3金融消费者权益保护的现状与对策.docx

金融消费者权益保护的现状与对策保护金融消费者权益随着金融业务的不断创新先进的金融业务与消费者专业知识能力欠缺形成的不对称产生了各类金融风险从而损害金融消费者的合法权益。金融消费者权益及其保护问题日益凸显。维护金融消费者合法权益成了维护金融市场稳定推动金融市场可持续发展的关键所在。时值3·15国际消费者权益日到来之际我们要警示消费者保护自身权益远离金融风险。在市场经济高速发展的今日人们生活水平得到了显著的提高人们的消费需求随之不断增强例如：银行卡以方便、快捷的特点以及减少假钞、消费信贷、理财等功能于一体的便利产品而受到消费者的青睐成为人们日常生活中必不可少的支付结算工具。近年来银行卡已成为我国个人使用最为频繁的非现金支付工具但银行卡在给消费者带来便捷的同时在计算机技术和通信网络技术的不断升级发展的今天银行卡的交易结算系统也随之变得更加高效、快捷从而使银行卡业务的风险控制领域远远超出了传统的银行柜面的管理范畴网络化、信息化、智能化给银行卡防欺诈带来了前所未有的压力和难度。随着银行卡业务的拓展以及支付手段的增多不法分子利用发卡、收单和通信等部门的管理漏洞以及持卡人的疏忽以“繁杂多变深度掩盖无孔不入横联纵合”的犯罪手段盗取持卡人银行卡内资金从而导致金融消费者合法权益受到了损害。对于我们商业银行更应充分认识到自己的职责所在首先必须承担保护持卡人隐私的义务保证持卡人非公开的个人信息安全与机密；在向第三方披露持卡人的任何非公开的个人信息时都必须以书面形式告知银行卡消费者并经其同意；不得以营利为目的私自将银行卡消费者的个人信息出售给第三方；同时要提高银行卡的安全性实现银行卡从磁条卡向智能ic卡的转换增加银行卡读写保护和数据加密保护功能从技术上彻底解决伪卡欺诈问题；其次要提高持卡人安全用卡意识商业银行应加大安全用卡宣传力度多渠道向持卡人提示银行卡伪卡案件风险点积极引导持卡人安全用卡强化持卡人个人信息保护意识帮助持卡人树立正确的个人信息使用观念。在日常工作中时刻提醒持卡人要有自我信息保护意识不要将其银行卡密码设置过于简单不要泄露个人信息如姓名、身份证（号）、银行账号、银行卡号、密码、信用卡有效期和验证码等重要的个人信息不要轻易向单位和个人泄露银行账户信息和密码。同时提醒广大消费者不要随意放置银行卡和身份证件（最好分开存放）不要随意丢弃刷卡签购单和对账单以防不法分子拾遗、窃取假冒持卡人身份盗用资金。消费者在设置电话银行密码时不要使用过于简单的数字（如6个6等）不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码也不要使用与电子邮件或连接互联网相同的密码；可以考虑分开设置查询密码和交易密码并定期修改；应注意保护自己的密码不要轻易向任何人泄露避免给自己带来为犯罪嫌疑人破解密码进行盗刷取现提供便利条件。其次近年来老百姓明显感觉到银行不再是单纯的存取款银行的金融创新增多了金融产品丰富了。但与此同时银行卡安全、金融产品夸大收益等侵犯消费者权益的事情也时有发生。如何加强银行业消费者权益保护建设和谐共赢的金融消费生态已成为商业银行迫切需要面对和解决的课题近年来国内金融市场竞争日趋激烈商业银行面临的经营压力逐年增大个别从业人员在营销过程中夸大收益不如实履行风险披露义务强制搭售产品不仅损害了消费者利益也损害了银行业的声誉引发公众不满。与此同时也有一些金融机构在设计与安排金融消费者权益密切相关的操作规程、管理制度过程中往往只注重自身经营风险的防范而对消费者权益置之不理。从而导致个别消费者权益的受到损害此时金融消费者的知情权未得到充分确认。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时金融消费者有权知悉所购买、使用产品或接受服务的真实情况金融机构也有义务提供相关信息。但是有的金融机构出于自身利益考虑很难客观、公正和全面地提供金融信息。以目前广泛使用的贷记卡来说银行着重宣传的是诱人的免息期但对于最低还款额的宣传却是有意无意地忽略了以至于出现了一个“利息陷阱”。个人信用无形资产的受益权未得到全面体现。在近几年来大家都发现其征信系统中的基本信息与真实情况不符导致客户在贷款审核环节受到了不公平的待遇。据调查许多金融消费者是在不知情的情况下简单地将身份证和户口簿交与亲戚或朋友甚至开发商莫名其妙地替他人背上借款。如果我们都能够加强金融法律法规知识的宣传教育促使金融消费者在进行此类活动时采取谨慎的态度在某种程度上就可以避免因信贷行为不当而影响个人信用度的现象发生。今天的我们更应该看到银行作为窗口服务性行业与社会经济和民生息息相关。忠诚、稳定的银行业消费者是基础更是商业银行可持续发展的必要条件保护消费者权益就更应该成为银行应尽的法律责任和义务。所以我们更要明确金融消费者在民事活动中的基本权利比如人身财产安全权、知