我国民营银行发展对策.docx

我国民营银行发展对策1民营银行的介绍民营银行是为民营企业提供资金支持和服务的银行简单来说就是“民营性质的银行”主要由民间资本控股组成也就是国家不参与控股的股份有限公司。建立民营银行的主要原因就是为了改变当下银行业垄断的现象为社会提供更方便的金融服务。只有改变中国商业银行的国有垄断局面才可能实现金融机构的多元发展。国有银行与民营银行有两点明显的差别：一是私营性这是由民营银行产权结构决定的主要是非公经济同时这也是民营银行能够最大限度地防止政府干预行为的发生的主要原因；二自主程度的不同民营银行的经营管理权在人事管理问题上不会受到外界干预完全由银行自主决定而国有银行受到政府部门的直接干预。与国有银行相比较民营银行不但能够满足一般中小企业的融资和居民的储蓄需求同时它提供更多的服务供居民选择改善了国有商业银行在我国的垄断局面对银行业起到了促进作用对银行业整体的服务水平、服务质量以及工作效率有很大的推动作用。2民营银行的发展困难（1）增资扩股难度大。民间银行是由民间资本控股而成且试点大多在经济发展相对落后或偏远的地区由于当地居民收入水平较低且企业的数量少、规模小更加大了民营银行增资扩股的难度。在加上与控股的民营企业有许多的关联交易一旦企业产生经济问题民营银行也会相应的受到影响。（2）金融服务水平低。与大型国有商业银行相比民营银行社会知名度低、网点少业务简单直接导致它对社会存款的吸引力小因此民营银行业务量小盈利能力弱化可持续发展也会受到限制。民营银行是以为小微企业提供金融服务为主要目标的金融机构但在实际运行过程中会出现“钱不够”的现象控股的民企自身经营都存在资金问题在资产负债率较高的情况下民营银行的目标很难实现。（3）市场准入要求高。高风险往往伴随着高利润银行破产可能引起整个行业的动荡因此民营银行的安全性必然成为首要问题严格限制市场准入是审批民营银行的必然要求。我国银监会对民营银行的审批要求严格主要为了防止出现投机现象同时控制民营银行数量。投机现象容易破坏金融机制出现道德风险对银行数量的控制主要防止数量过多的导致的效率低下以及恶性竞争现象的出现。（4）服务手段单一。我国民营银行近几年才开始发展起来因此不论是资金还是市场能力都很有限尤其是对于市场风险的应变能力与大银行相比处于劣势。大多数的民营银行由于各种限制一般只开设一个网点使民营银行的业务开拓受到极大的阻碍。（5）内部管理问题。民营银行的资本主要来自民间企业但这也出现了一个现象民营银行成为“自家的银行”或者“个人的银行”一些企业在管理民营银行的过程中理所应当的认为可以优先享受控股的民营银行的金融服务例如“优先贷款权”等要求这种现象的发生不利于银行长期稳健的发展。3我国民营银行的经营发展对策（1）扩大入股面使银行成为贷款人自己的银行。民营银行在吸收资金的过程中可以通过选择一些优质客户进行入股不但增加量银行资本也加强了贷款人与银行之间的联系。民间资本进入银行业扩大资金来源。（2）实行存款保险制度。民营银行由于缺乏国家担保信用风险会相对较高在这种情况下为了保障存款人的利益有必要实行存款保险制度。建议民营银行设立存款保险准备金以防止当银行的流动资本出现问题时给客户造成损失这种做法不仅能够保证银行的正常运行维护银行信誉同时增强客户对银行的信任和信心。（3）优惠法定存款准备金率。民营银行现处在发展的初级阶段不论是组织结构或者资金成本都存在很多问题。从平衡整个经济环境的角度来说国家应给予更多的准备金优惠政策以减轻民营银行成本负担在国务院的《关于民营银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发138号）中规定“民营银行的存款准备金率比照农村信用社执行”这大大的减少了民营银行的资金压力为民营银行保留了更多的资金成本提供了更多的机会这也是政府通过经济手段帮助扶持民营银行的活动。（4）创新金融产品和服务民营银行要坚持实行多元化经营积极开拓中间业务例如开办个人理财、代理、租赁、保管、担保和信息咨询等业务来满足多元化金融服务需求；充分学习和借鉴其他银行的金融技术、金融产品、金融工具和金融服务在学习的过程中完善自身提高民营银行的综合实力提升核心竞争力促进各项业务的共同发展。“存贷汇”这三项业务不论是传统银行还是民营银行都不会改变民营银行更多的是对支付手段进行调整深圳的前海微众银行推出的首个产品属于互联网金融服务。（5）从内部来说为了加强内部控制建议建立一套考评机制不仅加强管理更能减少失误和风险从外部来说要坚持从“三查”出发确立严格的审贷分离制度；在各个角度加强金融风险防范一定程度上禁止大额贷款以保证当银行的资金出现问题的情况下管理者能够及时