷因为那些数据只能代表局部我国东、中、西部地区经济发展极不平衡民间借贷的数量存在很大差异数量小并不能代表民间金融在当地缺少市场。中国学者第一次“定量”的研究民间金融问题是中央财经大学课题组在国家自然科学基金会资助下完成的一项专题研究。调查员们组成76个独立调查小组分别对全国20个省、82个市县、206个乡村、110家中小企业、1203位个体工商户进行了调查其中包括民间金融一向较为发达的浙江、福建、广东等东南沿海各省以及地下经济比较盛行的黑龙江、辽宁、河南等省。同时对云南、贵州等西南地区经济相对落后省区也进行了实地考察。据他们调查测算我国地下信贷规模介于8400亿元～9300亿元。（二）民间金融对经济发展的积极作用。民间金融属于非正规金融对我国农村而言非正规金融直接促进了农村经济结构和制度的有效调整对中国农村制度变迁具有导向作用。发展农村民间金融有利于发展农村金融业的市场竞争和对竞争的管理民间金融对我国农村经济增长和农村经济结构的调整做出重大贡献。从微观上看民间金融的存在和发展促使我国农村一批中小企业从小到大逐步发展壮大；从宏观上看对中国经济效率、资本形成率的提高、体制改革都具有很强的导向作用。随着民营企业不断发展对资金的需求也不断增强官方金融又不能满足民营企业对资金的供给。民间金融看见这样一种对资金需要的巨大缺口不断灵活多变的采取对资金的借贷方式使其获得更大的盈利。民间金融对我国民营企业所做的融资工作为我国民营企业的发展起到了巨大的推动作用。民间金融迅速发展将打破金融市场寡头垄断局面对信贷市场结构调整给正规金融机构带来竞争压力迫使其进行制度、金融工具的创新及服务质量的提高这有利于满足中小企业融资的需要。帕累托最优理论告诉我们只有竞争的市场才能实现整个社会的效用最大化。以竞争促发展完善金融市场建立一个多元化、竞争性的新型乡村金融体系。二、我国民间金融快速发展的原因（一）城乡经济发展的不平衡是民间金融产生的前提。目前我国是世界上收入差距非常大的国家之一国家统计局专家姚景源先生根据2011年数据测算认为我国城乡收入差距已经达到6倍左右而且这仅是城乡间的名义差别如果再把城市居民所享有的对农村居民来说可望而不可即的各种实物补贴计算在内城乡的实际差别将更大随着改革开放的进程我国城乡收入差距不但没有缩小反而进一步扩大（由于农民收入水平较低、储蓄规模较小国有商业银行在农村设立机构成本高、收入低逐渐地国有商业银行在农村的业务萎缩甚至撤出农村金融市场这样就为民间金融的生存和发展提供了土壤。就像非国有经济的发展过程一样民间金融的产生和发展主要也是从农村开始的。因此可以说正是城乡经济发展的不平衡使民间金融产生和发展起来的。（二）东部、中部、西部地区经济发展的不平衡加速了民间金融的发展。我国素有东中西部地区的划分这既是地理方位的自然配置也是经济发展的客观现实。根据国家计委的界定东部地区是指北京、天津、辽宁、河北、山东、江苏、上海、浙江、福建、广东、海南等沿海省市区；中部地区是指黑龙江、吉林、山西、湖北、湖南、河南、安徽、江西等省区；而西部地区主要指陕西、四川、重庆、新疆、青海、甘肃、宁夏、西藏、贵州、云南、广西、内蒙古等12个省、市和自治区。20世纪60年代至70年代中西部地区相当部分省区如内蒙古、宁夏、甘肃、新疆、西藏等一直是反帝反修的前哨国家投资较少加之这些地区本身自然条件相对恶劣、交通闭塞等原因其经济发展相对落后。改革开放以来由于受东、中、西梯度发展理论的影响国家投资的主要重点又集中在东部沿海地区使我国东中西三大地区的经济发展差距明显扩大。我国三大地区经济的绝对差别呈现出扩大的趋势其原因可以归纳为两个方面：一是由不同地区的比较优势决定的；二是与三地区非国有经济发展水平紧密相关。从所有制结构上看西部国有经济比重高而东部非国有经济比重高并呈不断上升的趋势