居民消费观金融的探讨.docx

居民消费观金融的探讨【摘要】本文着眼于我国金融危机后的居民消费状况从我国居民当前的消费观念入手介绍了当前居民的消费观念并结合目前的环境对其成因作出了分析提出了通过转变消费观念以刺激居民消费、促进经济增长的途径。2009年经过不懈的努力我国实现了保证经济增长的目标但我们也清楚地认识到单纯依靠投资难以实现经济的持续、稳定增长消费的滞后严重影响了我国经济的发展。而我国居民当前的消费状况与其消费观念有着密不可分的联系。一、现阶段我国居民消费的消费观念新中国成立后由于国家经济基础薄弱物质上长时间处于相对短缺的状态居民消费受到严重制约中国社会传统的重积累、倡节约的消费观念没有得到根本改观。随着经济的发展和社会的进步人们开始逐渐抛弃了自然经济模式下自给自足的消费观念代之以量入为出、注重消费效益强调消费带来的精神满足等新型消费观念。特别是20世纪90年代后期以来住房、通信及电子产品、节假日消费及旅游、文化教育、汽车等逐渐成为市场消费热点信贷消费、理性消费、个性消费等消费形式也开始在人们的消费行为中发挥重要作用。因此也就形成了当前中国居民西方消费主义与东方重积累思想并重的有中国特色的消费观念。二、现阶段消费观念的成因1.中国传统文化及伦理价值对国内居民消费观念具有深远的影响。我国传统社会商品经济不发达小农经济是社会的主要经济形式经济发展和社会生产受自然条件的影响较大。不稳定的生存状态使我们的先人养成了勤俭持家的习惯进而形成了以节俭为核心的消费观念。在现实生活中这一习惯转化为人们日常的消费倾向如重勤俭、轻生活;重储蓄轻消费满足于简单的物质供给轻视甚或羞于精神消费等。此外中国传统的伦理价值也与西方国家存在着较大的差距。中国的父母认为自己对子女将来的幸福具有无可推卸的责任宁可自己省吃俭用也要努力保证子女过上最好的生活“前人种树后人乘凉”是大多中国父母的消费心态。因此国内居民在子女的生活、教育甚至婚嫁等方面的消费上往往不惜血本。这种对伦理亲情的崇尚也使国人十分注重为子孙积累财富。2.外部环境变化的冲击是形成当前居民消费观念的主因。消费观念的形成既是民族文化长期积淀的结果又是社会现实的直接反映。改革开放以后我国居民的收入得到显着提高消费水平也日益提升消费结构也得到了明显改善。随着改革的逐渐深入职业的“铁饭碗”被打破、公费医疗制度消失、住房商品化提速等现实问题又唤醒了人们的风险意识特别社会保障制度的滞后及房价的居高不下让越来越多的人感到未来的不确定。虽然信贷消费的理念已被很多人接受但大多数人的消费观念趋于理性更认同量力而行、有计划甚至略有盈余的消费方式。3.受教育程度、收入高低、地域差异等个人因素也在消费观念形成中发挥重要作用。影响居民个人消费观念的因素包括收入、年龄、性别、地域环境、受教育程度等。受教育程度对个人消费观念的影响最大。一般来说受教育的程度越高接受新鲜事务的速度越快在消费观念上也越前卫。地域环境对个人消费观念的影响可以从两个角度入手分析:一是籍贯表现为个人受传统文化和家庭环境的影响这种影响是形成个人消费观念的基础;二是居住地表现为从众心理对个人消费观念的改造这种影响是区域性消费观念形成的关键甚至会从根本上改变个人消费观念。三、转变消费观念刺激消费的途径目前我国居民的消费观念对其日常消费行为、消费心理和消费方式产生了巨大影响也制约着内需的扩大和经济的增长。因此转变国内居民的消费观念势在必行。考虑到当前的经济社会环境转变居民消费观念、刺激消费可以从以下方面入手:1.加强引导树立健康、科学的全民消费观念。美国次贷危机的巨大破坏力表明西方国家以消费为主的经济增长模式负效应突出也不适合我国当前的国情。虽然我国居民也逐步接受信贷消费但在国际金融危机阴霾未退、全球气候问题凸显的当今社会我们应提倡树立健康、科学的消费观念即(1)量入为出适度消费;(2)避免盲从理性消费;(3)保护环境绿色消费。这种观念也符合我国坚持科学发展观、实现社会和谐发展的总体思想。2.增加居民收入提高其消费能力同时着力缩小城乡收入差距。我国居民收入比重大大低于国际平均水平且城乡居民收入差距大这些都制约了居民消费能力提升。为了应对国际金融危机我国政府推出一系列刺激消费的政策如汽车消费税优惠、家电下乡、农机下乡等。但扩大居民消费仅靠政策刺激还不行必须从根本上提高中低收入者的收入特别是实现农民的增收才能形成人数众多的、稳定的消费主体。此外调节收入差距、实现收入分配公平等措施也能促进居民消费意愿的提升。3.大力完善社会保障制度推动商业保险市场的发展。不健全的社会保障制度加重了居民对失业、医疗、养老等问题的担忧使其更倾向于采用储蓄等方式以应对将来的