4农村金融体系完善.docx

农村金融体系完善一、农村金融体系存在的主要问题1.政策金融力度不足。中国农业发展银行的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付政策金融体现国家意向。随着农村市场化改革的不断深入农发行的作用是十分有限的。一是作为政策性银行其资金来源于财政拨款长期以来资金拨付有限且资金不能按时到位有时不得不向央行借款使筹资成本上升制约了农业发展银行的发展；二是对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与农业发展银行承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾；三是业务单一。本来政府建立农发行的目的就是要给农村提供政策性金融支持但后来成了农副产品收购银行仅在农产品的收购、储备、调销等纯政策性方面发挥作用。而农村很多需要政策性支持的事情如农业的开发农业科技的推广等方面作用较少。2.商业金融嫌贫爱富。农村商业银行全国数量较少尚处于初始发展阶段人们的认识尚不全面具体的经营中表现为制度不健全运行不规范。农村商业银行的资本不足及所涉业务的自然脆弱性使其经营发展天生具有局限性商业金融要赚钱就必须考虑交易成本和风险。大部分农民需要小额、频繁、多样的贷款交易成本相对高一些。风险管理方面商业金融对农民担心较多。发展空间很大但愿意投入的主体很少对从事农业的资金投入缺乏政策、法律上的倾斜保护。3.合作金融名存实亡。农村信用社是我国金融体系的重要组成部分是农村经济的重要支撑。长期以来农村信用社为农民、农业和农村经济发展发挥了重要作用。但也应看到农村信用社在发展中日益突显出产权不明晰、法人治理结构不完善、管理体制不顺、历史包袱沉重等一系列问题已经逐渐失去了合作金融的特性严重影响到农村信用社的发展和效益提高逐步成为制约扶植“三农”发展的瓶颈。4.民间金融缺乏规范。农村民间金融作为一种非制度化的体系适应于农村传统的固有经济模式再加之其形式的多样性和灵活性在农村的金融体系中起着极其重要的作用已经成为农村经济融资的主要渠道。农村民间借贷在活跃农村金融市场、扩大农户生产经营资金来源、促进农村个私经济发展等方面起到了积极作用但由于目前民间借贷来源主要是地下钱庄等。因此我们也不能忽视其由于缺乏监管所容易引发的问题。首先由于民间金融活动缺乏必要的管理和适用的法律法规支持民间借贷风险大容易引发债务纠纷。而且民间借贷具有为追求高盈利而冒险或投机的一面严重扰乱金融秩序和影响社会稳定。其次民间借贷其利率比银行同期利率较高。一方面加重了农民和中小企业的负担另一方面严重影响了国家利率政策的全面贯彻实施。二、完善农村金融体系的思考鉴于我国农村金融体系存在的以上问题应当从以下几方面为切入点完善农村金融体系以实现农村金融又好又快发展。1.在政策金融方面拓宽政策性银行服务功能。针对农业发展银行业务单一难以发挥政策性金融的职能的局面重新界定中国农业发展银行的政策性金融业务范围增加资金投入充分发挥其政策性金融机构的职能。首先要根据国家农业政策在作好收购资金封闭管理的同时资金的运用要支持农村的社会发展和公共设施建设加大对农村交通、水利、电网等基础设施建设的信贷投资力度。一是支持农田水利基本建设、技术改造改善农业生产条件提高农业综合生产能力；二是支持农村开发和基础设施建设促进地区平衡发展提高农民的生活质量提高农村社会化、现代化建设水平促进社会主义新农村建设；三是支持农业产业化和土地适度规模经营抓住重点企业项目进行支持加快农业产业化进程；四是全面支持贫困地区人口尽快脱贫解困。紧紧围绕稳定地解决农村剩余劳动力就业问题稳定地增加农民收入的目标重点支持有助于直接解决温饱的种植业、养殖业和农副产品为原料的加工业。其次加大财政投入规模使农业发展银行的资本金充足。最后加快农业发展银行管理的各项立法使各项金融政策能更好地贯彻落实。2.在商业金融方面把农业银行办成真正的商业银行。按照农业银行服务“三农”的基本方向和市场定位商业银行要按照商业化原则不断加大对“三农”的信贷支持力度用一定比例的资金来支持农村决不能把农村的资金抽到城市中去。农业银行可以成立专门的涉农贷款分支机构利用自己熟悉农村市场、充分发挥农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的传统优势为农村金融市场提供多层次、差异化、精准化的金融服务产品。在经济较发达地区农行应设立更多的金融产品扩充服务功能发挥对农村经济强有力的拉动作用控制农村县域金融的优质资源。重点支持商业化程度高、资金需求量大的农业产业化龙头企业、农村城镇化和农村基础设施建设XX县区域以上工商企业。鼓励农业银行在改革中通过市场化手段整合农业银行多余的机构和人员或改制成农村信用社、试办农村小额贷款机构和农村保险机构。对农行剥离的扶贫贷款业务国家采取招标方式由多家金融机构平等竞争贴息优惠