商业银行国际贸易融资风险管理问题探析.docx

商业银行国际贸易融资风险管理问题探析摘要:中国商业银行国际贸易融资的含义提出商业银行国际贸易融资风险中存在的问题并以此介绍商业银行国际贸易融资风险控制方法。针对中国商业银行国际贸易融资风险管理的具体对策提出建议以供参考。关键词:商业银行;国际贸易;融资;风险;管理一、商业银行国际贸易融资的含义商业银行国际贸易融资指的是银行为进口商或出口商提供与进出口贸易结算相关的资金融通或信用便利［1］。除了由银行向客户提供直接的资金融通也能够为客户提供信用保证以便于客户能够从贸易对方或第三方获取融资。以往的国际贸易融资业务种类繁多包括进出口押汇、提货担保、打包贷款以及票据贴现等等。而随着近年来银行业务的发展涌现出更多的业务种类例如国际保理、有福费延、出口信用保险项下融资以及出口商业发票贴现等等。从狭义上来讲国际贸易融资仅指银行提供与国际贸易结算相关的资金融通给进出口商即资金支持。其含义主要包括两方面:一方面是指其是银行的资产业务为银行向客户提供资金。另一方面指的是有关进出口贸易的业务其中进出口为贷款对象。从广义上来讲国际贸易融资指的是与进出口贸易相关商及其相关产业的企业的资金融通、信用便利以及金融服务的提供。与狭义上的国际贸易融资范围相比这个定义从两个方面进行了扩大化。一方面银行提供的资金融通不再单一还包括其他业务例如信用便利、金融服务。另一方面银行融资和服务的对象范围被扩大不再指进出口商双方进出口商在一个“供应链”上的上下游企业也被包含在其中。二、商业银行国际贸易融资风险中存在的问题(一)缺乏完善的风险管理机制与制度体系目前我国商业银行缺乏完善的风险预警机制难以实现风险的早期防范。例如贸易融资风险预警模型、快速预警防范制度等相关国内商业银行预警机制的建设并不理想其中相关风险指标暴露出来的问题尤为突出。例如资本充足率、盈利能力、流动性水平等等风险预警系统的数据基础难以实现真实性与可靠性。其次缺乏完善的风险管理体系也是我国商业银行存在的一大问题。尤其是专门的中间机构缺失这一问题更加突出进而难以明确风险管理的职责无法提高工作的专业化水平。再者我国商业银行缺乏健全的风险分摊机制。现阶段一些银行风险分摊机制的建设并不理想缺乏一个包含总行、存款保险机以及同业的风险分摊体制从而导致风险分摊体制无法有效处理单个银行存在的流动性清偿现象。(二)缺乏对贸易融资业务风险的正确认识近几年来随着我国商业银行贸易融资业务的不断发展一些中高级管理人员逐渐意识到融资贸易业务与资产质量的改善有着十分重要的意义［2］。然而他们仍然缺少对相关风险的准确识别无法将具体风险管理方法落实到实处。有些人员还认为贸易融资是只需要出具单据或开立信用证就可以获得可观的手续费的银行业务而忽略了在此期间实际资金的作用认为这一产品完全没有风险存在。有的人则认为贸易融资业务中的付款承诺具有刚性所以在一定程度上高估了贸易融资业务中存在的风险和操作难度持保守的态度来面对贸易融资进而使得业务的正常发展受到限制。(三)业内缺乏竞争秩序、加大融资业务的风险我国贸易融资业务起步相对较晚所以其市场环境的建设方面有待完善缺乏健全的约束体制。首先各家银行急于参与到贸易融资业务市场中。其次贸易融资产品种类比较单一从而导致市场上存在严重的交叉业务相似产品现象进而形成了愈发激烈的同质化竞争。在这一背景之下各家银行不断出台各种优惠政策以吸引客户实现抢占更大的市场份额的目的但却放松了对客户资信与财务状况的审查。比如一些银行进行授信开证时未收取任何保证金或者收取的保证金无法不足而且办理的抵押担保手续不全这些行为就使得行业管理准则受到严重的破坏进而使融资业务的风险加剧。(四)缺乏完善的法律环境而引发的问题由于缺乏完善的法律环境导致整个行业的发展受到不同程度的影响在一定程度上提高了贸易融资业务的风险。例如质押、信托、货物抵押、担保等需要依靠法律规范对其进行界定。然而在我国银行贸易融资业务中相关的金融立法规范存在明显的滞后性甚至部分业务经常使用不完善的法律规范进行界定从而导致贸易融资业务风险不断提升影响了该行业的发展和进步。三、加强商业银行国际贸易融资风险控制的措施随着我国社会经济的快速发展保证了我国对外贸易的数量与范围不断扩大。与此同时商业银行的国际结算新业务不断涌现从而导致与之对应的贸易融资业务类型更加复杂与多样其潜在风险呈现一个持续增长与变化的态势。现阶段各家银行在国际业务的竞争中为了提高核心竞争力就必须从贸易融资风险管理能力这一方面的提升入手如果银行的国际贸易融资风险管理体系相对完善那么在竞争中必然处于优势地位。关于商业银行国际贸易融资风险控制方法具体介绍如