供应链金融服务在商贸企业融资中的运用.docx

供应链金融服务在商贸企业融资中的运用摘要:商贸企业因其自身的经营特点形成了融资困难的现状已经成为商贸企业难以做大做强的瓶颈问题。而供应链金融服务的推出其作为商业银行的一种新生事物正在悄无声息地改变着商贸企业融资的窘境。本文将从供应链金融服务促进商贸企业运营的意义谈起进而揭示供应链服务在商贸企业融资中存在的问题并最终提出解决存在问题的策略以便使得供应链金融服务能够更好的在商贸企业融资及促进其健康发展中发挥其更大地积极作用。关键词:供应链金融;商贸企业;融资马克思在资本论中谈到“剩余价值不在流通领域中产生又不能离开流通领域而生产”可见流通领域作为产品制造企业与产品最终消费者之间的枢纽起着至关重要的作用。商贸企业在流通领域中扮演着不可或缺的角色商贸企业的健康发展可以将国内的产品制造商与消费者紧密的联系起来为国内乃至于国际的经贸繁荣都会带来很大的积极作用。但是由于国内银行风险控制的需要以及商贸企业自身的经营特点所决定了其融资过程中的不畅给商贸企业运营过程中带来了不小的资金压力从而在某种程度上阻碍其不断地做大做强。而近几年商业银行推出的供应链金融服务恰巧可以在一定程度上弥补这个缺憾为商贸企业不断向前发展及金融企业的改革注入了新鲜的活力。一、供应链金融服务在商贸企业融资中的必要性(一)供应链金融服务的概述供应链金融服务是商业银行围绕供应链结构中的核心企业进行管理其上、下游中小企业的资金流和物流将控制单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。同时通过商业银行核心系统与系统中核心企业商务平台的对接利用商业银行自身的电子结算平台优势以物流、资金流为导向整合整个供应链上的信息流最终实现商贸流、物流、资金流、信息流的“四流合一”以期达到将银行信贷风险控制在最低的金融服务。供应链金融服务的最大特点就是商业银行在商品整个交易的供应链平台中找到一个最核心的企业作为对接的基础从而形成一个贷款的良性循环以达到支持中、小企业信贷资金寻觅银行对外放贷新的投、融资模式。该项金融服务的优势在于可以为一些中、小企业解决一定的资金难题同时也能为商业银行寻找到更多的、更安全的对外放贷的渠道可谓是银行与客户的“双赢”。(二)供应链金融服务在商贸企业融资中的必要性众所周知商贸企业以其技术含量低、行业利润较低、介入门槛低、缺乏相应的抵押等原因造成其在银行融资方面始终于劣势的地位。商贸企业本身因其行业竞争压力较大其生存及发展的战略主要是“以量取胜”即走“薄利多销”的经营策略而资金对于商贸企业来说相当于人的“血脉”起到至关重要的作用。但是由于我国目前商业银行对于不良资产的关注度日渐增高使得针对商贸企业信贷资金的扶持难以落实使得商贸企业无法获得应有的资金支持。供应链金融业务的出现正是顺应了商贸企业强烈的融资愿望商贸企业以其较低的利率敏感度、无足够实物抵押等现实状况的特点。而供应链金融服务业务能够较好地、从根本上解决商贸企业流动资金需求不足的问题从而可以进一步促进商贸企业的健康发展。二、供应链金融服务在商贸企业融资过程中所存在的问题供应链金融服务作为一种创新型的融资业务解决了商贸企业的上、下游资金链紧缺的问题这样不仅缓解了商贸企业运营资金紧张的状况还降低商贸企业的融资成本。但是作为新生事物的供应链金融业务受到了一些诸如相关法律制度不健全、第三方中介机构有待完善供应链的各个环节不紧凑问题的影响并且已影响了供应链金融服务业务的开展现就上述问题进行一定的浅析。(一)相关法律、法规制度存在一定程度的欠缺供应链金融服务业务相对于银行其他信贷业务所涉及的内容较多一般包括生产商、第三方监督方、商贸企业及银行四个方面。而从目前国内的立法情况来看对于上述业务没有一个较为成型的法律制度予以遵循使得该项业务开展过程中规范性较差随意性较大。另外现有的法律、法规也难以涵盖供应链金融服务业的全部从而给该类业务带来了一定的法律风险及不确定性并且还因为法律环境的变更诱发供应链风险的产生。(二)供应链的各个环节缺乏紧密性供应链的各个环节中商贸企业做为核心环节在整个的供应链金融服务业务中占有主导地位。可以说商贸企业决定着供应链金融服务业务开展的成败。然而由于我国目前商贸企业众多且其中的竞争又较为激烈使得商贸企业对于供应链的管理意识不是很强同时对于其上、下游企业的准入机制缺乏有效的制约使得上、下游企业对于核心环节（商贸企业）的归属感不强、信任度不足最终造成供应链条显得较为松懈缺乏一定的紧密性。如果长此以往一旦供应链出现问题就会导致商贸企业在融资中存在被银行追索的风险。(三)第三方机构的资质有待进一步的规范监管仓库作为供应链金融业务中的一