关于我国民间融资规范化发展的研究.docx

关于我国民间融资规范化发展的研究摘要：近年来随着我国经济的快速发展企业经营规模不断扩大企业融资的需求也不断加大而银行筹资受阻影响了企业的进一步发展。在这种情况下民间融资逐步发展起来成为企业融资的重要渠道。在民间融资发展的同时其负面影响也不断暴露出来因此需要对其进行管理和约束。本文对民间融资发展的现状和存在的问题进行分析进而提出了民间融资规范化发展的一些建议以供参考。关键词：民间融资；规范化；问题；对策中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）07-0-01一、民间融资发展的现状和存在的问题民间融资指的是出资人和受资人之间在国家金融机构以外获取到资金使用权的一种金融行为。作为金融服务的一种补充形式民间融资在一定程度上解决了中小企业筹资难问题对我国金融市场的运行和发展产生了重要作用。随着民间融资范围、规模的扩大民间融资的风险和问题也不断暴露出来对经济的发展也造成了不利影响具体如下：（一）缺乏约束纠纷较多由于民间融资大的规范性差、随意性较大容易发生一些经济纠纷、民事纠纷。这主要是因为民间融资很多都是通过口头协议、打借条等方式并没有签订书面的借贷合同。根据调查显示在民间融资过程中签订了书面借贷合同的大约占有10%的比例且借贷合同的内容也存在问题不少合同没有明确约定还款金额和还款日期借款利率、借款日期、贷出资金者也没有在合同中注明。加之借贷手续不规范在违约时容易引发借贷双方的纠纷。以某市中级法院的统计数据来看在2012年4～6月法院受理的民间借贷案件共有2723件比去年多了512件案件标的高达9.68亿元。（二）利率偏高企业的负担较重从目前来看我国继续实施稳健的货币政策和积极的财政政策企业融资环境更加恶劣刺激了民间融资的发展民间融资利率也呈现出不断攀升的趋势。如果民间融资利率水平比较合理对于企业来说是有利的。但是如果民间融资的利率较高则会导致企业经营利润减少加重企业经营的负担。中小企业在筹资受阻的情况下必然会向民间融资转移而民间融资的利率则会自然而言地提高。不少企业由于负债经营的规模较大而出现破产倒闭情况。（三）风险较大政府监管不力由于民间融资的参与者较多操作过程也不规范其隐蔽性和分散性增加了政府监管的难度。在民间融资不断增长的情况下大量资金处于循环状态脱离了金融监管导致民间融资监管手段的单一化。因此民间融资很容易出现高利贷、非法集资、诈骗、地下钱庄等问题破坏了常规金融监管秩序甚至导致区域性、系统性金融风险的发生。（四）具有隐蔽性影响了国家宏观调控政策的实施民间融资活动具有隐蔽性和自发性特点国家金融监管不能对其进行有效管理货币政策的调节作用受到限制。同时民间融资具有逐利性、盲目性和融资主体素质较低等问题在高利润的引诱下民间资金可能会向非法行业投资如一些短期内效益较好的技术水平低、高污染、高能耗项目和行业对国家宏观政策形成冲击。再者地区性的民间资金还容易形成一股强大的投机势力破坏经济运行的正常秩序。（五）法律法规不健全主要表现在三个方面：一是法律法规不健全我国并没有专门针对民间融资的法律。二是相关法规的协调性较差民间融资的界定模糊。如《民法通则》《贷款通则》《合同法》中对民间融资的相关规定存在冲突。三是法律法规的操作性较差合法民间融资的判断标准比较模糊特别是在非法集资、社会集资、民间融资等法律界限上没有明确的认识。二、民间融资规范化发展的对策针对以上这些问题为了保证金融市场的健康发展促进我国国民经济的有序运行需要对民间融资进行规范化管理具体方法如下：（一）完善法律法规法律法规是保证经济活动有序发展的重要前提。因此为了促进民间融资的规范化发展首先应完善法律法规明确民间融资在法律上的地位和作用尽快颁布法律法规对民间融资活动进行有效监管。在充分论证基础上出台《放债人管理条例》《民间借贷法》等对民间融资的定义、期限、适用范围、合理税负、管理部门的职责、纠纷处理的方法进行阐述明确界定民间融资、非法集资的接下规范民间融资活动。对于高利贷行为应进行严厉打击防范和处理非法融资活动促进民间融资市场的健康发展。同时还应该对小额贷款公司进行统一管理增强法律的可操作性。（二）加强金融监管加强金融监管是保证民间融资规范化发展的重要方法具体如下：一是明确监管的主体。民间融资监管可以借鉴正规金融市场的监管方式在明确监管主体的基础上划分监管主体的职责。从目前来看正规金融市场底的监管主体主要包括中行、证监会、保监会、银监会、金融办、工商管理部分等。对于民间融资的监管可以通过相应的民间监管部门来完成结合地方政